ما هو الحل المصرفي الأساسي؟
تاريخيًا، كانت المنصات والأنظمة المصرفية القديمة ناجحة جدًا عندما يتعلق الأمر بالموثوقية. فالأعطال قليلة، حيث تستمر بعض البنوك دون انقطاع لأشهر، إن لم يكن لسنوات.
ومع ذلك، مع وصول الخدمات المصرفية الرقمية وواجهات برمجة التطبيقات والسحابة، شهدت البنوك تحولاً كبيرًا في كيفية بناء المنتجات والخدمات.
والآن، يُتوقع من البنوك معالجة المعاملات في الوقت الفعلي، وإصدار ميزات جديدة بشكل متكرر، والقدرة على توسيع نطاق بنيتها التحتية حسب الرغبة، كل ذلك مع توفير خدمة عملاء استثنائية.
وغني عن القول إن الأنظمة المصرفية القديمة - المصممة عادةً مع وضع الموثوقية في الاعتبار بدلاً من البنية المفتوحة - لم تعد قادرة على تحقيق ذلك في سوق مدفوعة برضا العملاء والتحول الرقمي.
ادخل إلى الحلول المصرفية الأساسية (CBS)، وهي طريقة حديثة لمواءمة الوظائف المصرفية عبر الفروع والقنوات الرقمية الجديدة لتمهيد الطريق لعمليات فعالة وتجارب عملاء سهلة.
دعنا نستكشف ماهية هذه الحلول ونفهم قيمتها المقترحة.
ما هي الحلول المصرفية الأساسية/الأنظمة المصرفية الأساسية؟
النظام المصرفي المركزي عبر الإنترنت في الوقت الحقيقي، وهو اختصار لـ "التبادل المركزي عبر الإنترنت في الوقت الحقيقي"، وهو نظام مصرفي أساسي هو البنية التحتية الخلفية التي تعالج المعاملات المصرفية عبر مختلف فروع البنوك، مما يسمح للعملاء والشركات بإدارة معاملاتهم المالية بغض النظر عن فرعهم الأصلي.
وهو يعمل على خادم مركزي، ويوفر الخدمات عبر الإنترنت، بما في ذلك معالجة المعاملات، وإدارة القروض، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. وهو في الأساس شكل أساسي من أشكال برمجيات النظام المصرفي، وغالباً ما يُعتبر العمود الفقري لعمليات البنك.
تشمل المزايا الرئيسية للنظام المصرفي الأساسي ما يلي:
- عمليات مبسطة: تعمل الأنظمة المصرفية الأساسية على تحسين وظائف البنك لتلبية توقعات العملاء والاستجابة لعمليات الدمج في القطاع.
- تطوير منتجات رشيقة: يمكن للمصارف تقديم المنتجات المالية وتعديلها بسرعة، ومواكبة اتجاهات السوق التنافسية.
- معالجة محسّنة للبيانات: تعمل البرامج المصرفية الأساسية على تسهيل الإدارة الفعالة للبيانات، مما يساعد في عمليات اتخاذ القرارات السريعة والاستراتيجية.
- تعزيز الإنتاجية والعلاقات مع العملاء: تعمل أتمتة المهام الروتينية على تحرير الموظفين للتركيز على الأنشطة ذات القيمة المضافة وتحسين التفاعل مع العملاء.
- تقليل الأخطاء والكفاءة: من خلال توحيد العمليات المصرفية، تقلل هذه الحلول من التناقضات وتعزز الخدمات السلسة والمترابطة.
باختصار، تُعد الحلول المصرفية الأساسية مكسبًا لجميع الأطراف المعنية - حيث يمكن للعملاء والشركات الاستمتاع براحة الخدمات المصرفية أثناء التنقل. وفي الوقت نفسه، تعمل البنوك في الوقت نفسه على تبسيط عملياتها والحفاظ على الوقت والموارد، وبالطبع المال.
تحديات تطبيق البرامج المصرفية الأساسية
إن الانتقال إلى برنامج مصرفي أساسي هو خطوة كبيرة لأي بنك ويأتي مع نصيبه العادل من التحديات، مثل:
- تكامل النظام: يعد دمج النظام المصرفي الأساسي الجديد بسلاسة مع الأنظمة القديمة دون تعطيل العمليات اليومية تحديًا تقنيًا كبيرًا.
- ترحيل البيانات: ينطوي نقل البيانات بأمان من الأنظمة القديمة إلى النظام الأساسي الجديد على مخاطر فقدان البيانات أو حدوث أخطاء، مما يتطلب تخطيطًا وتنفيذًا دقيقًا.
- تدريب المستخدمين: يجب تدريب الموظفين على التنقل في النظام الجديد بكفاءة، وهو ما ينطوي على تدريب مخصص ووقت وموارد.
- الامتثال التنظيمي: يجب أن يتوافق النظام الجديد مع جميع اللوائح المصرفية ذات الصلة، الأمر الذي يتطلب مواءمة دقيقة مع معايير الامتثال.
- الاستثمار المالي: إن التنفيذ والصيانة المستمرة لمكتب الإحصاء المركزي هو استثمار مالي ضخم، وهو ما يمكن أن يكون عائقًا، خاصة بالنسبة للبنوك الصغيرة.
يمكن أن يساعدك اختيار برنامج مصرفي أساسي قائم على السحابة في التغلب على العديد من هذه التحديات.
الخاتمة
عندما ننظر إلى مسار الحلول المصرفية، يتضح لنا أن القطاع يتجه نحو أنظمة أكثر تكاملاً وتركيزًا على العملاء وأنظمة متقدمة تقنيًا. لقد أحدثت الحلول المصرفية الأساسية ثورة في كيفية عمل البنوك، حيث قضت على أوجه القصور التشغيلية، ووحدت وظائف البنك، ووفرت الوقت والموارد والمال الضروريين.
استفد من هذه المزايا وأكثر من ذلك مع برنامج iGCB Digital Core ، وهو برنامج مصرفي أساسي شامل مدعوم من خلال موقعنا المميز eMACH.ai - مصمم لتوفير تجربة سياقية للعملاء الأذكياء اليوم. من مجموعة الخدمات المصرفية المتكاملة إلى العمليات القائمة على سير العمل، والذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي لتحليل المخاطر، والنموذج السلوكي الذكي، أعد ابتكار البنية التحتية المصرفية الخاصة بك بالذكاء والتكامل والابتكار. اعرف المزيد هنا.
المراجع:
- https://razorpay.com/blog/business-banking/core-banking-solution/
- https://www.nelito.com/blog/what-is-core-banking-solution.html
- https://sdk.finance/cloud-based-digital-banking/
- https://kindgeek.com/blog/post/challenges-of-core-banking-software-implementation#text2
- https://www.igcb.com/products/digital-core/
شارك
