التحول المصرفي الأساسي - 5 اتجاهات لعام 2025
تشهد المنظومة المصرفية تغيرات مكثفة، مدفوعة بالرقمنة المبتكرة ومتطلبات العملاء المتغيرة باستمرار. يطالب عملاء اليوم بمزيد من الخدمات المصرفية الخالية من الاحتكاك - فهم يبحثون عن تفاعلات شخصية وذات صلة تتماشى مع احتياجاتهم الرأسمالية.
وبينما تخوض البنوك غمار هذا التغيير، سيتعين عليها تحديث أنظمتها الرئيسية لتكون في طليعة التقدم التكنولوجي والتغيرات التنظيمية، مما يضمن تجربة تلقائية للعملاء والموظفين.
في عالم أصبحت فيه جميع تفاعلات البنوك مع عملائها على الأجهزة المحمولة، لم تعد الرقمنة "جيدة"، بل أصبحت مهمة. فوفقًا لتقرير صدر مؤخرًا عن مؤسسة Gartner، يرتبط رضا العملاء في مجال الخدمات المصرفية بشكل متزايد بجودة العروض الرقمية وعمقها. فكل عميل ساخط هو فرصة ضائعة، خاصةً الآن عندما يكون من السهل عليهم نقل أعمالهم إلى مكان آخر.
يجب أن تلبي البنوك الرقمية توقعات المستهلكين المتزايدة. نحن نعلم أن رضا المستخدم يتناقص بسرعة عندما تفشل التكنولوجيا في تلبية التجربة المتوقعة، حيث تقدم بيانات لا تتوافق مع الفرد. لذا، فإن تقديم التجارب الرقمية التي يحتاجها العملاء حقًا يتطلب أنظمة يمكنها تلبية متطلباتهم بأكثر الطرق مرونة. هناك خمسة اتجاهات رئيسية لتشكيل مستقبل التغيير في الخدمات المصرفية الأساسية:
1. المنصات المصرفية الأساسية المرتكزة على السحابة: هناك تحول متسارع بشكل متزايد إلى الأنظمة المصرفية الأساسية التي تركز على السحابة. وبحلول عام 20251، من المتوقع أن تتبنى معظم البنوك الحلول القائمة على السحابة لزيادة قابلية التوسع وسرعة الحركة وكفاءة التكلفة2. تُمكِّن المنصات المرتكزة على السحابة البنوك من نشر تحديثات سريعة والتكامل مع خدمات الطرف الثالث لتلبية الطلبات المتقلبة وتقديمها على النطاق المتوقع. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تدعم التكنولوجيا السحابية تحليلات البيانات المتقدمة والرؤى المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والتي تمكّن البنوك من تقديم تجارب مخصصة حقًا.
2. الخدمات المصرفية المفتوحة والنظم الإيكولوجية التي تعمل بواجهة برمجة التطبيقات: تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة3 على إحداث ثورة في تقديم الخدمات المالية من خلال تعزيز التعاون بين البنوك والتكنولوجيا المالية ومقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة. وبحلول عام 2025، ستكون واجهة برمجة التطبيقات (API) هي العمود الفقري للنظام المصرفي الأساسي، مما سيتيح مشاركة البيانات بشكل تلقائي والتكامل مع المنصات الخارجية. سيؤدي هذا الاتجاه إلى تمكين العملاء من الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية من واجهات منفردة، بينما يمكن للبنوك الاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات (API) الخاصة بها لخلق خيارات جديدة للإيرادات.
3. الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للتخصيص الفائق: أصبح الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي جزءًا لا يتجزأ من الأنظمة المصرفية الأساسية. وبحلول عام 2025، ستستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي من أجل تقديم تجارب شخصية للغاية، والتي تتراوح من توصيات المنتجات إلى المشورة المالية المستقبلية. ستتعامل روبوتات الدردشة الآلية المدعومة بالذكاء الاصطناعي إلى جانب المساعدين الافتراضيين مع استفسارات العملاء العادية، بينما ستحلل خوارزميات التعلم الآلي المعاملات للكشف عن الاحتيال وتقييم مخاطر الائتمان وتحسين استراتيجيات الاستثمار.
4. تكامل البلوك تشين والتمويل اللامركزي (DEFi): تقنية البلوك تشين3 جاهزة لإحداث ثورة في الخدمات المصرفية التقليدية من خلال تمكين المعاملات الآمنة والشفافة واللامركزية. وبحلول عام 2025، يمكننا أن نتوقع أن يدمج النظام المصرفي الأساسي تقنية البلوك تشين في عمليات الدفع عبر الحدود والعقود الذكية والتحقق من الهوية. بالإضافة إلى ذلك، فإن التمويل اللامركزي (Defi) سيدفع البنوك إلى دفع الخدمات الهجينة التي تجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية والمكونات اللامركزية.
5. التركيز على الاستدامة والصيرفة الأخلاقية: مع ظهور المخاوف المتعلقة بالبيئة والمجتمع والحوكمة (ESG)، ستعمل البنوك على مواءمة عملياتها لتتناسب مع اهتمامات الاستدامة. وبحلول عام 2025، سيضم النظام المصرفي آليات لمراجعة وتسجيل مقاييس الحوكمة البيئية والاجتماعية والأخلاقية والحوكمة مما يسمح للبنوك بتقديم قروض خضراء ومراقبة البصمة الكربونية وعروض مالية مستدامة متنوعة. ستصبح الممارسات المصرفية الأخلاقية3 أكثر فاعلية في جذب العملاء ذوي الوعي الاجتماعي.
الخاتمة
مستقبل الخدمات المصرفية الأساسية بالقدرة على دمج المرونة والذكاء والتعاون. في السنوات القادمة، ستكون حتمية تحديث البنية التحتية، وتبني السحابة، والأنظمة المصرفية المفتوحة، والتخصيص المدعوم بالذكاء الاصطناعي، وتكامل البلوك تشين، والخدمات المصرفية الدائمة أمرًا مهمًا للحفاظ على قدرتها التنافسية. ستتمكن المؤسسات التي تطبق هذه الممارسات من تقديم تجارب متميزة وزيادة الكفاءة التشغيلية وتعزيز الإيرادات بطريقة لم نشهدها من قبل. منصة iGCB للخدمات المصرفية الأساسية تقدم عرضاً شاملاً ممكّناً للتمويل المفتوح وسحابة أصلية تمكّن البنوك من دفع عجلة التحول التدريجي.
المرجع
1https://www.visionet.com/blog/key-cloud-computing-trends-shaping-the-financial-services-in-2025
2https://datafortune.com/cloud-solutions-unveiled-unlocking-scalability-and-agility-for-enterprises-for-2025
3https://www.finacle.com/insights/research-reports/banking-trends-2025/
شارك
