الفوز بالسباق الرقمي المصرفي: كيف يمكن Retail Banks أن تظل في مقدمة الشركات التي تزعزع الاستقرار 

إن الطريقة التي نستخدم بها البنوك تتغير بسرعة. فالعملاء يتوقعون الآن خدمة سريعة وسهلة وشخصية من بنوكهم - مثلما يحصلون عليه من تطبيقات التسوق أو توزيع الطعام. تتحرك البنوك الرقمية الجديدة وشركات التكنولوجيا المالية بسرعة لمنح العملاء تجربة أفضل، مما يشكل ضغطًا على البنوك التقليدية للحاق بالركب. تحتاج بنوك التجزئة إلى التكيف بسرعة إذا أرادت البقاء في اللعبة. 

إليك كيف يمكنهم الفوز: 

1. اجعل الخدمات المصرفية شخصية وسهلة 

لم يعد العملاء يريدون حلًا مصرفيًا موزعًا - فهم يأملون أن تتفهم البنوك احتياجاتهم وتقدم حلولاً تناسب أسلوب حياتهم. يمكن للبنوك استخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات لجعل الخدمات المصرفية أكثر خصوصية وملاءمة. 

• توجيه أكثر ذكاءً: يمكن للذكاء الاصطناعي أن يقترح المنتجات المالية الصحيحة في الوقت المناسب بناءً على عادات الإنفاق لدى العميل. 
• واجهة مخصصة: يجب أن يبدو التطبيق المصرفي أو الموقع الإلكتروني سهلاً ومألوفاً لكل عميل.
• طرق متعددة للاتصال: سواء كان ذلك عبر تطبيق جوال أو موقع إلكتروني أو روبوت محادثة أو فرع، يجب أن يكون التفاعل سلساً ومتسقاً. 

2. تقديم خدمات مصرفية رقمية سريعة وبسيطة 

من فتح الحساب إلى الحصول على القروض، يريد العملاء أن تكون الخدمات المصرفية سريعة وخالية من المتاعب. تحتاج البنوك إلى تبسيط كل خطوة من خطوات تجربة العملاء. 

• سهولة فتح الحساب: من خلال التعريف الآلي، يجب أن يكون العملاء قادرين على فتح حساب في غضون دقائق.
• الإشعارات الذكية: يمكن للذكاء الاصطناعي تذكير العملاء بالمدفوعات، أو اقتراح نصائح للتوفير، أو إبلاغهم بالعروض الجديدة. 
• الخدمة الذاتية: يجب أن يكون العملاء قادرين على التعامل مع معظم احتياجاتهم المصرفية من خلال التطبيق دون زيارة الفرع. 

3. الاتصال بالتطبيقات والخدمات الأخرى 

لا ينبغي فصل الخدمات المصرفية عن أجزاء الحياة الأخرى. من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة وواجهات برمجة التطبيقات (التي تسمح للأنظمة المختلفة بالعمل معًا)، يمكن للبنوك أن تجعل الحياة أسهل للعملاء. 

• التمويل المدمج: يجب أن يكون العملاء قادرين على الشراء أو المشاركة أو دفع القروض أو الفواتير مباشرةً من تطبيقات أخرى. 
• الخدمات المصرفية في السوق: يمكن للبنوك الدخول في شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتقديم خدمات إضافية مثل الاستثمار أو التأمين أو معدات الميزانية. 
• تصميم مرن: يجب أن تكون البنوك قادرة على إضافة ميزات جديدة أو تحسين الميزات الحالية بطريقة قابلة للتطوير. 

4. مساعدة الموظفين على خدمة العملاء بشكل أفضل 

خدمة العملاء الجيدة مهمة. يجب أن تمنح البنوك موظفيها الأدوات المناسبة لفهم العملاء ومساعدتهم بشكل أكثر فعالية. 

• نظرة عامة كاملة على العميل: يجب أن يكون الموظفون قادرين على الاطلاع على التاريخ المصرفي الكامل للعميل والتوصية بالمنتجات المناسبة.
• الجدولة الذكية: يجب أن يكون حجز المواعيد، واقتراحات المنتجات، وتفاعلات العملاء مؤتمتة وسهلة. 
• أمان قوي: يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي في اكتشاف الاحتيال أو الأنشطة المشبوهة في الوقت الفعلي لحماية حسابات العملاء. 

5. بناء نظام ينمو معك 

يجب أن تكون التكنولوجيا المصرفية قادرة على النمو والتغيير مع تطور احتياجات العملاء واتجاهات السوق. فالبنية التحتية الرقمية القوية تجعل من السهل تعديل التغييرات دون انقطاع كبير. 

• الأنظمة القائمة على السحابة: تنخفض التكلفة عند تشغيل المنصة المصرفية في السحابة وبالتالي تعزيز السرعة 
• تصميم مرن: يجب أن تكون البنوك قادرة على التأثير على تقدم العملاء دون الحاجة إلى البدء من الصفر في كل مرة 
• القرار المدعوم بالذكاء الاصطناعي: يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي في الموافقة على الائتمان في الوقت الفعلي، والكشف عن الاحتيال، وتوصيات العملاء. 

مستقبل العمل المصرفي رقمي 

تعتمد الخدمات المصرفية الرقمية على الابتكار المستمر. ستساعد البنوك التي تركز على جعل الخدمات المصرفية فردية وأسرع ومتصلة على كسب ثقة العملاء وولائهم. المستقبل للبنوك التي تتسم بالابتكار والمرونة والتركيز على العملاء. 

هل أنت مستعد لقيادة ثورة الخدمات المصرفية الرقمية؟ 

مع eMACH.ai DEP يمكن للبنوك تقديم تجربة مخصصة للغاية عبر الاستحواذ والمشاركة والاحتفاظ بعملاء الخدمات المصرفية للأفراد. تقلل المنصة من التكرار وتجعل الخدمات المصرفية ممتعة من خلال الرحلات السلسة والتلعيب وبرامج الولاء والمكافآت المبنية عبر المنتجات. بالإضافة إلى ذلك، تعمل المنصة على تمكين موظفيك من تصميم رحلات أفضل بطريقة غير مشفرة وخدمة عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بشكل أفضل. تسمح المنصة الممكّنة للتمويل المفتوح للبنوك بتوسيع حصتها في سوق التجزئة من خلال التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية وغيرها.