احتضان البيانات: تمكين المصارف المركزية من أجل مستقبل رقمي

واليوم، يشهد الابتكار الرقمي تحولاً هائلاً في مختلف القطاعات، بما في ذلك القطاع المالي. وتأتي البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم في طليعة هذا التحول. حيث يعمل الاعتماد المتزايد على البيانات والتقدم التكنولوجي السريع على إعادة تعريف الطريقة التي تعمل بها هذه المؤسسات الكبرى وتتخذ القرارات.

لم تعد البنوك المركزية اليوم محصورة في الأساليب التقليدية لصنع السياسات. فهي تعتمد على حلول مصرفية مركزية متطورة وأنظمة إدارة الخزانة من أجل التعامل مع المشهد المالي المعقد في القرن الحادي والعشرين. ولكن على الرغم من أن تبني هذا النهج الذي يركز على البيانات هو ضرورة للبنوك المركزية، إلا أنه يفرض أيضًا مجموعة فريدة من التحديات، مثل خصوصية البيانات والأمن والطبيعة المتطورة باستمرار للعملات الرقمية.

في هذه المقالة، سنستكشف الفرص والعقبات التي تنتظر هذه المؤسسات المحورية في الوقت الذي تتبنى فيه مستقبلًا رقميًا.

دور البنوك المركزية في العصر الرقمي

لقد ولّت الأيام التي كانت فيها البنوك المركزية مسؤولة فقط عن السياسات النقدية والرقابة المالية. في الواقع، تستخدم 80% من البنوك المركزية اليوم البيانات الضخمة مقارنةً بـ 30% فقط في عام 2015.1 واليوم، ومع وجود حلول مصرفية مركزية فعالة وأنظمة إدارة الخزانة فقد تطور دورها ليشمل مجالات مختلفة، مثل

1. التكيف مع الابتكارات التكنولوجية

يُفضّل 71% من العملاء إدارة حساباتهم المصرفية رقميًا.2 لتلبية هذا الطلب المصرفي الرقمي للعملاء العصريين، يقدم المزيد والمزيد من بنوك التجزئة منتجات مالية مبتكرة. تعمل هذه التحولات الرقمية على إعادة تعريف هيكل الأسواق المالية العالمية. ولمواكبة هذا التحول، تحتاج البنوك المركزية إلى فهم شامل للحلول المصرفية المركزية وأنظمة إدارة الخزانة وأنظمة الدفع الرقمية والقدرة على تنظيم هذه الآليات المتطورة والإشراف عليها بفعالية.

2. الإبحار في العملات الرقمية

تحتل البنوك المركزية موقع الصدارة في تطبيق العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs). هذه العملات الرقمية لديها القدرة على تعزيز أنظمة الدفع وإحداث ثورة في المعاملات المالية العالمية. وقد أصبح فهم الآثار المترتبة على هذه العملات الرقمية وإدارتها بفعالية مجال تركيز رئيسي للبنوك المركزية.

3. ضمان الأمن السيبراني

مع الرقمنة السريعة للأسواق المالية، تضطلع البنوك المركزية بمسؤولية جديدة تتمثل في ضمان الأمن السيبراني وحماية الناس من التهديدات المالية الرقمية. وهذا أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الثقة والاستقرار في النظام المالي.

4. تنظيم التكنولوجيا المالية

فالوافدون الجدد مثل شركات التكنولوجيا المالية يخلقون موجات من خلال منتجاتهم المبتكرة. ولكنها تطرح أيضًا تحديات وفرصًا جديدة للبنوك المركزية. فقد أصبح من الضروري أكثر فأكثر بالنسبة لهذه البنوك وضع قواعد ولوائح تشجع الابتكار مع حماية مصالح المستهلكين والحفاظ على الاستقرار المالي.

كيف تستخدم البنوك المركزية البيانات الضخمة؟

في العصر الرقمي، تتجه البنوك المركزية بشكل متزايد إلى البيانات الضخمة لتعزيز عملياتها. تساعد البيانات الضخمة على معالجة كميات هائلة من المعلومات المتنوعة، مما يسهل عملية اتخاذ القرارات المستنيرة والممارسات الفعالة. فيما يلي بعض الطرق التي تستخدم بها البنوك المركزية البيانات الضخمة:

1. معالجة البيانات غير المهيكلة

تعمل البنوك المركزية مع حجم كبير من البيانات غير المنظمة مثل منشورات وسائل التواصل الاجتماعي أو المقالات الإخبارية. الحلول المصرفية المركزية و أنظمة إدارة الخزانة مع قدرات البيانات الضخمة تساعدهم على معالجة هذه المعلومات بفعالية. على سبيل المثال، تستخدم العديد من البنوك المركزية معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لاستخراج النصوص من الصحف لقياس المعلومات النوعية. وهذا يساعدهم على قياس مشاعر الجمهور، ومراقبة الاتجاهات الاقتصادية في الوقت الحقيقي، والاستجابة لتحركات السوق بسرعة أكبر.

2. السياسات الداعمة

تلعب البيانات الضخمة دورًا محوريًا في تشكيل سياسات البنوك المركزية ودعمها. فمن خلال تحليل مجموعات البيانات الضخمة، يمكن للبنوك المركزية فهم الأنماط الاقتصادية بشكل أفضل، والتنبؤ باتجاهات التضخم، وتقييم تأثير السياسات النقدية. ومن خلال تحليلات البيانات الضخمة، يمكنها تجربة سيناريوهات ونتائج اقتصادية متعددة، مما يؤدي إلى اتخاذ قرارات سياسية أكثر قوة وفعالية. كما أنها تسهل أيضًا تحديد المخاطر المحتملة في النظام المالي، مما يسمح لها باتخاذ إجراءات استباقية.

3. الإشراف والتنظيم على المستوى الجزئي

وبفضل الحلول المصرفية المركزية، يمكن لهذه البنوك أن تقوم بالإشراف والتنظيم على المستوى الجزئي بشكل أكثر فعالية. فمن خلال تحليل البيانات على مستوى المعاملات من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى، يمكنها تحديد المخاطر المحتملة في مرحلة مبكرة. وبهذه الطريقة، يمكنها الاستفادة من حلول الخدمات المصرفية المركزية للتدخل عند الحاجة، مما يقلل من فرص حدوث مخاطر أو كوارث مالية. وبالإضافة إلى ذلك، تساعد البيانات الضخمة البنوك المركزية على مراقبة السوق المالية باستمرار، مما يسهل الممارسات التنظيمية الأكثر ديناميكية.

4. حماية المستهلك

يبلغ متوسط التكلفة العالمية لكل اختراق للبيانات في القطاع المالي 5.9 مليون دولار أمريكي.3 لذلك، من الضروري إعطاء الأولوية لحماية المستهلك. من خلال تحليل سلوك المستهلك وبيانات المعاملات، يمكن للبنوك المركزية تحديد الممارسات غير العادلة والاحتيال والتلاعب بالأسواق بسرعة أكبر. ويضمن هذا النهج القائم على البيانات حماية مصالح المستهلكين وعمل الأسواق المالية بشفافية ونزاهة. تساعد تحليلات البيانات الضخمة أيضًا البنوك المركزية على فهم احتياجات المستهلكين وتفضيلاتهم لوضع سياسات تعزز الشمول المالي ورفاهية المستهلك.

التحديات التي تواجهها البنوك المركزية عند استخدام البيانات الضخمة

في حين أن الحلول المصرفية المركزية تقدم العديد من الفوائد للبنوك المركزية، إلا أنها تطرح أيضًا مجموعة فريدة من التحديات، أهمها البنية التحتية القوية لتكنولوجيا المعلومات. عند استخدام البيانات الضخمة، يجب على البنوك المركزية الاستثمار في حلول مصرفية مركزية قوية قادرة على تخزين ومعالجة مجموعات البيانات الضخمة والمعقدة بكفاءة. ومع ذلك، فإن التكاليف المرتفعة المرتبطة بهذه الاستثمارات تشكل عقبة كبيرة، خاصة بالنسبة للبنوك المركزية في الاقتصادات النامية.

وهذا ليس كل شيء. فإلى جانب البنية التحتية التكنولوجية المناسبة، تتطلب الحلول المصرفية المركزية أيضًا قوة عاملة ماهرة تتقن علوم البيانات والتحليلات والنظريات الاقتصادية. ولتلبية هذه المتطلبات، غالبًا ما تعاني هذه البنوك من سوق تنافسية على هذه المواهب لأن تدريب الموظفين الحاليين على استخدام الحلول المصرفية المركزية بكفاءة قد يستغرق وقتًا طويلاً ويستهلك الكثير من الموارد.

الخاتمة

في المشهد الرقمي اليوم، أصبحت البيانات بشكل متزايد شريان الحياة للمؤسسات المالية، والبنوك المركزية ليست استثناءً من ذلك. من تعزيز الدقة التنبؤية إلى وضع لوائح تنظيمية أكثر ديناميكية، تعمل الحلول المصرفية المركزية على تمكين هذه البنوك من تبني قوة البيانات من أجل مستقبل رقمي.

ومع ذلك، فإن إدارة البيانات الضخمة أمر معقد، وتحتاج البنوك المركزية إلى حلول مصرفية مركزية قوية. وهنا يأتي دور المنصات المبتكرة مثل منصة iGCB iQuantum Treasury . بفضل الميزات التي تدعم مجموعة واسعة من الأدوات المالية، وتحليلات البيانات في الوقت الحقيقي، والقدرات الشاملة لإدارة المخاطر، يمكّن iQuantum Treasury البنوك المركزية من تحقيق إدارة المخاطر والعمليات في الوقت الحقيقي عبر مختلف فئات الأصول. تفضل بزيارة موقعنا الإلكتروني لمعرفة المزيد عن هذا النظام القوي لإدارة الخزانة.