فهم التطلعات الرقمية

ما الذي يعيق البنوك اليوم؟ ما هو التحدي الأكبر الذي يواجهها؟ إذا انغمسنا في القليل من التحليل، فإن الإجابة البسيطة هي أنها تلعب دورًا في اللحاق بالتكنولوجيا سريعة التطور. إذا نظرنا عن كثب قليلاً، سنرى أن هذا أبعد ما يكون عن الحقيقة.

إذا نظرنا إلى التسلسل الزمني لتاريخ الحاسب الآلي، يتضح لنا أن البنوك كانت في طليعة من تبنى التكنولوجيا الجديدة. وبمجرد أن أصبحت النقود إلكترونية، بدأت التكنولوجيا تلعب دورًا كبيرًا في الطريقة التي تتم بها الأعمال في المؤسسات المالية. وبينما وجدت الأدوات المالية التقليدية طريقها إلى العالم الرقمي، تطورت أدوات مالية أكثر تعقيدًا من أي وقت مضى، مدفوعة بالتقدم التكنولوجي.

وبالتالي، فإن التحديات التي تواجهها البنوك اليوم لا تتعلق باللحاق أو مواكبة التكنولوجيا نفسها بقدر ما تتعلق بظهور لاعبين غير مصرفيين قادرين على الاستفادة من تلك التكنولوجيا بشكل أفضل. وهؤلاء اللاعبون أنفسهم لم يأتوا من فراغ. فهم ليسوا سوى عَرَض من أعراض ظاهرة قوية - تحول أساسي في معايير تجربة العملاء.

فالعميل اليوم لا يقارن تجربته في البنك بتجربته في بنك آخر. فنقاطه المرجعية هي علاقاته البديهية والإدمانية التي تربطه بشركة أمازون أو نتفليكس. لقد استغلت هذه الشركات التكنولوجيا بطرق فريدة من نوعها أكثر من أي وقت مضى لإدارة وتشغيل أعمالها، ولإدخال نفسها بشكل أعمق في حياة العميل.

هل هذا ما يعنيه "الرقمية"؟ "الاندماج في نمط حياة العميل"؟ إنه أمر مرغوب فيه بالتأكيد، ولكنه أيضًا فضفاض وغير مفيد تمامًا من وجهة نظر المؤسسات المالية. إنه عام مثل القول "نبقي العميل في المركز". ماذا يعني ذلك حقًا؟ ما هي الآثار المترتبة على الأعمال والعمليات والموارد التكنولوجية الخاصة بالمصرف؟

المبدأ الأول للرقمية هو هذا - التكنولوجيا من أجل التكنولوجيا تفشل فشلاً ذريعاً. وهذا يعني أنه لا يمكننا اتباع نهج التكنولوجيا أولاً أو التكنولوجيا فقط. نحن بحاجة إلى التراجع خطوة إلى الوراء والدخول في نسيج المؤسسات المالية، ومن خلال فهمها وفهم تطلعاتها الرقمية.

مقاس واحد لا يناسب الجميع

المبدأ الثاني للرقمية هو هذا - لا تكون فعالة إلا عندما تكون مصممة خصيصًا وليس عندما يتم إنتاجها بكميات كبيرة. بالطبع، قبل أن ننتقل إلى صياغة حلول رقمية مصممة خصيصًا لكل مؤسسة، هناك بعض الخطوط العريضة التي يمكن من خلالها تجاوز الفوضى في هذا المجال. فيما يلي أربع شخصيات من التطلعات الرقمية.

1. صانعو المنتجات الخالصة:

فكر في إدارة الصناديق أو شركات التأمين. رائعة في ابتكار المنتجات بنفسها، مع التركيز القوي على البحث وتصميم المنتجات. وتتمثل أهم اهتماماتها في تقليل المخاطر، وتعظيم العائد، وتحسين الكفاءة التشغيلية. بالنسبة لمثل هذه الشركات، تتمثل التطلعات الرقمية في إجراء وإدارة الأبحاث والمخاطر، وتقليل التدخل البشري إلى الحد الأدنى - لأتمتة العمليات، وإدارة الشركاء - الوكلاء على سبيل المثال - لبيع وتوزيع منتجاتهم. مثل Blackrock وBNY Mellon وBNY Mellon ومجموعة أليانز وAXA وما شابه ذلك.

2. موزعو المنتجات:

المستشارون الماليون، ومقرضو P2P (وهو أمر مبالغ فيه بعض الشيء)، والمستشارون الآليون. تجني هذه الشركات عادةً الأموال من الوساطة بين مقدمي الخدمات والعملاء. وينصب تركيزهم الرئيسي على فهم العميل وتخصيص الخدمات. وبصفتهم مستشارين، فإنهم سيحتاجون إلى النوع المناسب من الشركاء الذين يمكنهم تقديم المنتجات التي يريدها عملاؤهم. ومن ثم فإن التطلعات الرقمية ستتمحور حول التخصيص الشديد، وإدارة الشركاء، ووسيلة قوية لقياس مقدمي الخدمات والخدمات المعروضة. روبن هود، وميريل إيدج، وفيديليتي جو على سبيل المثال لا الحصر.

3. بنوك عالمية:

يمكن القول إن البنوك العالمية هي الأصعب في هذا المجال، فهي تقوم بالفعل بكل شيء - فهي تبتكر منتجاتها الخاصة وقد تبيع أيضًا منتجات من شركات إدارة الأصول أو شركات التأمين الأخرى التي لا تبتكرها بنفسها. وينصب تركيزها الرئيسي على الفهم الموثوق لقاعدة عملائها وجودة ونطاق نظام شركائها. قد تشمل التطلعات الرقمية لمثل هذه المؤسسة تجربة مستخدم أكثر ثراءً وثباتًا، وأتمتة أعلى، ومقارنة الشركاء، والحفاظ على العمليات بأكبر قدر ممكن من المرونة للحفاظ على انخفاض التكاليف. كابيتال وان، وسيتي جروب، وأي بنك كبير يمكنك أن تتذكره في ثلاث ثوانٍ يندرج ضمن هذه الفئة.

4. مزودو المنصة:

تطورت شركات مثل Baidu و Alibaba و TenCent لتصبح شركات عملاقة تضع أسلوب حياة عملائها بالكامل في نظامها البيئي. وعلى الرغم من أن هذه الشركات تولي اهتماماً كبيراً بالحاصل المالي للمستهلك، إلا أن هدفها هو أن تكون جزءاً من حياته، بدءاً من شيء عادي مثل التنقل إلى أهداف طويلة الأجل مثل التعليم العالي والاستثمارات. فكل لحظة في الحياة تتخللها معاملة ما، تصبح هذه المؤسسات جزءًا منها. إن الطموح الرقمي لمثل هذه المؤسسات هو أن تصبح المكان الذي يقصده العميل مهما كانت حاجته. الاعتماد الكبير على التكنولوجيا للارتباط بسلاسل التوريد، وتوزيع المنتجات المملوكة، وإدارة النظم الإيكولوجية للتجار وتشغيل أنظمة قياس الأداء التي تعتمد على الحشد.

وكما قد يتصور القارئ، فإن هذه التطلعات غير حصرية. فقد يختار بنك عالمي أن يتبنى هدفًا أكثر طموحًا يتمثل في قياس أدائه مقابل الصحة المالية لكل عميل من عملائه. وقد يختار أحد موزعي المنتجات نشر منتجات مملوكة له، وقد يختار موزع المنتجات أن ينشر منتجات مملوكة له، وقد يختار صانع منتجات بحتة أن يدخل في مجال التوزيع، وهكذا. ومع ذلك، فإن المجموعة المحدودة من مقترحات القيمة التي قد تختارها المؤسسة، ستحدد وصفتها الرقمية.

إن مهمة الرئيس التنفيذي للشؤون الرقمية هي العمل مع الأعمال التجارية وإنضاج التطلعات الرقمية للبنك، قبل أن يتم إغراءه بمعسول الكلام التكنولوجي البراق.

في المدونة التالية، نلقي نظرة على نقطة الانعطاف التي يختار فيها البنك تبني التحول الرقمي، وأهم الأولويات في تلك الرحلة. ترقبوا معنا.

في المدونة التالية، نلقي نظرة على نقطة الانعطاف التي يختار فيها البنك تبني التحول الرقمي، وأهم الأولويات في تلك الرحلة. ترقبوا معنا