المزايا الفريدة للخدمات المصرفية مع الاتحادات الائتمانية الكندية

في الوقت الحالي، يعمل أكثر من 1600 اتحاد ائتماني في كندا، حيث تلبي الاحتياجات المصرفية لأكثر من 10 ملايين مواطن. يقيّم الكنديون خدمات اتحاداتهم الائتمانية بدرجة عالية جدًا. من هيكلها غير الهادف للربح إلى نهجها المتمحور حول المجتمع، تقدم الاتحادات الائتمانية خيارًا مقنعًا للأفراد الذين يبحثون عن تجربة مصرفية شخصية وداعمة.

سنتناول في هذا المنشور بعض المزايا الرئيسية للاتحادات الائتمانية، بما في ذلك أسعار الفائدة الأفضل والخدمات التي تركز على الأعضاء والتزامها بتنمية المجتمع. تابع القراءة.

كيف تعمل الاتحادات الائتمانية؟

الاتحادات الائتمانية في كندا هي مؤسسات مالية غير ربحية تقدم خدمات مصرفية لأعضائها. وتشمل هذه الخدمات حسابات الشيكات وحسابات التوفير، وبطاقات الائتمان، والقروض منخفضة الفائدة، وإمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، وغير ذلك. 

أعضاء هذه النقابات ليسوا فقط عملاءها بل هم مالكوها أيضاً. وهذا يمنحهم رأيًا في كيفية عمل الاتحاد. بالإضافة إلى ذلك، تقوم الاتحادات الائتمانية بإعادة استثمار أرباحها في الأعمال التجارية وتوزيعها على الأعضاء. 

وهي تعمل على نطاق أصغر بكثير من البنوك التجارية، ويتراوح حجمها عادةً من بضع مئات إلى عدة آلاف من الأعضاء. وينصب تركيزها الأساسي على دعم المجتمعات المحلية في جميع أنحاء كندا من خلال توفير خدمات مصرفية ميسورة التكلفة والقيام بالأعمال الخيرية.

ما هي بعض المزايا الفريدة للاتحادات الائتمانية الكندية؟

إليك 10 فوائد للخدمات المصرفية مع الاتحادات الائتمانية في كندا:

1. ملكية الاتحاد الائتماني

عندما ينضم شخص ما إلى اتحاد ائتماني في كندا، فإنه يصبح أيضاً مالكاً جزئياً له، مما يمنحه السيطرة على أعمال الاتحاد. على سبيل المثال، يمكنهم التصويت لانتخاب مجلس الإدارة، والتأثير على القرارات المتعلقة بالخدمات المالية، وما إلى ذلك. كما أنهم يحصلون على حصتهم في الأرباح في شكل أرباح.

2. الخدمات المالية المخصصة

تضم معظم النقابات بضع مئات إلى بضعة آلاف من الأعضاء، وهو عدد أقل بكثير مقارنةً بقاعدة عملاء البنوك التجارية. علاوة على ذلك، على عكس البنوك، فهي لا تعمل بدافع الربح. ولذلك، فإن النقابات قادرة على إعطاء الأولوية للرفاهية المالية للأعضاء من خلال تقديم خدمات ذات طابع شخصي.

نظرًا لنهجها الذي يضع الناس أولًا في التعامل المصرفي، صوّت الكنديون للاتحادات الائتمانية كفائزين في فئة التميز في خدمة العملاء في جوائز IPSOS للتميز في الخدمات المالية لمدة 19 عامًا على التوالي.

3. الخدمات المصرفية الرقمية

من خلال التعامل المصرفي مع الاتحادات الائتمانية، لا يفوت الكنديون الراحة التي توفرها البنوك التقليدية. تتيح الاتحادات للأعضاء التقدم بطلب للحصول على حسابات مصرفية عبر الإنترنت وتدعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.

كما ينتشر استخدام برمجيات الاتحادات الائتمانية المتخصصة في هذا المجال. تستفيد الاتحادات من منصات إنشاء القروض و برامج الإقراض الرقمية لأتمتة طلبات القروض والموافقة عليها، مما يحسن من توافر الائتمان لأعضائها.

4. الوصول المجاني إلى شبكة الصراف الآلي الواسعة

تفرض البنوك رسومًا على العملاء عند استخدامهم لماكينات الصراف الآلي التابعة للبنوك المنافسة. ومع ذلك، تقدم الاتحادات الائتمانية خدمة أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم إضافية بغض النظر عن الشبكة المستخدمة. فمعظم الاتحادات الائتمانية في البلاد هي جزء من شبكة THE EXCHANGE، التي تعمل في جميع أنحاء كندا، مما يتيح لأعضاء الاتحادات الائتمانية إمكانية الوصول غير المقيد إلى أجهزة الصراف الآلي. 

5. خدمات مصرفية ميسورة التكلفة

توفر الاتحادات الائتمانية الراحة التي توفرها الخدمات المصرفية الرقمية وأجهزة الصراف الآلي المجانية دون تكاليف باهظة على الأعضاء. كما ذكرنا سابقًا، تقوم الاتحادات بإعادة استثمار أرباحها في المؤسسة. فهي تمرر هذه الأرباح إلى الأعضاء في شكل رسوم منخفضة، سواء كانت رسوم تقديم الطلبات، أو رسوم معالجة القروض، أو رسوم الخدمة، وما إلى ذلك.

6. أسعار فائدة أفضل

تعطي الاتحادات الائتمانية الأولوية للرفاهية المالية لأعضائها من خلال تقديم أسعار فائدة أكثر ملاءمة لهم مقارنة بالبنوك التقليدية. يستفيد الأعضاء من أسعار فائدة أعلى على ودائعهم، مما يسهل نمو أصولهم المالية بمرور الوقت. 

بالإضافة إلى ذلك، عادةً ما تكون أسعار الفائدة على القروض أقل في الاتحادات الائتمانية. وهذا، بالإضافة إلى انخفاض رسوم المعالجة، يجعل الحصول على القروض في متناول الأعضاء.

7. إضفاء الطابع الديمقراطي على معايير الأهلية للقروض

إلى جانب انخفاض الفائدة على القروض، توفر الاتحادات الائتمانية أيضًا خيارات إقراض أكثر سهولة لأعضائها من خلال معايير أهلية أكثر مرونة. وهي معروفة باستيعابها للأفراد الذين قد لا يستوفون المتطلبات الصارمة للبنوك التقليدية، مثل أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل أو دخل غير منتظم أو وظائف غير تقليدية.

8. التأمين على الودائع

تخضع معظم الاتحادات الائتمانية في كندا لقوانين المقاطعات وتخضع معظم الاتحادات الائتمانية في كندا لقوانين المقاطعات، وتبلغ قيمة التأمين على الودائع في كل مقاطعة في البلاد 100,000 دولار كحد أدنى. وهذا يعني أن أي أموال يودعها الأعضاء تظل آمنة حتى لو توقف الاتحاد الائتماني عن العمل. 

9. دعم المجتمع المحلي

يتمثل الهدف الأساسي للاتحادات الائتمانية في تعزيز المجتمعات التي تخدمها. وهي تقوم بذلك من خلال التبرع بجزء من أرباحها للمجتمع، وتقديم المنح الدراسية، وتقديم الرعاية، والقيام بأعمال تطوعية. في عام 2021، تبرعت الاتحادات الائتمانية في كندا بأكثر من 40 مليون دولار للأعمال الخيرية، بينما تطوع موظفوها لأكثر من 77,694 ساعة.

10. دعم الأعمال التجارية المحلية

كما تتمتع الاتحادات الائتمانية بسجل حافل في دعم الشركات المحلية. تقدم هذه الاتحادات حاليًا قروضًا ميسورة لحوالي 350,000 شركة صغيرة ومتوسطة في البلاد. وعلاوة على ذلك، كشف الاتحاد الكندي للأعمال التجارية المستقلة أن الشركات تعتبر الخدمات التي تتلقاها من الاتحادات الائتمانية أفضل من تلك التي تقدمها أكبر خمسة بنوك في البلاد. كما تتمتع الاتحادات الائتمانية بسجل حافل في دعم الشركات المحلية. تقدم هذه الاتحادات حاليًا قروضًا ميسورة التكلفة لحوالي 350,000 شركة صغيرة ومتوسطة في البلاد. وعلاوة على ذلك، كشف الاتحاد الكندي للأعمال التجارية المستقلة أن الشركات تعتبر الخدمات التي تتلقاها من الاتحادات الائتمانية أفضل من تلك التي تقدمها أكبر خمسة بنوك في البلاد.

الخاتمة

تعمل الاتحادات الائتمانية في كندا على تعزيز المجتمعات التي تخدمها. ولذلك، فهي توفر خدمات مصرفية ميسورة التكلفة، وإمكانية الوصول المجاني إلى أجهزة الصراف الآلي، وتيسير حصول أعضائها على الائتمان. وتعتبر هذه المزايا ضرورية لجعل أعضائها قادرين على الصمود مالياً وتعزيز التنمية المجتمعية.

ولمساعدة الاتحادات الائتمانية على تلبية التوقعات المتزايدة، تقدم iGBC برامج متخصصة برمجيات الاتحادات الائتمانية. إن ما تقدمه iGCB للاتحاد الائتماني هو حل مصرفي رقمي متكامل على السحابة تم تصميمه للنظم الإيكولوجية المتصلة. يسمح الحل الذي يركز على المستقبل والمفتوح الذي يدعم الخدمات المصرفية المفتوحة للاتحادات الائتمانية بالشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية وإطلاق منتجات مبتكرة بسرعة تزيد من الإيرادات وتخلق كفاءات تشغيلية وتوفر فرصة لجذب أعضاء جدد أصغر سناً.

قم بزيارة موقع iGCB الإلكتروني لمعرفة المزيد عن برنامج الاتحاد الائتماني.

المراجع

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.
• https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
• https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations
• https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
• https://financialpost.com/fp-finance/banking/canada-big-banks-lose-credit-unions-cfib-small-business#:~:text=Small%20businesses%20are%20happier%20with,of%20Independent%20Business%20has%20found