التحديات المصرفية التي تواجهها الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة

سجلت الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة نموًا كبيرًا على مدار العقد الماضي على الرغم من التحديات العالمية الكبرى مثل جائحة كوفيد-19. ويوجد في المملكة المتحدة 246 اتحاد ^{ائتماني1} يخدم أكثر من 2.1 مليون عضو^.2

ووفقًا للإحصائيات الفصلية للاتحادات الائتمانية الصادرة عن بنك إنجلترا المركزي، زادت أرباح الاتحادات الائتمانية في إنجلترا وحدها بنسبة 22.62% لتصل إلى 15.61 مليون جنيه إسترليني. كما زادت القروض الممنوحة للأعضاء بنسبة 2.88% على أساس ربع سنوي لتصل إلى 2.54 مليار جنيه إسترليني خلال نفس الفترة^.3

ومع ذلك، على الرغم من هذه التطورات المثيرة للإعجاب، تواجه الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة العديد من التحديات المتعلقة بأمن البيانات وخصوصية الأعضاء، وما إلى ذلك. ستتناول هذه المقالة هذه التحديات بالتفصيل وفهم كيف يمكن للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة مواجهتها.

التحديات التي تواجهها الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة

1. الامتثال التنظيمي

تخضع الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة لهيئات تنظيمية مثل هيئة السلوك المالي (FCA) وهيئة التنظيم الاحترازي (PRA). وتفرض الهيئات التنظيمية قواعد صارمة لضمان إجراء عمليات مالية آمنة ودقيقة. وعلاوة على ذلك، مع التعديلات والتحديثات التنظيمية المتكررة، قد يستغرق الأمر في كثير من الأحيان وقتًا لضمان الامتثال، خاصةً مع محدودية الموارد^.4

يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لهذه اللوائح إلى فرض عقوبات كبيرة والإضرار بسمعة الاتحاد الائتماني.

2. التحول الرقمي والذكاء الاصطناعي

مع التطورات التكنولوجية السريعة في القطاع المصرفي، يتوقع العملاء الحصول على تجارب سلسة عبر الإنترنت مثل البنوك التقليدية. فوفقًا لتقرير Engageware الخاص بإشراك العملاء القائم على الذكاء الاصطناعي، فإن 83% من قادة الخدمات المالية يعطون الأولوية للاستثمارات في الذكاء الاصطناعي لتعزيز مشاركة العملاء^.5

ومع ذلك، فإن تطبيق هذه التقنيات الرقمية المتقدمة وصيانتها غالباً ما يتطلب استثماراً مالياً كبيراً، وهو ما يمكن أن يكون عائقاً، خاصة بالنسبة للاتحادات الائتمانية الأصغر حجماً ذات الميزانيات المحدودة.

3. تهديدات الأمن السيبراني

تتعامل الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة مع كميات كبيرة من البيانات الشخصية والمالية الحساسة لأعضائها. على هذا النحو، يمكن أن يؤدي الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول والمنصات الرقمية إلى تعريضها لخطر الهجمات الإلكترونية وخرق البيانات والاحتيال. في عام 2023 وحده، كانت هناك زيادة بنسبة 25% في حوادث الأمن السيبراني في الاتحادات الائتمانية^.6

وعلاوة على ذلك، قد تفتقر العديد من الاتحادات الائتمانية أيضًا إلى رأس المال والموارد اللازمة لتنفيذ تدابير قوية للأمن السيبراني، مما يجعلها هدفًا سهلًا للهجمات الإلكترونية.

4. التنافس مع المؤسسات المالية الأكبر حجماً

غالبًا ما يكون لدى البنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية الأكبر حجمًا موارد أكثر شمولاً وتكنولوجيا متطورة وعروضًا أوسع نطاقًا. قد تقدم أيضًا أسعار فائدة تنافسية ومنصات رقمية متطورة وحملات تسويقية قوية.

وهذا يمكن أن يجعل من الصعب على الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة تنمية أعمالها وجذب الأعضاء والاحتفاظ بهم. وعلاوة على ذلك، قد تعاني هذه الاتحادات من ميزانيات محدودة وفرق عمل أصغر، مما قد يحد من قدرتها على التوسع.

5. النظم القديمة والعمليات اليدوية

لا تزال العديد من الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة تعتمد على تكنولوجيا قديمة وسير عمل يدوي. قد تكون الأنظمة القديمة غير قادرة على التكامل مع المنصات الرقمية الحديثة، مما يؤدي إلى عمليات أبطأ وغير فعالة. من ناحية أخرى، يمكن للعمليات اليدوية أن تزيد من مخاطر الخطأ وتقييد الموارد في مهام متكررة وعادية.

ونتيجة لذلك، قد تكافح هذه الاتحادات الائتمانية لتلبية توقعات الأعضاء البارعين في مجال التكنولوجيا الذين يسعون للحصول على خدمات رقمية سريعة وسلسة. كما أنها قد تفتقر إلى الموارد اللازمة لجمع البيانات وتحليلها من أجل تحليل أفضل واتخاذ قرارات قائمة على البيانات.

6. قيود الميزانية

تمثل قيود الميزانية تحديًا كبيرًا آخر تواجهه الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة. على عكس البنوك والمؤسسات المالية الكبيرة، قد تعمل الاتحادات الائتمانية بموارد مالية محدودة، مما يجعل من الصعب الاستثمار في التكنولوجيا المتقدمة أو تدابير الأمن السيبراني أو توسيع نطاق خدماتها.

ويمكن لهذه القيود أن تقيدها من تحديث عملياتها أو تقديم أسعار فائدة تنافسية أو جذب أعضاء جدد. بالإضافة إلى ذلك، قد تكون غير قادرة على توظيف أفضل المواهب لدفع عجلة الابتكار وتطبيق الحلول الرقمية المتقدمة.

كيف يمكن التغلب على التحديات المصرفية التي تواجهها الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة؟

1. تنفيذ تدابير قوية للأمن السيبراني

يجب أن تطبق الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة تدابير قوية للأمن السيبراني لمنع التهديدات الإلكترونية والامتثال للوائح خصوصية البيانات. استثمر في بروتوكولات الأمان، مثل المصادقة متعددة العوامل والتشفير، لحماية المعلومات الحساسة من الوصول غير المصرح به. يجب عليك أيضًا إجراء عمليات تدقيق أمني منتظمة وتقييمات للمخاطر لتحديد المشكلات المحتملة ومعالجتها مبكرًا.

2. إنشاء عروض متخصصة للبقاء في صدارة المنافسة

تتمثل إحدى الطرق الاستراتيجية للتميز عن المنافسين والمؤسسات المالية الكبرى في إنشاء عروض متخصصة لأعضائك. ابدأ بتحديد قطاعات معينة في السوق أو احتياجات العملاء التي لا تحظى بخدمات كافية لتخصيص منتجاتك وخدماتك لتلبية هذه المتطلبات الفريدة. هذه العروض المتخصصة ستميزك عن البنوك التقليدية وتساعدك على تعزيز روابط أعمق مع الأعضاء.

3. الاستثمار في التكنولوجيا المتطورة

قم بترقية أنظمتك القديمة باستخدام أحدث التقنيات لأتمتة العمليات اليدوية وتحسين الكفاءة التشغيلية. يمكن أن تساعدك برامج الاتحاد الائتماني المتقدمة على تبسيط العمليات وتنفيذ أدوات قوية لتحليل البيانات ودمج أنظمة إدارة علاقات العملاء للحصول على رؤية شاملة للوظائف المختلفة على لوحة تحكم واحدة. كما تعمل هذه الأدوات أيضاً على إنشاء تقارير وتحليلات في الوقت الفعلي، مما يساعدك على اتخاذ قرارات قائمة على البيانات.

التغلب على التحديات المصرفية مع بنك iGCB

في الوقت الذي تزداد فيه شعبية الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة، فإنها تواجه أيضاً تحديات كبيرة، مثل الامتثال التنظيمي، والتحول الرقمي، وتهديدات الأمن السيبراني، والمنافسة من المؤسسات المالية الأكبر حجماً، والأنظمة القديمة التي عفا عليها الزمن، وقيود الميزانية. 

تتمثل إحدى الطرق البسيطة لمعالجة هذه المشكلات في الاستثمار في حل شامل. مع نظام Intellect Digital Lending (IDL) من iGCB، يمكن للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة أن تتغلب بسهولة على هذه التحديات وتبقى في صدارة المنافسة. IDL هو نظام متطور لإدارة الائتمان مصمم خصيصاً لتلبية الاحتياجات المتنوعة لطالبي الائتمان والمؤسسات المالية.

نحن نقدم منتجات ائتمانية في مختلف قطاعات الأعمال، بما في ذلك البيع بالتجزئة والشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة والزراعية لمساعدتك على تعزيز كفاءتك التشغيلية وزيادة قدرتك التنافسية والحفاظ على مواكبة عالمنا الرقمي اليوم.

المراجع
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
https://www.macroglobal.co.uk/blog/regulatory-technology/overcoming-threats-and-challenges-faced-by-the-credit-unions/
https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965 https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965
https://www.cumanagement.com/articles/2023/11/top-cybersecurity-challenges-facing-credit-unions-2024-and-how-prevent-them