5 اتجاهات يمكن أن تفيد بنوك الشرق الأوسط

تشهد منطقة الشرق الأوسط تحولاً جذرياً في قطاعها المصرفي، مدفوعاً بالعديد من الاتجاهات التي تعيد تشكيل القطاع. فيما يلي بعض الاتجاهات الرئيسية التي يجب الانتباه إليها في عام 2023 وما بعده:

1. انتشار الإنترنت: أساس نمو الخدمات المصرفية الرقمية

أحد الدوافع الرئيسية للخدمات المصرفية الرقمية في الشرق الأوسط هو الزيادة السريعة في انتشار الإنترنت. فمع ازدياد عدد الأفراد الذين يمكنهم الوصول إلى الهواتف الذكية والاتصال بالإنترنت بأسعار معقولة، تتوسع إمكانات الخدمات المصرفية الرقمية. فوفقًا لموقع Statista، وهو موقع إلكتروني بحثي، وصل معدل انتشار الإنترنت في الشرق الأوسط إلى 76.6% في عام 2021، ومن المتوقع أن ينمو أكثر. هذا الاتصال المتزايد بالإنترنت يُمكِّن البنوك من الوصول إلى قاعدة أوسع من العملاء، وتقديم الخدمات المصرفية عن بُعد، وإيجاد حلول مبتكرة مصممة خصيصًا للأفراد البارعين في المجال الرقمي في المنطقة.

2. التمويل المدمج: دمج الأعمال المصرفية في الحياة اليومية

يكتسب التمويل المدمج شعبية متزايدة في الشرق الأوسط، حيث يقدم تجارب مصرفية سلسة داخل مختلف التطبيقات غير المصرفية. يتيح هذا الاتجاه للعملاء الوصول إلى الخدمات المالية، مثل المدفوعات والقروض والاستثمارات، دون مغادرة منصاتهم المفضلة. على سبيل المثال، تتعاون تطبيقات النقل التشاركي مع البنوك لتقديم محافظ رقمية أو منصات التجارة الإلكترونية التي تدمج بوابات الدفع. من خلال دمج الخدمات المصرفية في الأنشطة اليومية للعملاء، يعمل التمويل المدمج على تبسيط المعاملات وتعزيز الراحة وتحسين تجربة العملاء بشكل عام.

3. المدفوعات غير النقدية: التحول نحو المعاملات الرقمية

شهدت منطقة الشرق الأوسط تحولاً سريعاً نحو المدفوعات غير النقدية في السنوات الأخيرة. فقد أصبحت محافظ الهاتف المحمول والبطاقات غير التلامسية والمدفوعات القائمة على رمز الاستجابة السريعة منتشرة بشكل متزايد. وقد نفذت دول مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية مبادرات للحد من الاعتماد على النقد وتعزيز المدفوعات الرقمية. هذا التحول مدفوع بالراحة والأمان والكفاءة التي توفرها طرق الدفع الرقمية. ونتيجة لذلك، تحتاج البنوك إلى التكيف وتوفير التكامل السلس لحلول الدفع الرقمية في منصاتها المصرفية الرقمية لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها.

4. البلوك تشين: تحويل أمن البيانات وكفاءتها

تُحدث تقنية البلوك تشين ثورة في القطاع المصرفي في الشرق الأوسط من خلال تعزيز الأمن والكفاءة في المعاملات المالية. تتيح تقنية دفتر الأستاذ اللامركزي هذه تسجيل المعاملات والتحقق منها بشكل آمن وشفاف، مما يقلل من مخاطر الاحتيال. بالإضافة إلى ذلك، تعمل العقود الذكية القائمة على تقنية البلوك تشين على تبسيط العمليات المعقدة وأتمتة الامتثال، مما يتيح إجراء معاملات أسرع وأكثر كفاءة. تعمل البنوك في الشرق الأوسط على الاستفادة من تقنية البلوك تشين لتعزيز ثقة العملاء وتقليل التكاليف وتحسين التجربة المصرفية بشكل عام.

5. Digital Lending: تبسيط الوصول إلى التمويل

برز الإقراض الرقمي كاتجاه مهم في الشرق الأوسط، حيث يوفر إمكانية الحصول على القروض للأفراد والشركات بشكل مريح وسريع. وبالاستفادة من المنصات الرقمية، يمكن للبنوك أتمتة إنشاء القروض، وتبسيط عمليات التوثيق، وتقديم حلول إقراض مخصصة. هذا الاتجاه لديه القدرة على توسيع نطاق الشمول المالي من خلال جعل التمويل في متناول الشرائح المحرومة من الخدمات المالية. يمكن للبنوك التي تستفيد من الإقراض الرقمي تعزيز قدرتها التنافسية وتحسين تجربة العملاء وتوسيع محافظ قروضها.

6. الاستفادة من التقنيات من أجل تجربة مصرفية مستقبلية

وللاستفادة من المشهد المصرفي الرقمي المتطور باستمرار، يمكن للبنوك في الشرق الأوسط اعتماد مناهج استراتيجية والاستفادة من التقنيات الناشئة لخلق تجربة مصرفية مستقبلية لعملائها.

a. البنية القابلة للتركيب: من خلال تبني البنية القابلة للتركيب، يمكن للمصارف بناء أنظمة مرنة ومعيارية تتيح التطوير والنشر السريع للميزات والخدمات الجديدة. يتيح هذا النهج للبنوك توسيع نطاق منصاتها المصرفية الرقمية بكفاءة، والتكيف مع احتياجات العملاء المتغيرة، والتكامل مع الأنظمة والخدمات الخارجية بسلاسة.

b. المنصات منخفضة التعليمات البرمجية: تعمل المنصات منخفضة التعليمات البرمجية على تمكين البنوك من تطوير ونشر الحلول المصرفية الرقمية بسرعة. وتوفر هذه المنصات واجهات مرئية ومكونات مبنية مسبقًا تبسّط عملية التطوير، مما يمكّن البنوك من إطلاق خدمات رقمية جديدة بسرعة وكفاءة. من خلال الاستفادة من منصات التعليمات البرمجية المنخفضة، يمكن للبنوك تسريع رحلة التحول الرقمي وتقديم حلول مبتكرة لعملائها.

c. الخدمات المصرفية الرقمية بدون رأس: يسمح اعتماد بنية بدون رأس للمصارف بفصل تجربة العميل الأمامية عن الأنظمة الخلفية، مما يؤدي إلى إنشاء بنية تحتية مصرفية رقمية أكثر مرونة ومرونة. يمكّن هذا النهج البنوك من تقديم تجارب شخصية متعددة القنوات للعملاء مع الاستفادة من التقنيات الناشئة والتكامل بسلاسة مع الأنظمة الخارجية.

d. التمويل المفتوح: ينطوي تبني التمويل المفتوح على التعاون والتكامل مع مقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة، مما يمكّن البنوك من تقديم مجموعة أوسع من الخدمات لعملائها. من خلال إنشاء واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة والشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية، يمكن للبنوك الاستفادة من نظام بيئي متنوع من الحلول المبتكرة وتزويد العملاء بتجربة مصرفية شاملة. يُمكِّن التمويل المفتوح البنوك من توسيع نطاق عروضها، وتعزيز رضا العملاء، ودفع عجلة الابتكار في مجال الخدمات المصرفية الرقمية.

المؤلف: فريق iGCB