5 هـ: بعد طول انتظار، مواءمة العرض المصرفي الرقمي

مقدمة:

ما الذي يمكن أن يقدمه البنك ولا يمكن أن تقدمه التكنولوجيا المالية؟ في البداية، كان هذا سؤالًا بلاغيًا. فقد طرحته شركات التكنولوجيا المالية بابتسامة عريضة، بينما طرحته البنوك بابتسامة عابسة. فقد كانت الشركات الناشئة تبتكر بسرعة، وتصمم تجارب أكثر إدمانًا، وتُسعد العملاء بأوقات استجابة سريعة. وبعد أن سخرت البنوك في البداية من هذه الشركات الناشئة، بذلت البنوك جهودًا عبثية لمجاراتها في سرعتها. وبدت شركات التكنولوجيا المالية على وشك السيطرة على عالم المال، في حين أن البنوك كانت توصف بأنها زائدة عن الحاجة. وبعد ذلك، وبسرعة صعود شركات التكنولوجيا المالية تقريبًا، ساد المنطق وساد المنطق والسؤال الأصلي - ما الذي يمكن أن يقدمه البنك ولا تستطيع التكنولوجيا المالية تقديمه؟ - لم يعد زائداً عن الحاجة.

شركات التكنولوجيا المالية أصدقاء لا أعداء

لقد حدثت المقدمة بأكملها خلال فترة قصيرة للغاية - لا تزيد عن ثماني سنوات، أي في أعقاب انهيار عام 2008. ولم يقتصر الأمر على إثارة تساؤلات قاسية حول أهمية الصناعة المصرفية فحسب، بل شهدت أيضًا إنفاق النظام البيئي المليارات في قفزات تكنولوجية غير مدروسة. لم يكن الابتكار المتفشي الذي ميز العصر الرقمي أكثر وضوحًا مما كان عليه في هذه السنوات التي شهدت أزمة هوية البنوك.

هناك ثلاثة عوامل أدت إلى إعادة تقييم صعود شركات التكنولوجيا المالية وأهمية البنوك.

1. فهم شامل أكثر نضجًا لظاهرة الشركات الناشئة، لا سيما قابلية التوسع وقوة البقاء للأفكار الواعدة.
2. البيئة التنظيمية الأساسية ولكن المعقدة والخانقة في الوقت نفسه
3. التقلبات السريعة للتكنولوجيا، والتي أتاحت إمكانيات جديدة للبنوك المثقلة بالتقنيات القديمة

ومن أجل مصلحة العميل، بدأت البنوك في التخلي عن سيطرتها على خطوط الأعمال المتخصصة لصالح شركات التكنولوجيا المالية (سواء كانت خاصة بها أو كشركاء)، وتتطلع شركات التكنولوجيا المالية إلى البنوك لدعمها في تنمية قاعدة عملائها وتوسيع نطاق عملياتها وتجاوز مسألة الامتثال. وقد بدأت البنوك في التعامل مع الرقمنة حتى في الأقسام التي تقع في نطاقها، من منظور أكثر شمولية

في هذا المشهد التعاوني المثير للاهتمام، ظهر عرض جديد لا مثيل له من حيث النطاق والقيمة. تحوّل من التدافع في التزاحم والتنافس الأحادي والمبالغة في التفرّد، إلى السعي لتحقيق التكامل المتناغم.

هذه هي الخدمات المصرفية الرقمية كما ينبغي أن تكون!

عرض 5E 5E

1. التجربة الشخصية: نحن في خضم اقتصاد التجربة. وبفضل الذكاء العميق، يمكننا الآن إضفاء الطابع الشخصي على التجارب. يمكننا فهم العميل ليس فقط ككيان ولكن كشخص، وتقديم عروض سياقية ومستهدفة، ومنحه ما يحتاجه بالفعل. وكل هذا بطريقة خالية من الاحتكاك عبر القنوات والأجهزة. ببساطة، نحن ننتقل من نموذج "البنك الشامل" إلى نموذج "بنكي".
2. التميز التشغيلي: إذا كانت التجارب تتحرك نحو العميل في المركز، يترتب على ذلك أن العمليات يجب أن تفعل الشيء نفسه. فالتميز التشغيلي هو إعادة توجيه البنية مع وضع العميل - الداخلي والخارجي على حد سواء - في المركز. هذه هي طبيعة الخدمات المصرفية المرنة. تحسين وقت إنجاز الأعمال بشكل ملحوظ، وكل شيء في الوقت الحقيقي - نظام GL في الوقت الحقيقي، والرؤية في الوقت الحقيقي، وإدارة المخاطر في الوقت الحقيقي.
3. تمكين أصحاب الأدوار: ماذا لو أمكن دمج الخدمة الذاتية في النظام؟ ماذا لو كانت الخدمات المصرفية مدركة للأدوار عبر أصحاب المصلحة ووظائف الأعمال؟ عندما تصل الأدوات المناسبة إلى الأيدي المناسبة، يصبح المورد الواحد داخل البنك قادرًا على لعب أدوار متعددة. يصبح البيع المتبادل والبيع المتقاطع والبيع الإضافي عضويًا وسلسًا. وفوق كل ذلك، يحقق البنك مرونة هائلة في الأعمال - القدرة على نشر المنتجات في السوق بشكل استباقي، في غمضة عين.
4. الاقتصادات والتوسع:لا ينبغي أن يكون التوسع قسرياً، ولا ينبغي أن يكون الاقتصاد مشروطاً. تسمح البنية المعيارية الواعية بالتكاليف للبنك بتشغيل الخدمات أو إيقاف تشغيلها أثناء نموه أو اندماجه. قدرة فطرية على التكيف مع خيارات البنية التحتية البديلة. نوع من التصميم الذي يمكنه استيعاب التقلبات في ما هو مطلوب منه. وإذا تم الحصول على جميع الوحدات - المستقلة والمتكاملة - من مكان واحد؟ يكون البنك حراً في متابعة أهداف العمل بدلاً من أن تتعثر بمخاوف معمارية.
5. التفكير فيالنظام الإيكولوجي:حتى الآن، كان البنك يتحمل عبء أن يكون مصدر كل الابتكارات. ولكن ليس بعد الآن. كل ما يحتاج إليه هو أن يكون قادراً على استيعاب الابتكار. وهنا يصبح العمل المصرفي بلا حدود. فكر في بروتوكولات مصرفية مفتوحة، وبنية تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات أولاً. داخلياً، اجعل جميع الحلول الرأسية متاحة ومتكاملة على منصة واحدة. ومن الخارج، يمكنك الاندماج بسهولة مع البروتوكولات الجديدة وجعلها تعمل جنباً إلى جنب مع أنظمتك الحالية، دون أن تتأثر بالأنظمة الحالية. تفكير بلا حدود في العمل. تناغم تكنولوجي حقيقي في العمل.

يبتعد اقتراح 5E عن حدود المنتج إلى التركيز على تجربة العميل من البداية إلى النهاية، والاستفادة من احتياطيات البيانات الخاصة بالبنك مع تحقيق نوع من التخصيص والمرونة التي لا يصدقها إلا التكنولوجيا المالية.

والأمر الأكثر إثارة للاهتمام هو أن عرض 5E هو عرض رقمي حقيقي. تجربة العملاء من الخارج، والكفاءة التشغيلية من الداخل. نطلق على ذلك اسم Digital 360.

في المدونة التالية، سنستكشف في المدونة التالية كيف أن مقترح 5E هو أكثر من مجرد مجموع أجزاء، وكيف يمكن أن يكون مدمجًا في بنية نظامك المصرفي.