الاتحادات الائتمانية في كندا: لماذا هي مهمة؟

الاتحادات الائتمانية في كندا هي مؤسسات مالية تقوم على القيم المجتمعية والخدمات التي تركز على الأعضاء. وهي تلعب دورًا هامًا في المشهد المصرفي الكندي، حيث تقدم بديلاً غير ربحي للبنوك التقليدية.

تعطي هذه الاتحادات الأولوية للرفاهية المالية لأعضائها على تحقيق أقصى قدر من الأرباح، وتعزز الخدمات المصرفية الأخلاقية التي تركز على المجتمع. بتاريخ عريق يعود إلى أكثر من قرن من الزمان، تطورت الاتحادات الائتمانية في كندا لتصبح شريكًا ماليًا موثوقًا به للأفراد والعائلات والشركات في جميع أنحاء البلاد.

البنوك مقابل الاتحادات الائتمانية: ما الفرق بينهما؟

في حين أن كلاً من البنوك والاتحادات الائتمانية تقدم خدمات مالية، إلا أن الفرق بينهما يكمن في هيكلها وتركيزها. فالبنوك تعمل لتحقيق الأرباح وهي مملوكة للمساهمين. وعلى هذا النحو، فإنها تفرض رسومًا وأسعارًا أعلى مصممة لتحقيق أقصى قدر من الأرباح.

ومن ناحية أخرى، فإن الاتحادات الائتمانية هي تعاونيات غير هادفة للربح مملوكة لأعضائها. وهذا يسمح لها بالتركيز أكثر على خدمة العملاء ومزايا الأعضاء بدلاً من الأرباح. ونتيجة لذلك، يتمتع أعضاء الاتحادات الائتمانية عادةً برسوم أقل وأسعار فائدة أفضل. بالإضافة إلى ذلك، غالباً ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية تركيز قوي على المجتمع المحلي وتستثمر الأرباح في المبادرات المحلية.

تسترشد الاتحادات الائتمانية في كندا بالمبادئ التعاونية السبعة. وهذه المبادئ هي:

• العضوية الطوعية والمفتوحة
• المشاركة الاقتصادية للأعضاء
• سيطرة الأعضاء الديمقراطيين
• الاستقلالية والاستقلالية
• التعليم والتدريب والمعلومات
• التعاون بين التعاونيات
• الاهتمام بالمجتمع

كيف تكون الاتحادات الائتمانية رائدة في مجال الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع في كندا؟

تقود الاتحادات الائتمانية في كندا الطريق في مجال الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع من خلال الانغماس بعمق في المناطق المحلية التي تخدمها. وإليك الطريقة:

1. الاستثمار المحلي والنمو الاقتصادي

تدعم الاتحادات الائتمانية في كندا تنمية المجتمع من خلال الاستثمارات المحلية الاستراتيجية. ومن خلال إعادة استثمار الأرباح في المجتمع المحلي، فإنها تساعد الشركات الصغيرة والشركات الناشئة على الازدهار، مما يخلق المزيد من فرص العمل ويعزز الاقتصاد المحلي. 

في عام 2021 وحده، تبرعت الاتحادات الائتمانية في كندا بأكثر من 40 مليون دولار للأعمال الخيرية، وتطوع موظفوها بأكثر من 77,694 ساعة. وهذا لا يساعد المجتمع مالياً فحسب، بل يبني أيضاً رابطة قوية بين الاتحاد الائتماني وأعضائه.

2. صنع القرار المجتمعي

تعد مشاركة المجتمع في صميم عمل الاتحادات الائتمانية. فهي تعقد اجتماعات منتظمة، مما يسمح للأعضاء بالتصويت على القرارات الهامة وضمان أن تعكس عملياتها احتياجات المجتمع وقيمه. هذا النهج الديمقراطي يمكّن الأعضاء من التحكم بشكل أكبر في كيفية إدارة الاتحاد الائتماني.

3. دعم المبادرات المحلية

غالبًا ما تشارك الاتحادات الائتمانية في الأنشطة التي تدعم المبادرات المحلية وتعزز رفاهية المجتمع. ويشمل ذلك تمويل البرامج التعليمية والخدمات الصحية والفرق الرياضية المحلية، بالإضافة إلى الاستثمار في مشاريع البنية التحتية المجتمعية مثل الحدائق والمكتبات. ويتجاوز التزامها برفاهية المجتمع المحلي الخدمات المالية، حيث تعمل على تعزيز مجتمعات أقوى وأكثر ترابطاً.

4. تعزيز الثقافة المالية

تعطي الاتحادات الائتمانية الأولوية لتثقيف مجتمعاتها بشأن المسائل المالية. وكثيراً ما تنظم ورش عمل وحلقات دراسية ودورات تدريبية حول مواضيع مالية أساسية مثل الادخار والاستثمار والإنفاق الذكي. تهدف هذه البرامج إلى تزويد الأفراد بالمهارات اللازمة لإدارة شؤونهم المالية بفعالية، والحد من الأمية المالية وتعزيز الاستقرار الاقتصادي داخل المجتمع.

5. كل واحد يعلم واحد (EOTO)

تعد مبادرة EOTO سمة مميزة للمشاركة المجتمعية للاتحادات الائتمانية، حيث تركز على التثقيف المالي الفردي. في إطار هذه المبادرة، يتواصل المتطوعون من مجتمع الاتحادات الائتمانية لتعليم المهارات المالية الأساسية لمن لديهم فرص محدودة للحصول على التعليم المالي الرسمي.

بدأ البرنامج من قبل Vancity في كولومبيا البريطانية، ثم في عام 2017، دخلت CCUA في شراكة مع الاتحاد الائتماني لتوسيع نطاق البرنامج في جميع أنحاء البلاد. منذ عام 2017، قدمت الاتحادات الائتمانية في جميع أنحاء كندا أكثر من 1,654 ورشة عمل لمحو الأمية المالية EOTO، ووصلت إلى ما يقرب من 23,413 كنديًا.

6. مبادرات تغير المناخ

في محاولة لمعالجة الشواغل البيئية العالمية، تدعم الاتحادات الائتمانية بنشاط الاستدامة من خلال العديد من المشاريع الصديقة للبيئة. فهي توفر التمويل لمشاريع الطاقة المتجددة والأعمال التجارية الخضراء وتقدم حوافز للأعضاء لاتخاذ خيارات صديقة للبيئة، مثل تخفيض أسعار الفائدة على السيارات الخضراء أو التحسينات المنزلية الموفرة للطاقة.

في عام 2021، نفّذ أكثر من نصف الاتحادات الائتمانية (55%) برامج لتقليل النفايات الورقية، بينما قدم 38% منها قروضاً بيئية و/أو خيارات استثمار مسؤولة اجتماعياً. بالإضافة إلى ذلك، قدمت 21% من الاتحادات الائتمانية قروضًا للمؤسسات الاجتماعية أو التعاونيات أو الشركات ذات المهمة الواضحة لمواجهة التحديات الاجتماعية و/أو البيئية.

7. خدمة عملاء ممتازة

تشتهر الاتحادات الائتمانية بنهجها الذي يركز على العملاء. فهي توفر لمسة شخصية تضمن شعور جميع الأعضاء بالتقدير.

في الواقع، في حفل توزيع جوائز إبسوس للتميز في الخدمة المالية لعام 2023، فازت الاتحادات الائتمانية في كندا بجائزة التميز في خدمة العملاء للعام التاسع عشر على التوالي، متفوقة على البنوك الخمسة الكبرى في البلاد.

8. الشعور المجتمعي

يكمن جوهر الاتحاد الائتماني في طابعه المجتمعي. يتم التعامل مع الأعضاء على أنهم شركاء في الملكية ولهم رأي في كيفية إدارة الأمور من خلال التصويت والاجتماعات المجتمعية. هذا الشعور بالشمولية يعزز الشعور القوي بالمجتمع والانتماء، مما يشجع على المشاركة الفعالة والانخراط طويل الأمد في الاتحاد الائتماني.

الخاتمة

تركز الاتحادات الائتمانية في كندا على مساعدة مجتمعاتها في تلبية احتياجاتها المصرفية. ومن خلال إعطاء الأولوية لمنافع الأعضاء على الأرباح، فإنها لا تعزز الشمولية المالية فحسب، بل تساهم أيضًا في التنمية المحلية.

بالنسبة للاتحادات الائتمانية التي تتطلع إلى تعزيز قدراتها التكنولوجية، تقدم iGCB حلولاً برمجية قوية للاتحادات الائتمانية. تدعم هذه البرمجيات رحلة دورة حياة الأعضاء بدءًا من الاستحواذ إلى المشاركة وصولاً إلى الاستبقاء والبهجة من خلال تقديم حلول مبتكرة ومُعدة مسبقًا يمكنها إعادة تعريف حدود تجربة الأعضاء.

المراجع

• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-the-key-to-community/
• ttps://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada