كيف تقوم الأنظمة البيئية المصرفية بإعادة تعريف الحلول المصرفية الأساسية
لقد شهد القطاع المصرفي المالي تغيرات كبيرة في العقدين الأخيرين، من "الخدمات المصرفية خارج البنوك" إلى "الخدمات المصرفية خارج نطاق الرؤية". ولكن لم يشهد أي تحول مثل التحول الذي يشهده حاليًا.
ادخل عصر "النظم الإيكولوجية المصرفية". نعم، في خضم المنافسة المتزايدة من شركات التكنولوجيا المالية المفتوحة وشركات التكنولوجيا المالية الكبرى، تتجه البنوك بشكل متزايد إلى نماذج النظم الإيكولوجية التعاونية. في الواقع، أكثر من 90% من البنوك مقتنعة بالفعل بهذه الفكرة.
ولكن لماذا تختار البنوك هذا التغيير الجوهري؟ نعم، مع ارتفاع التمويل العالمي للتكنولوجيا المالية إلى مستوى قياسي - 131.5 مليار دولار في عام 2021 - لا جدال في أن القوى التنافسية حقيقية. لكنها تمثل جانبًا واحدًا فقط من النرد.
دعونا نفكك هذه النقلة النوعية بمزيد من التعمق ونستكشف مجموعة كبيرة من الأسباب التي تدفع البنوك إلى اختيار المنصات المصرفية الرقمية القائمة على النظام الإيكولوجي.
كشف النقاب عن النظم الإيكولوجية المصرفية: ما هو كل شيء؟
إن النظام المصرفي الإيكولوجي في جوهره هو نموذج علاقة بين شركات التمويل ومقدمي الخدمات من الأطراف الثالثة وشركات التكنولوجيا المالية، مثل منصات التمويل المفتوحة أو الأسواق، لتحسين عروضها الحالية.
الهدف من ذلك هو توفير خدمات ومنتجات جديدة تجعل حياة عملائك أسهل دون الحاجة إلى تطوير قاعدة البرمجة من الألف إلى الياء.
يمكن العثور على مثال على النظام الإيكولوجي في العمل في شراكة باركليز مع TransferMate - وهو مزود مدفوعات عالمي شهير ومنصة مصرفية حديثة. وقد سمحت هذه الشراكة لعملاء المؤسسة المالية في التعليم العالي بتحصيل الرسوم من الطلاب الأجانب بسهولة، مما يجعل الحياة أسهل بالنسبة لهم:
- المؤسسات - التي يمكنها الآن تتبع مدفوعات الرسوم وتسديدها بسهولة
- المستخدمون النهائيون - الذين لديهم طريقة ملائمة لسداد رسومهم الجامعية
- باركليز - الذين لديهم حل جاهز بين أيديهم وليس عليهم بناء حل من الصفر
هذه مجرد لمحة عما يمكن أن تحققه النظم الإيكولوجية المصرفية. ولفهم الصورة الكاملة، إليك بعض المزايا الأخرى التي تحققها النظم الإيكولوجية للبنوك والشركاء، والأهم من ذلك للعملاء.
قدرات الاستعانة بمصادر خارجية للمنتجات - إجابة حاسمة على سؤال "البناء" أو "الشراء
تاريخياً، كانت البنوك تاريخياً تنفر من الاستعانة بمصادر خارجية لتكنولوجيا المعلومات، وبدلاً من ذلك كانت تعتمد على التكنولوجيا المصرفية المحلية. كان هذا الأمر ينجح في أوقات التطورات التكنولوجية المتلاحقة. ولكن في عالم رقمي متسارع، تفشل الأنظمة المتجانسة القديمة في مواكبة ذلك.
من ناحية أخرى، تمكنت شركات التكنولوجيا المالية، من خلال حلولها المبتكرة والقابلة للتطوير، من تقليل الاحتكاك في العديد من العمليات المالية.
من خلال الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية في العصر الجديد، يمكن للبنوك تقديم حلول مصرفية محسنة للأفراد والأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة للمستخدمين، مما يمنعهم من البحث عنها في أماكن أخرى. والأفضل من ذلك، لن تضطر المؤسسات المالية إلى إنفاق الموارد في تطوير ودعم أفضل الحلول، حيث تتمتع الأطراف الثالثة بالخبرة والحجم والتكنولوجيا اللازمة للقيام بذلك بشكل أفضل.
هذا هو جمال نموذج النظام البيئي. فأنت توفر الوقت والمال والموارد بينما يكون عملاؤك سعداء بالراحة التي توفرها لهم.
تحسين جودة الحلول المصرفية الأساسية
لا شك أن ظهور شركات التكنولوجيا المالية قد عزز بلا شك من جودة البرامج المالية. فقد اكتسبت الخدمات المصرفية الرقمية ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول شعبية هائلة بين المستهلكين، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى سهولة الوصول وتجربة المستخدم التي توفرها التطبيقات المالية الحالية.
هذا التحسن ملحوظ لأن شركات التكنولوجيا المالية عادةً ما تركز على قطاعات محددة من المجال المالي، بهدف تبسيط تجربة العملاء في تلك المجالات. وبالتالي، يمكنهم تطوير أفضل البرامج المصرفية الممكنة لمشكلة معينة، على عكس البنوك، حيث يتولى نفس المطورين التعامل مع جميع الوظائف.
ينتج عن هذا النهج حل أكثر معيارية للبنوك، مما يسمح لها باختيار مكونات من عدد لا يحصى من الحلول المصرفية التجارية والتجزئة المتاحة. من خلال القيام بذلك، يمكن للبنوك أن تتحول إلى صانعي أسواق مفتوحة، بدلاً من الاعتماد على حلول متجانسة قد لا تتناسب مع سلاسة التطبيقات التي تصممها شركات التكنولوجيا المالية.
في المشهد التنافسي اليوم، وخاصةً في الهند، حيث يتزايد الطلب على الحلول المالية المتطورة، من المهم أن تدرس البنوك خياراتها بعناية وتختار أفضل البرامج المصرفية الأساسية في الهند التي تتماشى مع الاحتياجات المتطورة لعملائها.
توفير تجربة أكثر ثراءً للعملاء من خلال منصة مصرفية رقمية موحدة
ليس لدى المستهلكين العصريين وقت يضيعونه. وهذا هو أحد أسباب ازدهار العديد من الشركات الناشئة في مجال "الأغذية الجاهزة"، مثل Cookd. فهي توفر بشكل أساسي جميع المكونات اللازمة لوصفة وجبة بسيطة بالكميات المناسبة - دون الحاجة إلى طلب أو تسوق المكونات الفردية بشكل منفصل.
النقطة المهمة هي أنه إذا كانت هناك حزمة كاملة معروضة، فإن العميل سيقبل بها.
عند تطبيق المبدأ نفسه على البنوك، يصبح الأمر "الخدمات المصرفية المريحة". ويمكّن النظام الإيكولوجي البنوك من توفير هذه "الحزم الكاملة"، مما يسمح لها بإضافة بعض الخدمات غير المالية إلى جانب حلولها المصرفية الأساسية.
على سبيل المثال، عندما يختار العميل الحصول على قرض سيارة، يمكن للبنوك أيضاً إحالته إلى الوكلاء وشركات التأمين الشريكة. وهذا يوفر الكثير من الوقت على العميل.
الامتثال التنظيمي المبسط
إذا فشلت جميع الأسباب الأخرى في إقناعك بأن النظم الإيكولوجية هي مستقبل الحلول المصرفية التجارية والتجزئة، فلا يزال هناك الجزء التنظيمي الذي يجب مراعاته. فالحكومات في جميع أنحاء العالم تضغط على البنوك في جميع أنحاء العالم لتبني نموذج أكثر انفتاحًا منذ بعض الوقت، مما يجعل بياناتها متاحة للبنوك الأخرى ومقدمي الخدمات إذا طلب العميل ذلك.
هذا هو ما يحدث في الاتحاد الأوروبي مع إطار عمل PSD2، مع استعداد المناطق والبلدان الأخرى لتحذو حذوه بتشريعات مماثلة. يمكن لنموذج النظام الإيكولوجي الآن أن يساعد البنوك على الامتثال لتفويضات مشاركة البيانات مع تحسين رضا العملاء وزيادة الإيرادات.
مكسب لجميع الأطراف المعنية
وبشكل عام، فإن النظام البيئي الرقمي يعمل بشكل إيجابي لجميع الأطراف المعنية - فالبنوك تحصد ولاء العملاء، ويحصل العملاء على تجربة أفضل، ويحصل مقدمو الخدمات من الأطراف الثالثة على بيانات أفضل.
ومع ذلك، فإن الاقتناع بفكرة النظم الإيكولوجية هو شيء واحد. أما بناء واحدة من الصفر فهو ما تكمن فيه كل التعقيدات، خاصةً في الوقت الحالي حيث توجد وفرة من الخدمات المالية المصغرة في السوق.
نحن في Intellect Design Arena يمكننا أن نسهّل عليك الاختيار من خلال منصتنا المصرفية الحديثة الشاملة والمتعددة المنتجات، والتي تضم حلولاً مصرفية للشركات والمستهلكين مدعومة بتقنيات رائدة مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة. وبفضل نهجنا الفريد في التفكير التصميمي، يمكن أن تساعدك حلولنا على الانتقال بسلاسة إلى نموذج النظام الإيكولوجي.
تعرّف على المزيد حول إمكانياتنا. اطلب عرضاً تجريبياً اليوم!
المراجع:
- https://internationalbanker.com/technology/fintech-funding-trends-indicate-that-this-year-will-underperform-2021/
- https://home.barclays/news/press-releases/2023/05/barclays-partners-with-transfermate-to-provide-an-international-/
- https://www.ey.com/en_us/banking-capital-markets/how-banks-are-using-ecosystems-to-drive-growth-and-profits
- https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/03/28/how-to-thrive-in-todays-digital-banking-ecosystem/?sh=7ac2627f48e3
- https://www.accenture.com/_acnmedia/pdf-102/accenture-banking-ecosystem.pdf
- https://www.tcs.com/what-we-do/industries/banking/white-paper/ecosystem-future-of-banking
- https://www.igcb.com/whitepapers-and-ebooks/decoding-banking-ecosystems-creating-limitless-opportunities-with-open-banking-partnerships/
المؤلف: فريق iGCB
شارك
