كيف يمكن للبنوك خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بشكل أفضل؟

تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم 96% من الشركات1 المسجلة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، مما يجعلها محركاً رئيسياً للاقتصاد والتوظيف.

ولكن على النقيض من هذه الحقيقة، فإن هذه الشركات واجهت تاريخياً صعوبات في الحصول على التمويل للتوسع والنمو. في الواقع، لا تستحوذ الشركات الصغيرة والمتوسطة إلا على 7% فقط من إجمالي الإقراض في بلدان الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، وهي النسبة الأدنى في العالم.

وقد نتجت هذه الفجوة عن عوائق طويلة الأمد مثل نقص الضمانات، والمعلومات غير المتماثلة، وضعف حقوق الدائنين.

ومع ذلك، ومع استرخاء المناخ التنظيمي في الشرق الأوسط، قد يكون لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة فرصة أفضل للحصول على التمويل وتجميع رأس المال في مجالات الأعمال ذات الأهمية الحرجة.

ومع ذلك، ينتقل التركيز الآن إلى البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا واستعدادها لخدمة هذه السوق الواسعة للشركات الصغيرة والمتوسطة. لا يقوم بخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط سوى عدد قليل من البنوك، ومعظمها لا يزال عبارة عن كيانات تعتمد على الفروع.

قد لا يتماشى هذا النهج التقليدي مع الحساسيات والتوقعات المتطورة للشركات اليوم. وقد تكون هذه الفرصة سانحة أمام البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لقيادة التحول الرقمي في الخدمات المصرفية الأساسية، وتهيئة نفسها بشكل أفضل لدعم اقتصاد الشركات الصغيرة والمتوسطة وتقديم خدمات أفضل. وللاستفادة من هذه الفرصة، تحتاج المؤسسات المالية إلى التغلب على التحديات المتعلقة بالبيانات والتحديات التشغيلية، وتوسيع نطاق الأدوات التي تقدمها لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وتكييفها لتلبية احتياجاتها المتنوعة في مختلف مراحل أعمالها.

رقمنة عملية التأهيل وصرف القروض

• يمكن للبنوك، بفضل الحلول المصرفية الأساسية المتطورة اليوم، مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعاني تقليديًا من نقص الخدمات المصرفية الرقمية على إدارة أموالها بشكل أفضل من خلال تقديم خدمات مصرفية مبسطة وسريعة وخالية من المتاعب. وهذا يسمح بالخدمات المصرفية السريعة عن بُعد، وهو ما أصبح معيارًا في عصر ما بعد الجائحة. أصبح من الممكن الآن للبنوك تنفيذ عمليات التأهيل من خلال عمليات "اعرف عميلك" عبر الفيديو والعمليات عبر الإنترنت مع الالتزام باللوائح المالية. 
• أتاح ظهور الذكاء الاصطناعي التوليدي العديد من الفرص للبنوك لأتمتة عمليات صرف القروض . من خلال دمج أدوات مثل ChatGPT في الخدمات المصرفية الأساسية، يمكن للمؤسسات المالية:
• أتمتة معالجة المستندات: يمكن للذكاء الاصطناعي تحليل طلبات القروض والبيانات المالية وغيرها من المستندات ذات الصلة ومعالجتها بسرعة، مما يقلل من الإدخال اليدوي للبيانات واحتمالية حدوث أخطاء.
• تحسين تقييم المخاطر: يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تقييم مخاطر الائتمان بشكل أكثر دقة من خلال تحليل كميات هائلة من البيانات، بما في ذلك مصادر البيانات غير التقليدية، مما يؤدي إلى اتخاذ قرارات الموافقة على القروض بشكل أسرع.
• قيادة التحليلات التنبؤية: يمكن للذكاء الاصطناعي التنبؤ بحالات التخلف عن السداد المحتملة أو الضائقة المالية، مما يسمح للبنوك باتخاذ قرارات إقراض أكثر استنارة وبسرعة.
• أتمتة خدمة العملاء: يمكن لروبوتات الدردشة الآلية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي التعامل مع استفسارات العملاء فيما يتعلق بطلبات القروض، وتقديم الردود والتوجيهات الفورية، وبالتالي تقليل وقت المعالجة.

الانتقال إلى بنية مصرفية قابلة للتركيب لإطلاق عروض متخصصة

يمكن للهيكلية المصرفية الأساسية القابلة للتركيب أن تمكّن البنوك في الشرق الأوسط من إطلاق منتجات متخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة بسرعة. يسمح هذا النهج المعياري بالتكامل السلس للخدمات والتقنيات المالية المختلفة. يمكن للمصارف تجميع وإعادة تكوين المكونات المختلفة بسرعة، مثل أدوات تقييم المخاطر أو أنظمة الدفع، المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة. 

وتؤدي هذه المرونة إلى سرعة تطوير ونشر المنتجات المتخصصة، وتلبية المتطلبات المتنوعة لقطاعات الشركات الصغيرة والمتوسطة مثل الزراعة وتكنولوجيا المعلومات بكفاءة. وبالتالي فإن البنية القابلة للتركيب تعزز الابتكار والمرونة والاستجابة السريعة لمتطلبات السوق، مما يعزز بشكل كبير قدرة البنوك على دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة بحلول مالية مخصصة.

باختصار

يمكن للبنوك التي تختار استراتيجية الخدمات المصرفية الأساسية الرقمية أن تمنح الشركات الصغيرة والمتوسطة حرية طلب التمويل وتجديد الحسابات عبر الإنترنت وتوسيع خط الائتمان والحصول على تذكيرات بالأنشطة المصرفية أو التنظيمية أو المتعلقة بالامتثال. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمصارف تحسين قدرات المخاطر والاحتيال لتوفير سرعة أكبر في التأهيل والتحقق والتحقق من الائتمان. إنه وضع مربح لجميع الأطراف المعنية. 

ومع ذلك، فإن الطريق إلى الخدمات المصرفية الأساسية الرقمية لا يخلو من التحديات. فالعديد من البنوك في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لم تتمكن بعد من تحقيق التحول واعتماد الحلول المصرفية الأساسية بسبب البنية القديمة. 

يمكن لـ iGCB Digital Core تزويد البنوك بطيئة الحركة بالقدرات اللازمة لخدمة سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة المتطورة. يمكنك من خلال منصتنا المدعومة بالذكاء الاصطناعي، والقائمة على الخدمات المصغرة، والسحابية الأصلية، وواجهة برمجة التطبيقات، أن تتوسع عند الطلب، وتضيف وظائف جديدة، وتوفر تجارب العملاء السياقية وتستفيد من المحركات القائمة على القواعد للائتمان والتسعير. 

علاوةً على ذلك، يمكنك أيضاً عقد شراكات مع مقدمي الخدمات الخارجيين وشركات التكنولوجيا المالية لتحسين قدراتك على الإعداد وتوفير إدارة سلسة للحسابات للشركات. 

اغتنم التحول الرقمي مع Digital Core اليوم. ابدأ رحلتك من هنا.