المزايا الفريدة للخدمات المصرفية مع الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة

إذا كنت تبحث عن بدائل للبنوك والمؤسسات المالية التقليدية في المملكة المتحدة، فإن الاتحادات الائتمانية تستحق التفكير فيها. فهي مؤسسات غير هادفة للربح تركز على المجتمع المحلي وتقدم خدمات مالية مماثلة للبنوك مع إعطاء الأولوية للرفاهية المالية لأعضائها على تحقيق الأرباح.

من خلال الانضمام إلى اتحاد ائتماني، لا تصبح عضواً فحسب، بل تصبح مالكاً أيضاً، مما يضمن اتخاذ جميع القرارات بما يحقق مصلحة الجميع. من أسعار الفائدة المنخفضة على القروض إلى العوائد الأفضل على المدخرات، تجعل الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة الخدمات المالية في متناول الأفراد المحرومين من الخدمات المالية.

وفقًا لبنك إنجلترا، كان هناك أكثر من 2.1 مليون عضو في الاتحادات الائتمانية في الربع الأول من عام 2024 وحده مع زيادة بنسبة 2.88% في القروض الممنوحة، وهو أعلى مستوى ^مسجل1. ولكن ما الذي يدفع شعبية الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة؟ دعنا نكتشف ذلك.

فوائد التعامل المصرفي مع الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة

67% فقط من العملاء في المملكة المتحدة يثقون في البنوك التي يتعاملون معها ^{حاليًا2}. تتبنى الاتحادات الائتمانية نهجًا يركز على الأعضاء، حيث تركز على الرفاهية المالية لأعضائها بدلاً من تعظيم الأرباح. وعلى هذا النحو، فإن اختيار الاتحادات الائتمانية لتلبية احتياجاتك المصرفية في المملكة المتحدة يوفر مجموعة من المزايا. وتشمل هذه المزايا:

1. عوائد عالية على المدخرات والودائع

تتمثل إحدى أهم مزايا التعامل المصرفي مع الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة في أنها تقدم عوائد على المدخرات والودائع أعلى من البنوك التقليدية. فالاتحادات الائتمانية هي منظمات غير ربحية تعيد استثمار أرباحها في الاتحاد لصالح أعضائها. وهذا يسمح لها بتعظيم مزايا الأعضاء وتقديم عوائد أفضل في شكل أرباح.

هذه العوائد، التي تتراوح عادةً ما بين 1% ^و3%3، مفيدة بشكل خاص إذا كنت تتطلع إلى الاحتفاظ بودائعك بشكل آمن مع كسب أرباح مجزية عليها.

2. انخفاض أسعار الفائدة على القروض

نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تُركز على تقديم خدمات مالية ميسورة التكلفة وميسورة التكلفة لأعضائها، فإنها غالبًا ما تقدم قروضًا بأسعار فائدة أقل. سواء كنت تسعى للحصول على أموال لتحسين منزلك أو لتوسيع أعمالك أو للاستخدام الشخصي، يمكنك الاستفادة من أسعار فائدة أفضل من الاتحادات الائتمانية مقارنة بالبنوك التقليدية.

وهذا يضمن لك خيار اقتراض فعال من حيث التكلفة، مما يسمح لك بتقليل التكلفة الإجمالية للاقتراض وتوفير المزيد من المال على مدى فترة القرض. وعلاوة على ذلك، تقدم العديد من الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة أيضاً شروطاً مرنة وهي على استعداد للعمل مع الأعضاء ذوي السجل الائتماني المحدود.

3. نهج يركز على المجتمع المحلي

من المزايا الأخرى للتعامل المصرفي مع الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة هو نهجها الذي يركز على المجتمع المحلي والذي يقدم مصلحة أعضائها على الأرباح. الاتحادات الائتمانية مملوكة ومدارة من قبل أعضائها وتركز على خدمة المجتمع المحلي. ونتيجة لذلك، فإن كل قرار يتخذونه يصب في مصلحة المجتمع الذي يخدمونه.

يتيح ذلك للاتحادات الائتمانية فهم الاحتياجات الفريدة لأعضائها بشكل أفضل وتقديم حلول أكثر تخصيصًا. نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية أصغر حجمًا من البنوك التجارية والمؤسسات المالية، فإنها غالبًا ما تكون أكثر مرونة واستعدادًا لدعم الأعضاء أثناء المصاعب المالية. هذا النهج الذي يركز على المجتمع يخلق شعورًا بالانتماء والثقة، مما يجعل الاتحادات الائتمانية شريكًا مصرفيًا آمنًا وموثوقًا به.

4. منظم بالكامل من قبل هيئة السلوك المالي وهيئة الرقابة المالية

تخضع الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة للتنظيم الكامل من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) وهيئة التنظيم الاحترازي (PRA⁾⁴. تضمن هيئة السلوك المالي أن جميع الاتحادات الائتمانية تتبع اللوائح وتعمل بنزاهة وشفافية. ويشمل ذلك إعطاء الأولوية لمصالح الأعضاء الفضلى، وتوفير معلومات واضحة حول المنتجات والخدمات، وضمان ممارسات الإقراض الأخلاقية.

من ناحية أخرى، تراقب هيئة التنظيم والرقابة على الائتمان الاستقرار المالي للاتحادات الائتمانية، مما يضمن احتفاظها باحتياطيات رأسمالية كافية وتقليل المخاطر المالية. وعلاوة على ذلك، فإن ودائعك في الاتحاد الائتماني مغطاة بنظام تعويض الخدمات المالية (FSCS). وهذا يعني أنه في حالة توقف الاتحاد الائتماني عن العمل، سيغطي برنامج FSCS ودائعك التي تصل إلى 85,⁰⁰⁰⁵ جنيه إسترليني. توفر هذه اللوائح راحة البال، مع العلم أن مدخراتك واستثماراتك آمنة.

5. التدريب المالي والشمولية

من المزايا البارزة الأخرى للخدمات المصرفية مع الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة تركيزها على توفير التدريب المالي وضمان الشمولية. ونظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تعطي الأولوية للرفاهية المالية للأعضاء، فإنها تُجري برامج تثقيف مالي منتظمة لتمكين الأعضاء من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. يمكن أن تكون هذه البرامج عبارة عن ورش عمل مجانية أو ندوات أو جلسات تدريب فردية لمساعدة الأعضاء على فهم المفاهيم المالية الأساسية مثل وضع الميزانية والادخار وإدارة الديون.

وعلاوةً على ذلك، فإن الاتحادات الائتمانية على استعداد لتقديم الائتمان للأعضاء الذين قد لا يكون لديهم الدخل أو السجل الائتماني المطلوب لتلبية متطلبات الأهلية الصارمة التي تفرضها البنوك الكبرى. وتعزز هذه المرونة الشمولية المالية، مما يضمن سهولة حصول الأعضاء على الائتمان وتحسين مستقبلهم على الرغم من خلفياتهم المالية.

أشياء يجب مراعاتها قبل الانضمام إلى اتحاد ائتماني في المملكة المتحدة

قبل الانضمام إلى أحد الاتحادات الائتمانية في المملكة المتحدة، من الضروري مراعاة عدة عوامل رئيسية ^مثل6:

• الموقع: الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات صغيرة قد لا تمتلك سوى عدد قليل من الفروع في جميع أنحاء الولاية. تأكد من أن اتحادك الائتماني المفضل لديه فرع قريب من منزلك.
• أهلية العضوية: تحقق مما إذا كنت تستوفي معايير الأهلية الخاصة بالاتحاد الائتماني قبل التقدم بطلب للحصول على العضوية.
• أجهزة الصراف الآلي: عادةً ما يكون لدى الاتحادات الائتمانية عدد أقل من أجهزة الصراف الآلي. وهذا يعني أنك قد تضطر إلى سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي التي تديرها بنوك أخرى ودفع رسوم معاملات.

الخاتمة

يوفر التعامل المصرفي مع اتحاد ائتماني في المملكة المتحدة مجموعة من المزايا. من معدلات الفائدة المرتفعة على المدخرات ومعدلات القروض المنخفضة إلى النهج الذي يركز على المجتمع المحلي والتدريب المالي الشامل، تعطي الاتحادات الائتمانية الأولوية لرفاهية الأعضاء والشمولية المالية. علاوة على ذلك، نظرًا لأنها خاضعة لرقابة هيئة السلوك المالي وهيئة الرقابة المالية وهيئة الرقابة المالية، يمكنك أن تطمئن إلى أن ودائعك آمنة.

ومع ذلك، قبل التقدم بطلب للحصول على عضوية أحد الاتحادات الائتمانية، من المهم مراعاة عوامل مثل الموقع وتوافر أجهزة الصراف الآلي ومعايير الأهلية لاتخاذ قرار مستنير.

المراجع

¹https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
²https://www.thebanker.com/Do-banks-really-understand-customers-needs-1704358247
³https://www.moneysavingexpert.com/loans/credit-unions/
⁴https://creditunion.co.uk/five-reasons-to-join-a-credit-union/
⁵https://creditunion.co.uk/about-london-mutual-credit-union/legal/
⁶https://www.raisin.com/en-us/banking/advantages-of-credit-unions