كيف يمكن للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة احتضان الابتكار الرقمي

لطالما كانت الاتحادات الائتمانية حجر الزاوية في النسيج الاقتصادي والاجتماعي في المملكة المتحدة منذ ستينيات القرن الماضي، وأثبتت فعاليتها كمؤسسات مالية مجتمعية. تقدم هذه التعاونيات المالية غير الهادفة للربح، التي يملكها ويسيطر عليها أعضاؤها، المدخرات والقروض وغيرها من الخدمات، وغالبًا ما تكون بأسعار وشروط أفضل من البنوك التقليدية. وهي تعطي الأولوية لمشاركة المجتمع المحلي ومحو الأمية المالية وتخدم عملاء متنوعين.

ومع ذلك، فإن مشهد الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة يتطور بسرعة، مدفوعًا بتوقعات المستخدمين المتغيرة والتقدم التكنولوجي والاعتماد المتزايد على الخدمات الرقمية. يطالب الأعضاء العصريون بتجارب سلسة ومتطورة تكنولوجيًا مماثلة لتلك التي تقدمها البنوك الكبيرة، مما يجعل من الضروري أن تتبنى الاتحادات الائتمانية التكنولوجيا لتظل قادرة على المنافسة.

ومع ذلك، فإن تبني الرقمنة يأتي مع تحديات فريدة من نوعها بالنسبة للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة. يستكشف هذا المقال بعض تحديات التقدم التكنولوجي وكيف يمكن للاتحادات الائتمانية التغلب عليها.

ما هي التحديات التي تواجهها الاتحادات الائتمانية؟

مع تزايد التحول الرقمي في القطاع المصرفي، يتزايد عدد العملاء الذين يطلبون خدمات مالية قائمة على التكنولوجيا. هذا الطلب المتزايد على التجارب السلسة جعل من الضروري على الاتحادات الائتمانية تبني الرقمنة دون تضخيم التكاليف. ومع ذلك، فإن هذا يأتي مع تحديات كبيرة مثل:

• بنية تحتية رقمية محدودة: تعتمد معظم الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة على أنظمة قديمة تفتقر إلى القدرة على دمج التقنيات الحديثة. وهذا يمكن أن يعيقهم عن تقديم خدمات رقمية سلسة للأعضاء العصريين.
• قيود الميزانية: نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تركز على الارتقاء بالمجتمع بدلاً من الأرباح، فإنها غالبًا ما تفتقر إلى الميزانية اللازمة لتطبيق الأنظمة المتقدمة.
• عدم كفاية الموارد: يمكن أن تساعد الاستفادة من الذكاء الاصطناعي الاتحادات الائتمانية على تبسيط العمليات وتحسين خدمة العملاء. ومع ذلك، تفتقر العديد من الاتحادات الائتمانية إلى الموارد والخبرات اللازمة لتنفيذ هذه الحلول بفعالية.

كيف يمكن للاتحادات الائتمانية البقاء في المقدمة؟

تلعب الاتحادات الائتمانية دورًا حيويًا للعديد من المجتمعات في جميع أنحاء المملكة المتحدة، حيث تقدم خدمات مالية ميسورة التكلفة ويمكن الوصول إليها وتعزز الرفاهية الاقتصادية. للبقاء في المقدمة في مشهد تنافسي، من الضروري أن تتكيف الاتحادات الائتمانية مع الاتجاهات والتقنيات الحديثة. تتضمن بعض الاتجاهات الرئيسية التي يجب مراقبتها ما يلي:

1. الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية

إن أبسط وأسرع طريقة للاتحادات الائتمانية لتسريع جهود الرقمنة هي التعاون مع التكنولوجيا المالية. يمكن أن يوفر ذلك إمكانية الوصول إلى الإرشادات المتخصصة والحلول المتطورة، مما يمكّن الاتحادات الائتمانية من تبسيط العمليات وتلبية طلبات الأعضاء بسرعة.

2. الاستثمار في البنية التحتية الرقمية

يُعد الاستثمار في بنية تحتية رقمية قوية خطوة حاسمة للتحول الرقمي. ويشمل ذلك التقنيات القائمة على السحابة، وتدابير الأمن السيبراني، والأنظمة المصرفية الأساسية، والميزات التي تعزز تجربة العملاء، وغير ذلك الكثير. تسمح البنية التحتية التكنولوجية المصممة جيدًا بمزيد من الانسيابية والمرونة والأمان.

3. الحوسبة السحابية

لقد أصبحت الحوسبة السحابية شيئًا فشيئًا جزءًا لا يتجزأ من كل صناعة، والخدمات المصرفية ليست استثناءً. من خلال اعتماد الحلول السحابية المتطورة، يمكن أن تتمتع الاتحادات الائتمانية بقابلية توسع وسرعة أفضل. يمكن أن يسهل ذلك من نشر التطبيقات كثيفة البيانات، وتحسين تجربة العملاء، وتقليل أوقات معالجة المعاملات، وغير ذلك الكثير. 

علاوة على ذلك، مع تحسين عروض الأمان من مزودي البنية التحتية السحابية، يمكن للاتحادات الائتمانية حماية المعلومات المالية والشخصية الحساسة بشكل أفضل.

4. الذكاء الاصطناعي

يقدم الذكاء الاصطناعي أيضًا العديد من الفرص المثيرة للاتحادات الائتمانية لتعزيز تجربة العملاء وتحسين العمليات. حيث يمكنه تحليل البيانات السلوكية للأعضاء وتقديم توصيات مخصصة، مما يسهل تخصيص تجارب المستخدمين وتقديم خدمة على مدار الساعة باستخدام المساعدين الافتراضيين وروبوتات الدردشة الآلية التي تعمل بالذكاء الاصطناعي.

علاوة على ذلك، يمكن لقيادة الاتحادات الائتمانية وإدارتها الاستفادة من قوة الذكاء الاصطناعي. فهو يُمكِّن القادة من تحديد وتحليل كميات كبيرة من البيانات لاتخاذ قرارات مستنيرة وإنشاء استراتيجيات قائمة على البيانات. يمكن أن يساعد ذلك في تعزيز إدارة الاتحاد الائتماني، وبالتالي تحسين تجارب الأعضاء. 

يمكن للاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة أيضًا الاستفادة من أدوات الذكاء الاصطناعي لتحسين تجارب الموظفين. فهي تساعد على أتمتة المهام العادية (مثل إدخال البيانات أو التحقق من المستندات)، وتبسيط التدريب والتطوير، وتحسين الوصول إلى قواعد المعرفة وبيانات الأعضاء. وهذا يقلل من مخاطر الخطأ البشري ويعزز الكفاءة.

تبنّي الابتكار مع Digital Engagement Platform من iGCB 

في حين أنه من الضروري أن تتبنى الاتحادات الائتمانية الذكاء الاصطناعي والحوسبة السحابية وغيرها من التطورات التكنولوجية في الآونة الأخيرة، إلا أن التعامل معها قد يكون شاقًا في كثير من الأحيان. وهنا يأتي دور Digital Engagement Platform eMACH.aiDEP من iGCB. نحن في iGCB نتفهم التحديات التي تواجهها الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة، بما في ذلك التكيف مع التقنيات الجديدة وتلبية توقعات الأعضاء المتطورة. ونحن نساعد الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة على التغلب على هذه التحديات من خلال DEP eMACH.ai DEP التي تقدم حلاً رقمياً شاملاً للخدمات المصرفية السحابية. 

يتميز هذا الحل بشركاء التكنولوجيا المالية المدمجين مسبقًا، مما يوفر إمكانية الوصول إلى حلول الخبراء لدفع عجلة النمو. كما يعمل eMACH.ai DEP على تبسيط إطلاق منتجات جديدة، وتحسين العمليات، وتوفير الفرصة للتواصل مع الأعضاء الأصغر سنًا. كما يتيح eMACH.ai DEP للاتحادات الائتمانية إنشاء رحلات مستخدم شاملة لمختلف مراحل دورة حياة الأعضاء، بما في ذلك الاستحواذ أو المشاركة أو الاحتفاظ، بما في ذلك تلبية احتياجات عملاء التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات. 

تسمح المنصة أيضاً للاتحادات الائتمانية بإنشاء تصميم وتجربة فريدة ومخصصة. ومن خلال الاستفادة من طبقة UI/UX غير المشفرة يمكن للاتحادات الائتمانية تكييف التجارب الحالية أو تطوير تجارب جديدة بسهولة. بُنيت على منصة eMACH.ai، وهي عبارة عن خدمات مصغرة لمجال DEP والمشاركة والسياق. وهو يمنح المستخدمين المرونة والتحكم الكاملين، مما يسمح للاتحادات الائتمانية بتقديم تجارب ممتازة للأعضاء وتلبية متطلبات العملاء البارعين في مجال التكنولوجيا اليوم.

الملاحظة الختامية

نحن في iGCB ندرك الدور الحاسم الذي تلعبه الاتحادات الائتمانية في المجتمع ونقدم أدوات متقدمة لمساعدتها على مواكبة التطورات التكنولوجية. تُعد منصة المشاركة الرقمية أداة قوية تزود الاتحادات الائتمانية بتقنيات مدعومة بالذكاء الاصطناعي وتقنيات قائمة على السحابة لتبسيط العمليات والشراكات السلسة في مجال التكنولوجيا المالية ونهج مصمم خصيصاً لإشراك الجماهير الأصغر سناً والملمين بالتكنولوجيا.