تحت غطاء البنك الرقمي

إذا كانت هناك نتيجة واحدة مستخلصة من الاضطراب الذي شهدته الصناعة على مدار السنوات الخمس الماضية، فهي هذه - بغض النظر عن مرحلة النضج التي وصلت إليها، فقد حان الوقت لإعادة النظر في جوهر عملك. ومن المفارقات أن هذا هو الاقتراح الوحيد الذي لن يقترحه أي من البنوك أو المؤسسات التكنولوجية.

يمكن تفهم هذا التردد؛ فالتحول الأساسي ليس بالمهمة الصغيرة. فهي مكلفة نسبياً ونتائج هذا التحول ليست مضمونة تماماً. ولكن هناك ما هو أكثر من هذا التردد. فهو يتوقف على اثنين من المخاوف الرئيسية من جانب البنك -

1. الخوف من التمزق والاستبدال
2. التكامل غير الفعال

لدى البنوك اسم للتكنولوجيا التي تحل محل النظام القديم دون انقطاع الخدمات. يطلقون عليه اسم وحيد القرن. وهي تحظى بالإعجاب والإعلان عنها على نطاق واسع، ويبدو أن الناس يعرفون شكلها بالضبط، ولكن لم يرَ أحدٌ واحدًا منها في الواقع. ولهذا السبب يتم النظر إلى أي اقتراح يتضمن النواة بجرعة صحية من الشكوك.

وبغض النظر عن عدد وظائف الميزات المعروضة، لا يمكن للتكنولوجيا الجديدة أن تضيف قيمة إلى رحلة البنك إلا إذا كانت تلبي هذين الشاغلين اللذين يشغلان البنك. لذلك، من الواضح أن أي تقنية تدّعي مساعدة البنك في رحلته الرقمية لا يمكنها أن تفعل ذلك على أساس وظائف الميزات فقط. فهي تحتاج إلى التعمق أكثر؛ ومعالجة البنية الأساسية لما يعنيه أن يكون البنك رقميًا.

قد تجد تطلعات البنك الرقمية صدى في مرحلة ما من مراحل الطيف. ومع ذلك، ومهما كانت النتيجة، يجب أن تفي بمبادئ مقترح 5E. إليك ما سيبدو عليه البنك الرقمي الحقيقي على المستوى المعماري.

افتح غطاء المحرك البنية المرجعية 360 الرقمية

دعونا نتوقف لحظة لاستيعاب هذا المخطط. للوهلة الأولى، تظهر عدة طبقات في البنية. ألقِ نظرة فاحصة وستجد أن هناك ثلاث طبقات فقط.

1. طبقة إدارة الخبرة:

وهي تتألف من الطبقتين العلويتين اللتين تراهما في المخطط - ضوابط الوصول ونقاط الوصول. وبدون الانشغال بوظائف مثل BOTs أو الخدمات المصرفية المفتوحة، فإن المكون السري في هذه الطبقة هو بروتوكولات الخدمة الذاتية المدمجة. تتميز طبقة إدارة التجربة بالقدرة على تجميع مقتطفات البيانات السياقية وغير المهيكلة. وباعتبارها طبقة تجربة، فهي مكتفية ذاتيًا ولا تشكل عبئًا على النواة الحالية.

2. طبقة إدارة المعاملات:

تتكون هذه الطبقة من معالجات المنتج والخدمات التأسيسية. قوية وقابلة للتطوير، طبقة المعاملات قائمة على المعايير ومفتوحة. غنية وظيفيًا وذات صلة بالسوق. أحد الأوجه المهمة لهذه الطبقة، والتي كما ترى شاملة في معالجات المنتجات، هي أيضًا معيارية للغاية. وهذا يعني أنه يمكنك اختيار تشغيل أو إيقاف تشغيل الوحدات النمطية أثناء نموك.

3. الجسر الرقمي:

يُعد الجسر الرقمي طفرة في التكامل. ليس فقط في الحفاظ على الأنظمة الداخلية معًا، ولكن في دمج نظام بيئي كامل مليء بتطبيقات الطرف الثالث. يتيح التصميم الذي يعتمد على واجهة برمجة التطبيقات (API) أولاً تجربة نشر خالية من الاحتكاك. هذه الطبقة، التي تضم طرق الوصول وخدمات المؤسسة، هي التي تتيح تكوين المنتج المرن، وعروضاً بزاوية 360 درجة في الوقت الحقيقي، وغير ذلك الكثير.

إذا كان البنك يستفيد من مثل هذه البنية المعيارية الخالية من الاحتكاك والمركزة على العملاء، فإن القرارات المتعلقة بالتحول الرقمي ستكون أكثر وضوحًا مما هي عليه اليوم. هذه البنية تنتمي إلى عصرنا الحالي إلى حد كبير، ولكنها قادرة على مواجهة المستقبل، وقد تمنح البنوك في الواقع خطوة أكيدة إلى الأمام.