فن تحديد الأولويات في الرحلة الرقمية

لا شيء يثير حماستنا مثل التكنولوجيا الجديدة. إن عرض بعض الاختراقات، على الرغم من أنها غير مثبتة وغير عملية حتى الآن، يتماشى على الفور مع رغباتنا العميقة. فهي تلبي بعض الاحتياجات غير المعلنة وتصبح ببساطة لا تقاوم. وللأسف، لا تتحقق الوعود في جميع الأوقات. هل تتذكر نظارات جوجل، وهاتف فيسبوك، وجوجل بلس؟ والآن - الذكاء الاصطناعي، والحوسبة الكمية، والطائرات بدون طيار!

نحن المصرفيون وخبراء التكنولوجيا المالية نحن المصرفيون وخبراء التكنولوجيا المالية نتأثر بهذه الجاذبية الرقمية مثلنا مثل غيرنا. ومن الأمثلة الحديثة على ذلك الهوس بالأجهزة القابلة للارتداء. نحن متعطشون لتخيل حالات استخدام هذه التكنولوجيا، لدمجها بشكل أعمق في نمط حياة العميل. ما نعرفه حدسيًا، ونرفض أحيانًا إدراكه، هو أن التكنولوجيا الجديدة مثل الأجهزة القابلة للارتداء تكون أكثر منطقية عندما نتخيل نظامًا بيئيًا. عندما نوجهها حول أهداف لا يتم عرضها بالضرورة على الجهاز القابل للارتداء، ولكن يتم تمكينها من خلاله. على سبيل المثال، أهداف مثل "جعل عملائنا أكثر صحة" أو "أكثر اطلاعاً" (تنبيهات أفضل). ولكن تخيل حالة استخدام للتكنولوجيا، بدلاً من تسخيرها لتحقيق تطلع ما، يشبه وضع العربة أمام الحصان.

لا يمكن السماح للتكنولوجيا بقيادة الأعمال. تتمثل الخطوة الأولى في تحديد نطاق مقترحات القيمة، والخطوة التالية هي تحديد التطلعات الرقمية. والخطوة الثالثة، كما يعتقد الكثيرون، هي الانغماس في هاوية التعقيدات الرقمية والنتائج المجهولة. على الرغم من عدم التخلص تمامًا من التشويق في رحلة التحول الرقمي، إلا أنني أود أن أقترح أن هناك طريقة بديلة أقل إرهاقًا في هذا الشأن. قبل أن نصل إلى هناك، هناك قوس صغير حول التقييم.

فهم ما نحن فيه وما نحتاج إليه

تخيل أنك بنك عالمي، بنك يريد أن يجعل عملاءه أكثر صحة من الناحية المالية، مع مراعاة أهدافهم. يمكنك البحث في نظامك البيئي الخاص بك أو في نظام بيئي تجاري مختلف لتوفير احتياجات معينة - على سبيل المثال، دراجة BMX لابني في غضون عام. يمكنك الربط بين التجار، وتصنيفها من قبل أشخاص آخرين، ثم تخصيصها لي بقرض سريع. أنت بحاجة بعد ذلك إلى الاستثمار في النوع المناسب من التكنولوجيا - التي تقيّم البيانات المتاحة لديك بسهولة. ثم استثمر في منصة تجربة جيدة للتوافق والتفاعل معي كفرد. قد تكون القناة المثالية هي البريد الإلكتروني، أو شبكة التواصل الاجتماعي، أو تطبيقك الخاص.

ستحتاج إلى القدرة على التواصل والتخصيص وضمان بعض التفرد بالنسبة لي، أنا عميلك. قد لا ترغب في أن تكون أنت المنصة، وقد لا ترغب في أن تكون أول نقطة أتذكرها عندما أفكر في اختيار الكلية التي سأختارها. في مثل هذه الحالة، قد تقرر إرجاء مثل هذه التطلعات إلى لاعبين آخرين يُعرفون أيضًا باسم الأنظمة البيئية. بعبارة أخرى، ستجعل تقنيتك تابعة لتطلعاتك.

هل أنتِ منجذبة بعد؟ جيد. الآن للتحقق من واقع صغير. مثل كل بنك، قد تكون في مرحلة معينة من مراحل تطورك. قد تكون لديك رغبات وطموحات رقمية، ولكن قد تكون لديك أيضًا احتياجات متداخلة من الإرث. قد تكون لديك مشكلة في تهيئة المنتجات من أجل إطلاق سريع؛ وقد تكون لديك قناة دون المستوى مع تجربة بطيئة أو لأنها لا تقدم سوى جزء بسيط من ذخيرتك من المنتجات. قد تكون لديك قنوات منعزلة عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي، وكلها مرتبطة بنواة قديمة. قد يكون سيف داموقليس الخاص بالامتثال يتأرجح بشدة في رياح اللوائح التنظيمية دائمة التطور. قد يكون لديك ثروة من البيانات ولكن ليس لديك وسيلة فعالة لاستخلاص الرؤى منها.

عندما يثقل كاهلنا الإرث من ناحية وتضغط علينا الأعمال لتسريع وتيرة العمل من ناحية أخرى، فمن السهل الاستسلام بإحدى طريقتين - الضغط على زر الإيقاف المؤقت والانتظار حتى تهدأ الأمور؛ أو أن تصبح رد الفعل بالكامل، والانخراط في سلسلة من الإصلاحات التقنية السريعة التي تعد بإيجاد حلول عمودية ولكن ينتهي بها الأمر إلى خلق المزيد من الصوامع بدلاً من ذلك.

لا يوجد مقاس واحد يناسب الجميع. ومع ذلك، يمكن أن يساعد منطق معين في تحديد الأولويات.

الأولويات في الرحلة الرقمية

1. التنظيم:

بغض النظر عن الملهيات، تحتل اللوائح دائمًا الأولوية القصوى. فما لم يكن أساس الامتثال راسخًا، فإن مستقبل أي تقنية تقوم بنشرها - مهما كانت ثورية - غير مؤكد. ولمثال غير مصرفي، ألقِ نظرة على Napster. لقد كان بالتأكيد مغيرًا لقواعد اللعبة في مجال مشاركة الملفات، ولكن نظرًا لقلة احترامه لحقوق النشر، فقد فشل فشلاً ذريعًا. أو لاحظ حملات هيئة الأوراق المالية والبورصات على عمليات الطرح الأولي للعملات الرقمية في عالم التشفير. الضرائب والغرامات بأثر رجعي التي فُرضت على المشاريع التي انتشرت دون أن تتماشى مع السياسة. أو التجربة الأخيرة والتراجع الفوري من قِبل Robinhood في إطلاق حسابات التوفير/التحقق من الحسابات.

2. استراتيجية البيانات:

البيانات هي النفط الجديد. فهي وفيرة وثمينة وتغيّر العالم. تكمن الحيلة في القدرة على استخراجها ومعالجتها بفعالية. إن وجود استراتيجية قوية للبيانات - استخلاص الكم الهائل من البيانات المهيكلة وغير المهيكلة من الداخل، وتثليثها وتحويلها إلى رؤى قابلة للتنفيذ - سيغذي تطلعاتك الرقمية. من بين العديد من العوامل الأخرى، هناك عاملان سيساعدان في دفع الاستخدام المثمر. الأول، العمل بشكل استباقي مع العملاء على "مفهوم الموافقة" بدلاً من انتظار زيادة لوائح الخصوصية. ثانيًا، الاستفادة من الرؤى لخلق تدخلات حكيمة وسياقية في رحلات المستخدم.

3. تجربة العميل:

بمجرد معرفة كيفية جعل بياناتك تعمل، قم بنشرها في منصة غنية ومتكاملة لتجربة المستخدم. منصة تركز على تجربة بديهية وجذابة للمستخدم. منصة تقلل من عبء العمل على نواتك الأساسية. نظام أساسي تكون فيه جميع قنواتك وحدات عمل متكاملة بدلاً من عناصر منفصلة - أي شيء يحدث على إحدى القنوات ينعكس على الفور على القنوات الأخرى. منصة تُضفي المرونة على الأعمال - إطلاق مقترحات خاصة بكل قطاع. وتستخدم بياناتك لإضفاء الذكاء السياقي على كل تجربة.

4. تمرين عضلاتك الأساسية:

نصيحة جيدة دائماً، سواء في صالة الألعاب الرياضية أو في البنك. أنت تعلم أن الوقت قد حان لإعادة النظر في نظامك المصرفي الأساسي. لماذا التأجيل؟ لقد مضى عصر التمزيق والاستبدال بعد كل شيء. هل يمكنك تحديث نظامك الأساسي تدريجياً؟ هل يمكن لنظام القناة التعامل معها؟ هل تريد تقليصه بمرور الوقت، أو اعتماد بنية تعتمد على واجهة برمجة التطبيقات أولاً؟ هذه كلها احتمالات واردة هنا والآن.

يكمن جمال هذه الأولويات الرقمية في أنها تتعايش مع بعضها البعض، دون أن تطغى إحداها على الأخرى. فالمتطلبات التنظيمية ثابتة، لذا قد ترغب في تخصيص فريق للمراقبة والتعامل معها بشكل مستمر. كما أن دراسة البيانات وتحليلها أيضًا مطلب فوري ومستمر. إذا اتبعت نهجًا تصاعديًا أساسيًا، فيجب أن تتعامل مع قنواتك ونسيج أعمالك الحالي دون أن تتخلى عن الكرة وإذا اتبعت نهجًا يركز على القنوات أولاً، فيجب أن يكون أكثر من مجرد وجه جميل - تخفيف العبء عن قلبك والعمل بطريقة مكتفية ذاتيًا.

عندما تكون تطلعاتنا منقوشة على الصخر، وأولوياتنا واضحة، يمكن أن يكون التحول الرقمي مهمة مُرضية ومثيرة.