دراسة حالة: يعمل أحد البنوك الرائدة في تنزانيا على تحسين تجربة العملاء وإيراداتهم من خلال التحول في القنوات الأساسية والإقراض والقنوات الرقمية.

نبذة عن البنك 

البنك هو أحد البنوك الرائدة في تقديم الخدمات المالية في تنزانيا وجزر اتحاد جزر القمر وجمهورية جيبوتي وأوغندا، وهو أول بنك دولي في تنزانيا. خضع البنك لعملية تحول في الخدمات المصرفية الأساسية والإقراض والقنوات الرقمية. 

التحسينات الرئيسية في مواجهة العملاء:

القناة الرقمية-

• تأهيل العملاء رقميًا بالكامل في 3 دقائق لعملاء التجزئة مع الحد الأدنى من الكتابة، وإجراءات "اعرف عميلك" في الوقت الفعلي، والقائمة السوداء، واستخلاص المعلومات والتكامل مع الهيئة الوطنية لتحديد الهوية للتحقق ومطابقة بصمات الأصابع 
• عرض كامل للمحفظة وسجل المعاملات على التطبيق وصافي الخدمات المصرفية 
• ويتيح البنك للعملاء إمكانية إجراء حجوزات الودائع الثابتة والمدفوعات المحلية بالدولار الأمريكي. أحد البنوك القليلة التي تقدم خدمات دفع الفواتير للمرافق الحكومية ومدفوعات الرسوم المدرسية. 
• يمكن للعملاء استخدام محفظة طرف ثالث مدمجة لإجراء المعاملات اليومية المريحة 
• عرض محفظة القروض كاملة، ودفع الأقساط، وجدول السداد والمزيد متوفر على التطبيق 
• تنبيهات رقمية للعميل للأنشطة 
• عرض محفظة القروض كاملة، ودفع الأقساط، وجدول السداد والمزيد متوفر على التطبيق 
• تنبيهات رقمية للعميل للأنشطة 

إسعاد العملاء-

في الفرع 

• إدارة قائمة الانتظار لزيارات العملاء 
• فتح الحساب الفعلي في 10 دقائق مقابل ساعة أو ساعتين قبل ذلك
• نظام دفع محسّن يمكّن المكتب الخلفي من معالجة المعاملات بسلاسة وفعالية.
• يمكّن العميل 360 مع البيع التبادلي المقترح الفرع من خدمة العملاء بشكل أسرع وأدق 
• تحسين كفاءة العمليات في الفرع من خلال أتمتة العمليات (أتمتة النقد، وأتمتة عمليات الاستعلام الآلي مع أنواع متعددة من الاستعلامات الآلية، وإدارة الحدود، وسجل الخدمة، وتتبع الطلبات المفتوحة) مما يتيح للفرع خدمة عدد أكبر من العملاء

الابتكار المقدم:

الابتكار التكنولوجي-

• جميع العروض (الخدمات المصرفية الأساسية، والتجارة، ومكافحة غسل الأموال، Digital Lending والخدمات المصرفية الرقمية) مبنية على أحدث بنية قابلة للتركيب 1 بالاستفادة من الأحداث والخدمات المصغرة وواجهة برمجة التطبيقات. وهذا يمكّن البنك من إنشاء منتجات جديدة بشكل أسرع
• يمكن إطلاق منتج جديد متغير في غضون يوم أو يومين مقابل شهور قبل ذلك بسبب البنية القابلة للتركيب 
• تستفيد المنصة من iTurmeric - وهي منصة متكاملة لتصميم حلول MACH القابلة للتركيب في بيئة تعاونية واحدة مع صندوق رمل مدمج. تتألف هذه المنصة المتكاملة من 4 استوديوهات للبيئة - التجربة، وواجهة برمجة التطبيقات، وتصميم الرقصات والتكامل
• أصبح بإمكان البنك الآن الاندماج مع أطراف ثالثة (مقدمي خدمات المرافق)

ابتكار المنتجات-

• البنك الوحيد الذي يقدم عملية تأهيل رقمية بالكامل في 3 دقائق مع تقليل العملية من 15 إلى 4 خطوات 
• التكامل المباشر مع المفوترين يلغي عمولة التجميع من خلال بوابة الدفع الإلكترونية الحكومية (GePG)
• الدمج المباشر لدفع الفواتير المدرسية 
• ستمنع أتمتة الرسوم تسرب الرسوم المصرفية المختلفة 
• تحسنت معاملات نظام الدفع خلال شهرين من بدء التشغيل 

الامتثال التنظيمي-

• البنك قادر على إدارة NPA بشكل أفضل من خلال تطبيق إدارة القروض الرقمية 
• إعداد التقارير التنظيمية الآلية عن التخلص من الذخائر المتفجرة وغيرها من التقارير التنظيمية في دقائق مقابل ساعات

الفوائد المحققة:

عمليات أسرع وأكثر سلاسة-

• 3 دقائق للإعداد الرقمي لعملاء التجزئة 
• فتح الحساب الفعلي لعملاء التجزئة في 10 دقائق مقابل ساعة إلى ساعتين قبل ذلك 

زيادة الإيرادات من القنوات البديلة وانخفاض في تسرب الإيرادات-

• التكامل المباشر مع المفوترين يلغي عمولة المجمّع من خلال بوابة الدفع الإلكترونية الحكومية (GePG)
• سيكسب البنك تعويمًا من خلال مدفوعات الفواتير المختلفة 
• سيساعد إدخال دفع الفواتير المدرسية على مساعدة البنك في كسب شهر التعويم 
• ستمنع أتمتة الرسوم تسرب الرسوم المصرفية المختلفة 

نظام الدفع المحسّن- 

نظام دفع محسّن، مما يمكّن كل فرع من معالجة أكثر من 2000 عملية دفع يوميًا 

سرعة الوصول إلى السوق- 

يمكن إطلاق متغير منتج جديد في غضون يوم أو يومين مقابل أشهر قبل ذلك بسبب البنية القابلة للتركيب