كيف تختار منصة مصرفية رقمية جيدة؟

على مر السنين، تسارعت وتيرة الاتجاه نحو الخدمات المصرفية الرقمية بشكل كبير لدرجة أن البنية التحتية الرقمية للبنك يمكن أن تنجح أو تفشل أعماله.

اليوم، ومع ارتفاع توقعات العملاء إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق عندما يتعلق الأمر بالسلاسة والتخصيص، فإن مجرد توفير المدفوعات الرقمية وخدمات الحسابات عبر الإنترنت لن يكفي. يجب أن تظل البنوك قريبة من عملائها في اللحظات المهمة في الحياة والأنشطة اليومية.

ويكفي القول أن الأنظمة المصرفية التقليدية المتجانسة غير مجهزة بما يكفي لتحمل أعباء توقعات العملاء اليوم. ولكي تزدهر البنوك في هذا السباق الرقمي، لا بد من الانتقال إلى المنصات المصرفية الرقمية الحديثة.

ولكن مع وجود العديد من اللاعبين المتاحين، كيف تختار المنصة التي تناسب احتياجاتك وميزانيتك على أفضل وجه؟

حسنًا، إليك دليل متعمق لاختيار المنصة الرقمية المناسبة.

أشياء يجب البحث عنها في الحلول المصرفية الرقمية

يتلخص اختيار المنصة الرقمية المناسبة في ميزانيتك، وخارطة الطريق، والاستراتيجية، والاستعداد التقني. ولتحقيق هذه الغاية، إليك بعض العوامل التي يجب مراعاتها قبل أن تضع اللمسات الأخيرة على الحل الرقمي.

1. سهولة التكامل

يجب أن تتكامل المنصة المصرفية الرقمية مع تقنياتك المصرفية الأساسية الحالية والمستقبلية دون عناء، وألا تصبح تقنية قديمة أخرى في مجموعة تكنولوجيا المعلومات لديك.

ابحث عن المنصات التي تأتي مع أطر تكامل قوية، حيث إنها تتيح تكامل القنوات والعمليات والأنظمة، وتوحيد بيانات العملاء، وتمكين المراقبة المركزية، والسماح بإعادة استخدام أصول تكنولوجيا المعلومات، والأهم من ذلك تسهيل استمرارية الأعمال.

2. بنية الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح

لم تعد مسألة الخدمات المصرفية المفتوحة مسألة "إذا" بل أصبحت مسألة "متى". عند اختيار منصة مصرفية رقميةضع في اعتبارك استراتيجية البائع للخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح.

وعلى وجه التحديد، ابحث عن منصة جاهزة للاستفادة من وظائف واجهة برمجة التطبيقات، بما في ذلك إدارة واجهة برمجة التطبيقات، وبوابة واجهة برمجة التطبيقات، ومصادقة العملاء، وبوابة المطورين، وإدارة الموافقات، وغيرها.

علاوةً على ذلك، يجب أن تتكامل المنصة أيضاً بسلاسة مع شركاء النظام البيئي وكذلك البنوك الأخرى، مما يتيح لك تقديم المزيد من الخدمات ذات القيمة المضافة لعملائك. وهذا يشمل إدارة التمويل الشخصي أو تجميع الحسابات أو التحويلات المالية. يمكن أيضاً أن تكون الخدمات غير المالية مثل نقاط المكافآت وحجوزات رحلات الطيران وتذاكر الفعاليات جزءاً من هذه الحزمة.

3. سجل الموردين والدعم المقدم من البائعين

وأخيراً، يجب عليك التفكير في السمعة والسجل الحافل وخدمة ما بعد البيع لبائع المنصة المصرفية الرقمية. نعم، وظائف النظام مهمة. ولكن يجب عليك أيضًا مراعاة كيفية ارتباط عروض البائع بثقافتك واستراتيجية الابتكار الخاصة بك.

ابحث عن البائعين الذين يُظهرون معرفة باتجاهات السوق، ويشتركون في ثقافة مماثلة لثقافتك، ولديهم خارطة طريق مفصلة. علاوةً على ذلك، يتضمن تقييم سجلات البائعين مراجعة المراجع من المصرفيين والعملاء الآخرين، وجودة تفاعلات العملاء، والسمعة العامة للصناعة.

كما أن الدعم أثناء التنفيذ هو أحد العوامل الرئيسية التي تفصل بين البائعين الجيدين عن البائعين الرائعين. وكذلك خدمة العملاء المتجاوبة والشخصية.

4. الوظائف الجاهزة للخدمات المصغرة

بالنسبة للمصرف، فإن جودة كونه أولوية للعملاء متجذرة في مجموعة التقنيات الخاصة به، وتحديداً في قدرته على طرح وظائف تتمحور حول العملاء.

يمكن أن توفر البنية القائمة على الخدمات المصغرة مثل هذه الجاهزية والمرونة وقابلية التوسع للبنية التحتية الرقمية للبنك. فهي تسمح بالتسليم المستمر للتطبيقات البرمجية الجديدة والمحدثة، بغض النظر عن مدى تعقيد المشروع أو حجمه.

كما تمكّنهم الخدمات المصغرة أيضاً من تجديد وابتكار مجموعة التقنيات الخاصة بهم بسرعة، مما يمهد الطريق للتكامل الأفقي والرأسي السلس.

5. تجربة العملاء متعددة القنوات

لا تعني تجارب العملاء متعددة القنوات بالضرورة توفير إمكانية الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر قنوات متعددة. بل تعني توفير تجربة متسقة بغض النظر عن مكان بدء تفاعل العميل.

أنشئ مرة واحدة ووزع في كل مكان - تسمح المنصة متعددة القنوات بتنسيق تفاعلات العملاء بطريقة مركزية. في جوهرها، يعمل الحل المصرفي الرقمي كمحور مركزي تتدفق من خلاله جميع بيانات العملاء.

6. الموثوقية والاستقرار والأمان

نظراً للطبيعة الحرجة للخدمات المصرفية، يجب أن تكون منصتك المصرفية الرقمية قادرة على التعامل مع أحجام المعاملات الكبيرة، والحفاظ على الخدمة دون انقطاع، ومعالجة طلبات العملاء بفعالية. إذا كانت هناك أي مشاكل في الخدمات، فيجب حلها في أقل وقت ممكن.

نظرًا لأنك تتعامل مع بيانات العملاء الحساسة، فأنت بحاجة إلى نظام أساسي يستخدم تشفيرًا صارمًا للبيانات، والامتثال، والنسخ الاحتياطي، وضوابط الوصول، ومسارات التدقيق. اختر حلاً يتميز بأحدث بروتوكولات الأمان ومزوداً بأحدث إمكانات المراقبة وميزات استمرارية الأعمال.

7. الشراء والتكيف والبناء

أخيراً، بما أن الابتكار مستمر بطبيعته، إذا كانت منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بك تسمح لك بتكييف أو بناء المنصة المصرفية الرقمية الأساسية التي اشتريتها، فسيساعدك ذلك في التحول التدريجي. تسمح المنصات المصرفية الرقمية الحديثة للبنوك بتكييف أو بناء كل شيء بدءاً من واجهة المستخدم/تجربة المستخدم إلى الخدمات المصغرة المخصصة وبروتوكولات الأمان والقواعد وغيرها. علاوة على ذلك، يمكن أن يقلل نهج التعليمات البرمجية المنخفضة للتكيف أو البناء بشكل كبير من العبء على فرق تكنولوجيا المعلومات لديك ويسرّع الابتكار.

الخاتمة

الآن بعد أن عرفت ما الذي تبحث عنه في حل الخدمات المصرفية الرقمية، يمكنك البدء في التسوق. ضع في اعتبارك جميع متطلباتك وأهدافك بالإضافة إلى إمكانيات مجموعة الحلول التقنية الموجودة لديك قبل أن تضع اللمسات الأخيرة على أحد الخيارات. وبمجرد العثور على ما تبحث عنه، اقضِ بعض الوقت في البحث عن كل خيار بعمق.

أو يمكنك أن توفر على نفسك الكثير من الوقت باختيار منصة iGCB للخدمات المصرفية الرقمية - وهي حل مصرفي رقمي متطور قائم على الذكاء الاصطناعي ومدعوم بالحوسبة السحابية وواجهة برمجة التطبيقات. بدعم من منصة iGCB الثورية eMACH.ai ، يمكنك توفير تجربة مصرفية سياقية وشخصية لعملائك وإنشاء خدمات مصرفية مميزة تتماشى مع احتياجاتهم المتطورة.

تعرَّف على المزيد عن الخدمات المصرفية الرقمية على موقعنا الإلكتروني.