دراسة حالة: يعمل أحد البنوك الرائدة في تنزانيا على تحسين تجربة العملاء وإيراداتهم من خلال التحول في القنوات الأساسية والإقراض والقنوات الرقمية.

About The Bank: 

The Bank is one of the leading financial services providers in Tanzania, Islands of the Union of  Comoros, Republic of Djibouti and Uganda and is Tanzania’s first international bank. The bank  underwent a core banking, lending and digital channel transformation. 

التحسينات الرئيسية في مواجهة العملاء:

Digital Channel-

• تأهيل العملاء رقميًا بالكامل في 3 دقائق لعملاء التجزئة مع الحد الأدنى من الكتابة، وإجراءات "اعرف عميلك" في الوقت الفعلي، والقائمة السوداء، واستخلاص المعلومات والتكامل مع الهيئة الوطنية لتحديد الهوية للتحقق ومطابقة بصمات الأصابع 
• عرض كامل للمحفظة وسجل المعاملات على التطبيق وصافي الخدمات المصرفية 
• ويتيح البنك للعملاء إمكانية إجراء حجوزات الودائع الثابتة والمدفوعات المحلية بالدولار الأمريكي. أحد البنوك القليلة التي تقدم خدمات دفع الفواتير للمرافق الحكومية ومدفوعات الرسوم المدرسية. 
• Customers can use an integrated  third-party wallet for convenient day-to-day transactions 
• View Complete Loan Portfolio, Installment  Payment, Repayment schedule and more available on app 
• تنبيهات رقمية للعميل للأنشطة 
• عرض محفظة القروض كاملة، ودفع الأقساط، وجدول السداد والمزيد متوفر على التطبيق 
• تنبيهات رقمية للعميل للأنشطة 

Delighting Customers-

In The Branch: 

• إدارة قائمة الانتظار لزيارات العملاء 
• فتح الحساب الفعلي في 10 دقائق مقابل ساعة أو ساعتين قبل ذلك
• نظام دفع محسّن يمكّن المكتب الخلفي من معالجة المعاملات بسلاسة وفعالية.
• يمكّن العميل 360 مع البيع التبادلي المقترح الفرع من خدمة العملاء بشكل أسرع وأدق 
• تحسين كفاءة العمليات في الفرع من خلال أتمتة العمليات (أتمتة النقد، وأتمتة عمليات الاستعلام الآلي مع أنواع متعددة من الاستعلامات الآلية، وإدارة الحدود، وسجل الخدمة، وتتبع الطلبات المفتوحة) مما يتيح للفرع خدمة عدد أكبر من العملاء

Innovation Offered:

Technology Innovation-

• جميع العروض (الخدمات المصرفية الأساسية، والتجارة، ومكافحة غسل الأموال، Digital Lending والخدمات المصرفية الرقمية) مبنية على أحدث بنية قابلة للتركيب 1 بالاستفادة من الأحداث والخدمات المصغرة وواجهة برمجة التطبيقات. وهذا يمكّن البنك من إنشاء منتجات جديدة بشكل أسرع
• يمكن إطلاق منتج جديد متغير في غضون يوم أو يومين مقابل أشهر قبل ذلك بسبب البنية القابلة للتركيب 
• The platform leverages iTurmeric – An  integrated platform for a MACH Composable Solution Design in a single  collaborative environment with a built-in  Sandbox. This integrated platform comprises 4 environment Studios –  Experience, API, Choreography & Integration
• أصبح بإمكان البنك الآن الاندماج مع أطراف ثالثة (مقدمي خدمات المرافق)

Product Innovation-

• البنك الوحيد الذي يقدم عملية تأهيل رقمية بالكامل في 3 دقائق مع تقليل العملية من 15 إلى 4 خطوات 
• Direct Integration with Billers Eliminates  Aggregator Commission through the Government Electronic Payment Gateway  (GePG)
• الدمج المباشر لدفع الفواتير المدرسية 
• ستمنع أتمتة الرسوم تسرب الرسوم المصرفية المختلفة 
• تحسنت معاملات نظام الدفع خلال شهرين من بدء التشغيل 

Regulatory Compliance-

• البنك قادر على إدارة NPA بشكل أفضل من خلال تطبيق إدارة القروض الرقمية 
• إعداد التقارير التنظيمية الآلية عن التخلص من الذخائر المتفجرة وغيرها من التقارير التنظيمية في دقائق مقابل ساعات

Benefits Achieved:

Faster & Seamless Processes-

• 3 دقائق للإعداد الرقمي لعملاء التجزئة 
• فتح حساب فعلي لعملاء التجزئة في 10 دقائق مقابل ساعة أو ساعتين قبل ذلك 

Increased Revenue From Alternate Channels &  Reduction In Revenue Leakage-

• التكامل المباشر مع المفوترين يلغي عمولة المجمّع من خلال بوابة الدفع الإلكترونية الحكومية (GePG)
• سيكسب البنك تعويمًا من خلال مدفوعات الفواتير المختلفة 
• سيساعد إدخال دفع الفواتير المدرسية على مساعدة البنك في كسب شهر التعويم 
• ستمنع أتمتة الرسوم تسرب الرسوم المصرفية المختلفة 

Improved Payment System- 

نظام دفع محسّن، مما يمكّن كل فرع من معالجة أكثر من 2000 عملية دفع يوميًا 

Faster Go-to-market- 

يمكن إطلاق متغير منتج جديد في غضون يوم أو يومين مقابل أشهر قبل ذلك بسبب البنية القابلة للتركيب