حسِّن تجربتك المصرفية مع منصة مصرفية رقمية حديثة

تستمر غالبية البنوك اليوم في الاستفادة من الأنظمة الأساسية التي تم إنشاؤها في الأصل لعالم ما قبل الرقمية في الفروع المصرفية.

وبالتالي، فإن هذه الأنظمة التراثية لا ترقى إلى مستوى الخدمات الرقمية الآنية التي يتوقعها المستهلكون الآن، وفي الواقع، يتم تحميلها ضرائب تفوق الغرض المقصود منها.

ومع ذلك، فإن 71% من العملاء يرغبون في الوصول إلى الخدمات المصرفية رقميًا^.1 ومع تزايد تحويل الخدمات المصرفية للأفراد إلى سلعة، تحتاج البنوك إلى تقديم المزيد من القيمة لعملائها من خلال خدمات رقمية مميزة.

ولتحقيق هذه الغاية، يمكن أن يوفر تبني الحلول المصرفية الرقمية الحديثة القائمة على معايير مفتوحة المصدر للبنوك المرونة المطلوبة لتعزيز الأداء والموثوقية والأمان.

فيما يلي بعض الطرق التي تعالج بها الأنظمة المصرفية الرقمية الحديثة أوجه القصور في الأنظمة التقليدية وتحسن الخدمة المصرفية لجميع الأطراف المعنية - البنوك والمستهلكين.

رؤى أفضل للعملاء

يتطلب توفير تجربة مستخدم وخدمات رقمية أفضل للعملاء فهماً متعمقاً لاحتياجاتهم وتجاربهم.

وغني عن القول أن رؤى البيانات هي متغير رئيسي في هذه المعادلة. وكذلك الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. إن نشر الذكاء الاصطناعي في صناديق الرمل أمر سهل. ومع ذلك، فإن توسيع نطاق الإجراءات وتطبيقها بناءً على الرؤى بطريقة متكررة ومتسقة أمر صعب.

منصة مصرفية رقمية حديثة مدعومة بالحوسبة السحابية منصة الخدمات المصرفية الرقمية تعالج هذه المشكلات من خلال دمج خطوط أنابيب تدفق البيانات مع عمليات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي، مما يسهل نشر الرؤى القابلة للنقل عبر البيئات، وذلك على نطاق واسع أيضًا.

تجربة المستخدم المحسّنة

يقول نيليش فايديا، رئيس القطاع العالمي للخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات في وحدة الأعمال الاستراتيجية للخدمات المالية في كابجيميني: "يرغب العملاء في الحصول على تجارب مخصصة، بغض النظر عن مكان تواجدهم في رحلتهم الرقمية الخاصة بهم".

يمكن الشعور بالنتيجة المباشرة للخدمات المصرفية الرقمية في تجربة المستخدم. فبينما ترتبط الأنظمة القديمة عادةً بواجهات مستخدم ثقيلة وغير متجاوبة، فإن المنصات المصرفية الرقمية الحديثة توفر تجربة سلسة لعملائها.

فهو يجعل التنقل بين الوظائف أكثر سهولة، وذلك بفضل إمكانية الوصول عبر الهاتف المحمول والويب إلى الميزات المصرفية مثل إدارة الحساب والمدفوعات ودعم العملاء.

خدمات رقمية محسّنة

غالبًا ما يعني تسريع وقت الوصول إلى السوق إعطاء الأولوية لإعادة الاستخدام على البدء من الصفر. وفي هذا الصدد، يمكن أن تستفيد البنوك من حل مصرفي رقمي قائم على السحابة ومزود بأدوات سحابية أصلية من الدرجة الأولى، مما يسمح لها بالتركيز على تطوير خدمات رقمية أفضل بدلاً من إدارة البنية التحتية الأساسية.

كما تسمح البيئة السحابية للبنوك باستخدام خدمات مصغرة مستقلة وقابلة للتطوير، مما يسهل التصميم السريع لمسارات جديدة للعملاء وتقديم تجارب جديدة. نعم، تزود الخدمات السحابية الأصلية المطورين بالأدوات والبيئات اللازمة للابتكار غير المقيد.

علاوةً على ذلك، تعمل المنصة السحابية التي تدمج العمليات الآلية والمراقبة الذكية على تبسيط العمليات المصرفية بشكل شامل، مما يضمن تقديم خدمات رقمية موثوقة للعملاء.

المرونة في التغيير

اليوم، تسعى العديد من البنوك التي تعاني من الأنظمة القديمة المتجانسة المصممة في العصر التناظري إلى اتباع نهج أكثر مرونة. ويبدأ هذا التحول عادةً بفصل خدماتها المصرفية الحالية، مثل المدفوعات والإقراض والودائع وغيرها، إلى مكونات مختلفة قادرة على التطور بشكل مستقل.

هذا النهج يتخلص فعلياً من النظام المركزي ويتبنى فلسفة أكثر انفتاحاً حيث يحتفظ البنك بالسيطرة على جميع الابتكارات في حزمة التكنولوجيا.

يمكن للمصارف تقليل التكامل والبنية التحتية والتكاليف التشغيلية من خلال تشغيل هذه الخدمات على حل مصرفي رقمي سحابي أصلي يعمل عبر جميع البيئات المركزية والافتراضية والسحابية. في نهاية المطاف، يتيح ذلك تجربة سحابية أكثر اتساقاً.

الأمن المحصّن

كثيراً ما تتعرض الأطر الأمنية للخدمات المصرفية الرقمية التقليدية للخطر بسبب الثغرات الأمنية في البرمجيات والبنية التحتية القديمة، مما يشكل مخاطر كبيرة على بيانات العملاء وسلامة المعاملات. هذه الأنظمة القديمة غالباً ما تتأخر في دمج ميزات الأمان المتطورة، مما يؤدي إلى تفاقم نقاط الضعف.

في المقابل، توفر المنصات المصرفية الرقمية المعاصرة بروتوكولات أمان قوية مصممة لحماية بيانات العملاء ومعاملاتهم بفعالية. تشمل هذه الإجراءات الأمنية الاستباقية أحدث أساليب التشفير وعمليات التحقق من الهوية المتقدمة، وأنظمة الكشف عن الاحتيال في الوقت الفعلي، وممارسات المراقبة المستمرة.

اتصال انسيابي

يتطلب تلبية التوقعات الرقمية للعملاء المهتمين بالتكنولوجيا اليوم تدفقاً سلساً للبيانات عبر مختلف القنوات. وهذا يعني أن التخصيصات التي يتم تحديدها باستخدام منطق الأعمال المعقد للأنظمة التقليدية يجب تحديثها إلى طبقة تكامل، مما يتيح عروضاً قابلة للتركيب.

يوفر نهج التكامل المفتوح المصدر والسحابة الأصلية والحاويات المفتوحة المصدر، الذي أصبح ممكناً من خلال منصة مصرفية رقمية حديثة، اتصالات موثوقة لتكامل البيانات المعقدة وتكوين الخدمات وتنسيقها. ويدعم هذا التكامل مختلف عمليات تبادل البيانات اللازمة للتطبيقات، بما في ذلك اتصالات واجهة برمجة التطبيقات وإدارتها، وتدفق الرسائل في الوقت الفعلي، وإجراءات تحويل البيانات، وربط مصادر المعلومات المتباينة بشكل فعال.

إليك

يتطلب تحقيق النمو في المشهد المالي السريع اليوم أن تتكيف البنوك بسرعة مع نموذج الأعمال الرقمية.

بفضل إمكانات الخدمة الموسعة، والكفاءة التشغيلية المحسّنة، وقابلية التوسع الأفضل، والأمان الأكثر قوة، يمكن أن يؤدي الانتقال إلى منصة مصرفية رقمية أساسية حديثة إلى تمكين البنوك من إطلاق منتجات مبتكرة، وتوفير تجربة سلسة للعملاء، والحفاظ على ميزة تنافسية.

يمكن أن تساعدك منصة iGCB للخدمات المصرفية الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي والمدعومة بالذكاء الاصطناعي والسحابة الأصلية على الانتقال بسهولة إلى بنية تحتية رقمية مصرفية حديثة، مما يساعدك على تحقيق أقصى استفادة من نموذج الخدمات المصرفية اللامركزية والمفتوحة المصدر والمفتوحة المصدر والقائمة على واجهة برمجة التطبيقات والخدمات المصغرة التي تقلل من الوقت اللازم للتسويق وتحسن تجربة العملاء بطريقة سياقية.

تعرّف على المزيد حول منصة الخدمات المصرفية الرقمية هنا.