التحديات المصرفية التي تواجهها الاتحادات الائتمانية في كندا

تساهم الاتحادات الائتمانية في كندا بما يقرب من 7 مليار دولار أمريكي في اقتصاد البلاد، وتخدم 5.9 مليون كندي. وهي مؤسسات غير هادفة للربح برسوم أقل وأسعار إقراض تنافسية. بالإضافة إلى ذلك، فهي تتبع نهجًا يركز على المجتمع، وتقدم بديلاً شخصيًا للخدمات المصرفية التقليدية.

ومع ذلك، على الرغم من دورها الهام في المشهد المالي، تواجه الاتحادات الائتمانية العديد من التحديات التي يمكن أن تؤثر على قدرتها على الازدهار. من الامتثال التنظيمي إلى التنافس مع البنوك الخمسة الكبرى، تحتاج هذه المؤسسات إلى التغلب على العديد من العقبات للحفاظ على قدرتها التنافسية.

في هذه المقالة، سنستكشف التحديات التي تواجهها الاتحادات الائتمانية في كندا وكيف يمكنها التغلب على هذه العقبات لتلبية الاحتياجات المتطورة لأعضائها في مشهد مالي سريع التغير.

التحديات التي تواجهها الاتحادات الائتمانية في كندا

تواجه الاتحادات الائتمانية في كندا العديد من التحديات التي يمكن أن تؤثر على عملياتها وآفاق نموها. وتشمل هذه التحديات ما يلي:

1. التحديات التنظيمية

تعمل الاتحادات الائتمانية في كندا في ظل إطار تنظيمي فريد من نوعه يختلف بشكل كبير عن تلك التي تحكم البنوك التقليدية. وتختلف هذه اللوائح التنظيمية باختلاف حجم الاتحاد الائتماني وموقعه ويمكن أن تكون إما إقليمية أو اتحادية.

يجب أن تمتثل الاتحادات الائتمانية لمجموعة معقدة من القواعد التي يمكن أن تحد من مرونتها التشغيلية وتزيد من تكاليف الامتثال. وقد يمثل ذلك تحدياً خاصاً للاتحادات الائتمانية الصغيرة التي تفتقر إلى الموارد اللازمة لإدارة التغييرات التنظيمية والتكيف معها.

2. التطورات التكنولوجية

يعتقد 54% من الأفراد أن التكنولوجيا تساعدهم على إنجاز المهام بشكل أسرع، مما يسمح لهم بإنجاز المزيد من المهام في يوم عملهم. ومع ذلك، بالنسبة للاتحادات الائتمانية، يمثل تبني التقنيات الجديدة ودمجها تحدياً كبيراً.

نظرًا لأن القطاع المالي لا يزال مدفوعًا بالابتكار الرقمي، تحتاج الاتحادات الائتمانية إلى الاستثمار في أحدث برامج الاتحادات الائتمانية المتطورة لمواكبة المنافسة.

ولكن يمكن تقييدها بسبب عوامل مختلفة مثل:

• ميزانية غير كافية للاستثمار في برمجيات الاتحاد الائتماني
• الأنظمة القديمة التي قد لا تتكامل مع التقنيات الحديثة
• تهديد الأمن السيبراني الذي يتطلب موارد إضافية

وللتغلب على هذه التحديات، تحتاج الاتحادات الائتمانية إلى إيجاد حلول برمجيات للاتحادات الائتمانية فعالة من حيث التكلفة تسمح لها بتقديم خدمات رقمية حديثة لأعضائها دون المساس بالأمان أو الكفاءة.

3. المنافسة مع البنوك الكبرى

وغالبًا ما تواجه الاتحادات الائتمانية في كندا منافسة شديدة من البنوك الكبيرة والراسخة، لا سيما "الخمسة الكبار":

• رويال بنك أوف كندا
• بنك تورنتو-دومينيون
• بنك مونتريال
• بنك أوف نوفا سكوشيا
• بنك إمبريال الكندي للتجارة الإمبراطوري الكندي

تتمتع هذه المؤسسات الكبيرة بوفورات كبيرة في الحجم، مما يسمح لها بتقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات. وعلاوة على ذلك، فإن لديها ميزانيات تسويقية أكبر وميزانيات تسويقية أكبر، كما أن لديها شهرة قوية لعلامتها التجارية، وهو ما قد يكون من الصعب على الاتحادات الائتمانية مجاراتها.

ولكي تزدهر في هذه البيئة التنافسية، تحتاج الاتحادات الائتمانية إلى الاستفادة من نهجها الذي يركز على المجتمع. يجب عليها التركيز على الخدمة الشخصية والمشاركة المحلية للتميز وجذب الأعضاء.

4. الاحتفاظ بالأعضاء والنمو

التحدي الرئيسي الآخر الذي تواجهه الاتحادات الائتمانية في كندا هو شيخوخة التركيبة السكانية لأعضائها. في الواقع، كافحت هذه الصناعة لخفض متوسط أعمار أعضائها إلى أقل من 47 عامًا لعقود من الزمن. وعلاوة على ذلك، فإن عملاء الاتحادات الائتمانية الأصغر سنًا هم أقل ولاءً وأكثر ميلًا للتحول إلى مؤسسة مختلفة خلال فترات الركود الاقتصادي.

وهذا يسلط الضوء على الحاجة الملحة لتبني تجارب مصرفية رقمية أولاً ومنتجات مالية مبتكرة تتماشى مع أنماط حياة الأعضاء الأصغر سنًا وقيمهم. يجب على الاتحادات الائتمانية أن تدمج أحدث برامج الاتحادات الائتمانية وتكييف استراتيجياتها التسويقية لجذب هذه الفئة السكانية.

5. العمليات اليدوية والعمليات البطيئة

تعتمد الاتحادات الائتمانية بشكل كبير على العمليات اليدوية، مما قد يؤدي إلى إبطاء العمليات. في عالم يعطي فيه العملاء الأولوية للسرعة والكفاءة في الخدمات المالية، غالبًا ما تعاني الاتحادات الائتمانية من الأنظمة القديمة التي لم يتم تحسينها لتقديم خدمة سريعة. يمكن أن يؤدي ذلك إلى عدم رضا الأعضاء، خاصةً العملاء الأصغر سنًا والمهتمين بالتكنولوجيا الذين يتوقعون استجابات وخدمات في الوقت الفعلي.

للتغلب على هذا التحدي، يجب على الاتحادات الائتمانية الاستثمار في برمجيات الاتحادات الائتمانية لأتمتة العمليات وتبسيطها. لن يؤدي ذلك إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية فحسب، بل سيؤدي أيضًا إلى تحسين تجربة الأعضاء.

الملاحظة الختامية

تواجه الاتحادات الائتمانية في كندا تحديات مختلفة - بدءًا من التعامل مع اللوائح التنظيمية الصارمة واعتماد التكنولوجيا الجديدة إلى التنافس مع البنوك الكبرى وجذب الأعضاء الأصغر سنًا. ويتطلب التغلب على هذه العقبات الاستثمار في التكنولوجيا وخدمات الأعضاء التي تلبي المتطلبات المتطورة للمستهلكين الرقميين اليوم. وهنا يأتي دور حلول مثل برنامج الاتحاد الائتماني iGCB.

فهم يساعدون الاتحادات الائتمانية على إقامة شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية وإطلاق منتجات مبتكرة تزيد من الإيرادات وتحقق الكفاءة التشغيلية وتوفر فرصة لجذب أعضاء جدد أصغر سنًا.

من خلال برمجيات الاتحاد الائتماني المتخصصة، يمكن للاتحادات الائتمانية تبسيط العمليات وتعزيز مشاركة الأعضاء ودفع عجلة النمو، مما يضمن ازدهارها في سوق مالية تنافسية. لمزيد من المعلومات حول برنامج الاتحاد الائتماني، قم بزيارة الموقع الرسمي لـ iGCB.

المراجع

• https://publicorderemergencycommission.ca/files/overview-reports/CCU.IR.00000001.pdf?t=1700646577#:~:text=Our%20membership%20consists%20of%20212,to%20over%205.9%20million%20Canadians.
• https://www.zucisystems.com/blog/5-common-challenges-faced-by-credit-unions/
• https://www.oneadvanced.com/siteassets/resources/trends/annual_trends_survey_report_2022.pdf
• https://theworknumber.com/all-blogs/-/post/adopting-new-technologies-how-credit-unions-can-benefit-from-embracing-change
• https://www.investopedia.com/terms/b/bigfivebanks.asp#:~:text=our%20editorial%20policies-,
  What%20Are%20the%20Big%20Five%20Banks%3F,%2C%20and%20Toronto%2DDominion%20Bank.
• https://engageware.com/blog/top-10-challenges-facing-credit-unions/#integrations