لماذا يختار الكنديون الاتحادات الائتمانية على البنوك التقليدية؟

الاتحادات الائتمانية ليست ظاهرة جديدة في مجال الخدمات المصرفية الكندية. في الواقع، فهي تخدم الكنديين منذ أوائل القرن العشرين. واليوم، يعمل أكثر من 1600 اتحاد ائتماني في البلاد، حيث توفر للمواطنين بديلاً عن البنوك التجارية.

تميز هذه الاتحادات نفسها عن البنوك التقليدية من خلال تقديم خدمات مالية ميسورة التكلفة وتركز على الأفراد. وهي جيدة جدًا فيما تقوم به، نظرًا لأن أكثر من 10 ملايين كندي أعضاء في الاتحادات الائتمانية.

انضم إلينا ونحن نفك شفرة الأسباب الكامنة وراء شعبية الاتحادات الائتمانية في كندا.

لماذا يفضل الكنديون الاتحادات الائتمانية على البنوك؟

إليك 8 أسباب تجعل الاتحادات الائتمانية تحظى بشعبية كبيرة بين الكنديين:

1. الأعضاء يمتلكون الاتحادات الائتمانية بشكل جماعي

يتألف النظام المصرفي التجاري في كندا من بنوك مملوكة للقطاع الخاص. تعمل هذه المؤسسات في المقام الأول لكسب الأرباح للمساهمين. ومع ذلك، عندما يصبح شخص ما عضوًا في اتحاد ائتماني، فإنه يصبح أيضًا مالكًا جزئيًا له، مما يمنحه حصة أكبر في المؤسسة. 

يمكن للمواطن العادي التفاوض فقط على أسعار الفائدة أو رسوم المعالجة في البنوك. ولكن في النقابات، يكون لهم رأي في عملية صنع القرار. فهم ينتخبون مجلس الإدارة ويقررون بالضبط كيف ستعمل النقابة. علاوة على ذلك، إذا كانت النقابة مربحة، فإنهم يحصلون على حصتهم من الأرباح من خلال توزيعات الأرباح.

2. خدمة عملاء ممتازة

تمتلك البنوك شبكة واسعة من المنافذ التي يجب أن تخدم قاعدة أكبر من العملاء. لذلك، فإنها غالباً ما تعتمد على عمليات خدمة العملاء النمطية لفتح المزيد من الحسابات وبيع المزيد من بطاقات الائتمان. ولكن هذا ليس هو الحال مع الاتحادات الائتمانية، حيث تكون الأولوية لمصالح الشخص الفضلى. 

وغالبًا ما تعمل الاتحادات الائتمانية على نطاق أصغر، حيث تخدم حفنة من المجتمعات، مما يسمح لها باتباع نهج يركز على الأفراد في تقديم الخدمات المالية. وهي تركز على تمكين الأعضاء من تحقيق أهدافهم المالية من خلال تقديم خدمات شخصية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتهم. 

حتى الكنديون يعترفون بالخدمة الاستثنائية التي تقدمها الاتحادات الائتمانية لأعضائها. في عام 2023، صوّتوا للاتحادات الائتمانية الكندية بالمرتبة الأولى في التميز في خدمة العملاء في جوائز IPSOS للتميز في الخدمة المالية. وكان هذا هو الفوز^{التاسع عشر} على التوالي للاتحادات.

3. النظام المصرفي القائم على التكنولوجيا

من خلال اختيار الاتحادات الائتمانية، لا يفوت الكنديون الراحة التي يوفرها النظام المصرفي التجاري. في الواقع، تتيح الاتحادات للأعضاء فتح حسابات مصرفية عبر الإنترنت من خلال عملية رقمية بالكامل. يمكنهم أيضًا الاستمتاع بمزايا مثل شبكة واسعة من ماكينات الصراف الآلي والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

كما أن الحصول على القروض من خلال الاتحادات الائتمانية أصبح خاليًا من المتاعب، وذلك بفضل انتشار برامج الاتحادات الائتمانية المتخصصة. تعتمد الاتحادات على منصات إنشاء القروض وبرامج الإقراض الرقمية لتبسيط عملية تقديم طلبات القروض لأعضائها. 

4. خدمات مالية ميسورة التكلفة

ومن الأسباب الأخرى التي تجعل الكنديين يميلون إلى تفضيل الاتحادات الائتمانية على البنوك العادية هو قدرتها على تحمل التكاليف. تقدم الاتحادات نفس الخدمات المالية التي تقدمها البنوك التجارية ولكن بسعر أرخص. 

كما ذكرنا سابقًا، تقوم النقابات بإعادة استثمار الأرباح في الأعمال التجارية. وبالتالي، يمكنها تمرير الأرباح إلى الأعضاء في شكل رسوم خدمة أقل، ورسوم طلب، ورسوم صيانة الحساب، وما إلى ذلك.

يمكن للأعضاء أيضًا فتح حسابات مصرفية لدى النقابات دون أي إيداع. علاوة على ذلك، تسمح النقابات لأعضائها باستخدام أي جهاز صراف آلي في شبكتها مجانًا، بينما تفرض البنوك رسومًا باهظة عندما يستخدم العملاء أجهزة الصراف الآلي خارج شبكتها الخاصة.

5. أسعار فائدة أفضل

تقدم الاتحادات الائتمانية معدلات فائدة أعلى على المدخرات والودائع تحت الطلب، مما يجعلها تحظى بشعبية بين الكنديين الذين يتطلعون إلى تنمية أصولهم المالية بمرور الوقت. من خلال توفير معدلات فائدة أفضل، تساعد الاتحادات الائتمانية الأعضاء على زيادة أرباحهم إلى أقصى حد.  

كما تقدم الاتحادات أيضًا قروضًا للأعضاء بأسعار فائدة أقل، سواء كان قرضًا عقاريًا أو قرض سيارة أو قرضًا شخصيًا. يمكن أن تؤدي الشروط الأكثر ملاءمة إلى تحقيق وفورات كبيرة للأعضاء على مدى فترة القرض.

6. معايير الأهلية المرنة

قبل منح القروض للمقترضين، يقوم البنك التجاري بإجراء فحص شامل للخلفية وتقييم شامل للمخاطر. وعادة ما يوافقون على القروض فقط لمقدمي الطلبات ذوي الدخل المنتظم والدرجات الائتمانية العالية.

تستخدم الاتحادات الائتمانية أيضًا برامج الإقراض الرقمي لتقييم الجدارة الائتمانية لمقدمي الطلبات. ومع ذلك، فإن معايير الأهلية لديها أكثر مرونة من معايير البنوك. فهي أكثر استعدادًا لتقديم قروض للأعضاء حتى لو كان لديهم دخل غير منتظم أو درجات ائتمانية أقل. 

7. دعم المجتمع المحلي

تشتهر الاتحادات الائتمانية الكندية بالتزامها تجاه تعزيز المجتمعات المحلية. ففي كل عام، تقوم الاتحادات الائتمانية الكندية بإعادة 5.4% من أرباحها (قبل خصم الضرائب) إلى المجتمع المحلي. في العام الماضي وحده، تبرعت الاتحادات الائتمانية في جميع أنحاء كندا بمبلغ 62.4 مليون دولار من خلال التبرعات والرعاية والمنح الدراسية والمؤسسات وساعات العمل التطوعي.

8. دعم الشركات المحلية

كما تحجم البنوك التجارية عن إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. ومع ذلك، لطالما دعمت الاتحادات الائتمانية الشركات الكندية الصغيرة والمتوسطة الحجم. وفي الوقت الحالي، تقدم هذه الاتحادات التمويل لحوالي 350,000 شركة في البلاد. ويشكل مائتا اتحاد ائتماني وحده حوالي 11.9% من إجمالي الإقراض الكندي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

الكلمات الأخيرة

يحب الكنديون العمل مع الاتحادات الائتمانية لأنهم يستطيعون فتح حسابات مصرفية والحصول على قروض والاستفادة من الخدمات المالية الحيوية الأخرى بأسعار معقولة. ومع ذلك، فإن ما يجعل الاتحادات ذات مصداقية حقًا هو التزامها بدعم المجتمعات المحلية والشركات الصغيرة.

وبصرف النظر عن ذلك، فإن الراحة والعمليات الخالية من المتاعب تساهم بشكل كبير في زيادة جاذبيتها. لتلبية هذه التوقعات، تحتاج الاتحادات الائتمانية إلى برنامج اتحاد ائتماني عالمي المستوى يساعد على تبسيط العمليات وتحسين تقديم الخدمات. هذا هو المجال الذي يمكن لـ iGCB أن يساعد اتحادك.

وهي تقدم برامج متخصصة للاتحادات الائتمانية تعزز عرض الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة في الاتحادات الائتمانية، وتساعدها على إطلاق حلول ثورية لبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والبطاقات الافتراضية، وتحفز المشاركة في الخدمات المصرفية العائلية وتمكين الأعضاء من خلال إدارة التمويل الشخصي قم بزيارة موقع iGCB الإلكتروني لمعرفة المزيد عن برامج الاتحاد الائتماني. 

المراجع

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.

• https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire.
  
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
  
• https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations.
  
• https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
  

• https://www.cumanagement.com/articles/2022/06/canada-cus-and-small-business-working-together-works#:~:text=In%20fact%2C%20the%20more%20than,of%20all%20businesses%20in%20Canada