الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة: لماذا هي مهمة؟

تقدم الاتحادات الائتمانية خدمات مماثلة للبنوك والمؤسسات المالية، وهي منظمات غير ربحية موجهة للمجتمع المحلي للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على الخدمات المالية من البنوك التقليدية. وهي مملوكة من قبل الأعضاء وتعطي الأولوية للإقراض والادخار الأخلاقي والاندماج المالي ودعم الاقتصاد المحلي. 

تم إنشاء أول اتحاد ائتماني في المملكة المتحدة في عام 1964 من قبل عائلات كاريبية مقيمة في شمال لندن^.1 واليوم، تضم المملكة المتحدة 246 اتحاد ^{ائتماني2} تضم 2.1 مليون عضو^.3 يتعمق هذا المقال في أهمية الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة ومساهماتها في تعزيز الرفاهية المالية بين أعضائها.

أهمية الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة

1. الاتحادات الائتمانية تعزز المجتمع

ونظراً لأن الاتحادات الائتمانية هي منظمات مجتمعية الطابع، فهي تساعد على تقوية المجتمعات من خلال تعزيز الشعور بالانتماء والدعم المتبادل بين أعضائها. فهي تقدم خدمات مالية متاحة للأفراد المحرومين من الخدمات المالية، مع إعطاء الأولوية لاحتياجات أعضائها على تحقيق الأرباح. وهذا يضمن حصول الجميع على فرص متساوية للاقتراض أو الادخار أو استثمار الأموال من أجل مستقبلهم.

علاوة على ذلك، غالبًا ما تقدم الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة أسعار فائدة أقل على القروض وعوائد أفضل على الودائع، مما يجعل الخدمات المالية في متناول الأعضاء. كما تشارك هذه التعاونيات المملوكة للأعضاء في كثير من الأحيان في ورش عمل للتثقيف المالي وغيرها من برامج التوعية المجتمعية لتعزيز رفاهية المجتمع.

2. الاتحادات الائتمانية تمكّن الشركات الصغيرة ورجال الأعمال

عادةً ما يكون لدى البنوك والمؤسسات المالية التقليدية معايير إقراض صارمة وتعطي الأولوية للشركات الكبيرة على حساب الشركات الصغيرة. وعلى هذا النحو، قد تجد الشركات الصغيرة ورواد الأعمال صعوبة في الحصول على التمويل بسبب محدودية السجل الائتماني. تساعدهم الاتحادات الائتمانية على تنمية مشاريعهم من خلال توفير سهولة الوصول إلى الخدمات المالية بأسعار معقولة.

وعلاوة على ذلك، فهي توفر الدعم الشخصي وخيارات الإقراض المرنة، مما يمكّن الشركات الصغيرة من شراء المعدات وتوظيف الموظفين وتوسيع نطاق العمليات. وفي بعض الأحيان، قد تقدم الاتحادات الائتمانية التوجيه والإرشاد لأصحاب الأعمال التجارية، مما يمكّنهم من الازدهار وتعزيز الاقتصاد المحلي^.4

3. الاتحادات الائتمانية تقدم التثقيف المالي المجاني

تتمثل إحدى السمات البارزة للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة في أنها تساعد الأعضاء على أن يصبحوا مثقفين ماليًا. فهي تقدم برامج تثقيف مالي مجانية للمجتمع لتعليمهم كيفية إدارة شؤونهم المالية واتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة وتحقيق الاستقرار المالي على المدى الطويل. وعادةً ما تتضمن هذه البرامج ورش عمل أو موارد عبر الإنترنت أو استشارات فردية تشمل موضوعات مثل الادخار والاستثمار ووضع الميزانية والتخطيط للتقاعد، وما إلى ذلك.

وتسعى الاتحادات الائتمانية من خلال هذه المبادرات إلى تزويد الأعضاء بالمعرفة والأدوات التي يحتاجونها للحفاظ على صحة مالية قوية وتحقيق أهدافهم المالية بثقة.

4. توفر الاتحادات الائتمانية أسعارًا أفضل ورسومًا أقل

من الأسباب الأخرى التي تجعل العديد من العملاء في المملكة المتحدة يفضلون الاتحادات الائتمانية على البنوك والمؤسسات المالية التقليدية هو أنها تقدم أسعار فائدة أفضل على الودائع ورسوم قروض أقل. نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية هي منظمات مملوكة للأعضاء وغير هادفة للربح، فإنها تعطي الأولوية لاحتياجات الأعضاء على تحقيق الأرباح. ونتيجة لذلك، فهي قادرة على تقديم أسعار فائدة أقل على القروض، وعوائد أفضل على حسابات التوفير، ورسوم مخفضة على الخدمات المالية الأخرى.

كما أن الاتحادات الائتمانية لديها أيضًا رسوم صيانة شهرية منخفضة ومتطلبات حد أدنى للودائع^.5 وعلاوة على ذلك، فإن تكاليفها العامة أقل، كما أنها تعيد توزيع الأرباح على الأعضاء، مما يضمن أن جميع الخدمات المالية متاحة وبأسعار معقولة.

5. الاتحادات الائتمانية تعزز الشمول المالي

تلعب الاتحادات الائتمانية دورًا هامًا في تعزيز الشمول المالي في المملكة المتحدة. قد يجد العديد من الأفراد، خاصةً ذوي الدخل المنخفض أو التاريخ الائتماني الضعيف، صعوبة في الحصول على قروض أو فتح حسابات في البنوك الكبيرة بسبب معايير الأهلية الصارمة والرسوم المرتفعة. وتوفر الاتحادات الائتمانية بديلاً من خلال تقديم الخدمات المصرفية الأساسية لهؤلاء الأفراد المحرومين من الخدمات.

فهي تعطي الأولوية للرفاهية المالية للأعضاء، وتقدم أسعار فائدة عادلة ورسومًا أقل دون الحاجة إلى درجة ائتمانية عالية. من خلال هذه المبادرات، تعمل الاتحادات الائتمانية على تمكين الأفراد والشركات من إدارة شؤونهم المالية والادخار للمستقبل والحصول على الائتمان بسهولة في أوقات الحاجة.

كيف تختلف الاتحادات الائتمانية عن البنوك؟

تختلف الاتحادات الائتمانية عن البنوك والمؤسسات المالية في عدة نواحٍ:

• تتمتع البنوك التقليدية بهيكلية ربحية، في حين أن الاتحادات الائتمانية هي كيانات غير ربحية مملوكة لأعضائها. وهذا يعني أنها تعيد استثمار الأرباح في الاتحاد، وتقدم رسومًا أقل وأسعارًا أفضل.
• تعطي الاتحادات الائتمانية الأولوية للاحتياجات المالية لمجتمعاتها المحلية بدلاً من تعظيم الأرباح. فهي تقدم خدمة عملاء سلسة وتعزز التثقيف المالي، وتقدم تجربة مصرفية أكثر خصوصية.
• بالمقارنة مع البنوك التقليدية، تتمتع الاتحادات الائتمانية بممارسات إقراض أكثر مرونة. فهي تركز على دعم الأفراد والشركات الصغيرة الذين قد لا يستوفون متطلبات الدخل والدرجة الائتمانية المطلوبة من البنوك الكبيرة.
• في حين أن البنوك تقدم مجموعة واسعة من الخدمات وقد يكون لها انتشار عالمي، فإن الاتحادات الائتمانية تركز على رفاهية المجتمع وتعمل بفلسفة الناس أولاً.

خلاصة القول

تلعب الاتحادات الائتمانية دورًا هامًا في تشكيل المشهد المالي في المملكة المتحدة. فهي تعزز المجتمع، وتدعم الأعمال التجارية الصغيرة ورواد الأعمال، وتوفر التعليم المالي المجاني، وتوفر أسعارًا أفضل ورسومًا أقل، وتعزز الشمول المالي. وعلاوة على ذلك، فإن نهجها الذي يركز على المجتمع يجعلها لا غنى عنها للأفراد المحرومين والشركات الصغيرة التي تبحث عن حلول مالية يسهل الوصول إليها.

يمكن للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة زيادة تبسيط عملياتها وتعزيز كفاءتها من خلال حلول رقمية متقدمة مثل Intellect Digital Lending (IDL) من iGCB. فهي تُمكِّن المؤسسات المالية من تقديم مجموعة واسعة من المنتجات الائتمانية السلعية والمتخصصة في مختلف الأعمال، بما في ذلك التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات والزراعية. وبفضل iGCB، يمكن للاتحادات الائتمانية التنقل بسهولة في المشهد الرقمي المتطور وتلبية المتطلبات المتطورة لأعضائها بكفاءة.

المراجع
https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/ https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1#:~:text=Key%20points%20from%20the%20data%3A&text=In%202024%20Q1%20there%20were,the%20same%20quarter%20last%20year.&text=Total%20income%20fell%20by%205.50,record%20levels%20in%202023%20Q4.
https://www.valleystrong.com/how-credit-unions-impact-community-development
https://www.sharetec.com/8-benefits-of-joining-a-credit-union-that-your-prospects-need-to-know/