موقف البنوك المتحدي

نظرة عامة على العميل

عندما يقول شخص ما "بنك تشالنجر"، فإنك تتخيل بنكًا متطورًا يركز على الهاتف المحمول أولاً، أو شركة ناشئة مغرورة تسعى لسرقة الغداء من جميع اللاعبين التقليديين في المدينة. وهي تأتي بنكاً بنكاً بنكاً بنكاً بنكاً بنكاً بنكاً بنكاً بنكاً بنكاً بنكاً؛ وقد يكون لبعضها تركيز غير متناسب مع الموضة على الخدمات المصرفية العصرية.

كل هذا يتطلب درجة عالية من القدرة على التكيف. وهو ما يعني واجهات برمجة التطبيقات وشبكات شراكة واسعة النطاق.

إذا أخذنا هذه السلسلة من الأفكار إلى أبعد من ذلك، يمكننا أن نستنتج بشكل معقول أن بنوك التحدي الرقمي هي بنوك حصرية تمامًا عن اللاعبين التقليديين. وأنها ظاهرة من ظواهر العالم الأول.

أليس كذلك؟

ليس تماماً.

ألق نظرة على الأرباع أدناه.

ما هو الربع الذي تتخيل أن بنك تشالنجر سيقع فيه بنك تشالنجر؟

الإجابة هي "كل ما سبق".

وها هو الكشف الكبير: تشالنجر بانكينج هو موقف وليس مؤسسة.

بصرف النظر عن الحجم أو الموقع الجغرافي أو مرحلة النضج، يمكن لأي بنك أن يتبنى عقلية "تشالنجر المصرفية" وينجح في تنفيذها. وفي حين قد يبدو الأمر غير بديهي، إلا أن هذه الظاهرة أكثر انتشارًا مما تتخيل. إذا كنت مقتنعًا بأن هذه الظاهرة هي ظاهرة العالم الأول، فلننظر إلى الطرف الآخر من الطيف.

مرحباً بكم في أفريقيا

من ناحية، لدينا تكنولوجيا أرخص، وتقلص وجود البنوك العالمية وإزالة العديد من الخدمات من الأسواق غير الأساسية مثل أفريقيا (نتيجة لأزمة عام 2008). ومن ناحية أخرى، لدينا سكان متحمسون جدًا للتكنولوجيا ومتعطشون للخدمات المصرفية أثناء التنقل.

إن أفريقيا خصبة للخدمات المصرفية للتحديات. ولتحقيق الانطلاق، فإن الأجزاء البسيطة - المدفوعات، وتحويلات الأموال، والمدخرات، وحساب الراتب، إلى جانب إدارة البطاقات، ستفي بالغرض. فالشركات المحلية الأحادية التي تتباطأ في التكيف مع هذا الأمر تخسر أمام اندفاعة جديدة من المنافسين الذين يستغلون الفرصة. لا تحتاج هذه الشركات إلى أن تكون كبيرة جدًا، وتحتاج إلى أن يكون لها سيطرة على شريحة أو اثنتين معينتين.

لقد أثبتنا الآن أن الجغرافيا ليس لها دور في ظاهرة تشالنجر المصرفية. ماذا عن الحجم؟ في النهاية، هؤلاء هم منافسون للمؤسسة، وهم لاعبون متكيفون يستطيعون التحرك بشكل أسرع من التكنولوجيا القديمة للاعبين التقليديين. قبل أن يبدأ العرافون في التنبؤ بنهاية الخدمات المصرفية العالمية، بدأت البنوك المحلية في التكيف.

إنه موقف

مع وجود صلة قوية بالبنك المركزي، وقاعدة عملاء كبيرة موجودة، وطلب واضح على خدمة معينة، بدأت البنوك المحلية في التحول الرقمي في أجزاء استراتيجية.

فبدلاً من الدخول في إصلاح شامل لتقنيتهم، يقومون بإنشاء ونشر بنك تشالنجر تحت مظلتهم الخاصة. ألا يكفي التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة؟ لا مشكلة، قم بحشد فريق عمل + عمليات + فريق تقني لتشغيل وحدة التحدي.

لقد حرر الهيكل المعياري المتأصل للخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات المصرفية البنوك القديمة من ضغط الإصلاح الشامل لمرة واحدة. ويمكنها الآن التركيز على التحديث التدريجي دون خسارة الفرص الناشئة في السوق.

قد يحاول أي بنك جديد متحدٍ رقمي شامل جديد أن يقلب الطاولة على البنوك، ولكن البنوك الحالية التي ترغب في التحول الرقمي لديها الفرصة الأكبر هنا.

وللتكرار، وبغض النظر عن الربع الذي يندرج تحته البنك، فإن كل ما يحتاجه البنك لتجاوز الإرث القديم واقتناص الفرص هو عقلية التحدي. كيف يمكن للمرء أن يستحوذ على هذه العقلية؟ كيف يمكنك معرفة ما إذا كان لديك هذه العقلية؟ إليك طريقة واحدة لمعرفة ذلك.

اختبار المحك لعقلية تشالنجر المصرفية

نعتقد أن هناك ستة أقواس رئيسية تشكل التحول في الموقف من بنك تقليدي إلى بنك منافس. لا تتردد في تقييم نفسك على طول هذه الجوانب. يمكنك حتى أن تختار النظر إلى هذا التحول كطيف وقياس مدى تقدمك في هذه الرحلة.

في المدونة التالية، نتعمق قليلاً في عقلية المتحدي، ونفحص هذه الأقواس، ونحاول الإجابة عن السؤال - ما مدى قابلية كل هذا للتطبيق؟