دراسة حالة: الذكاء يغذي النمو القوي لبنك YES Bank، أحد بنوك القطاع الخاص الرائدة في الهند

لمحة عامة

يتفهم بنك YES احتياجات قطاع المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وبناءً على ذلك قام بإنشاء قطاع أعمال منفصل لتلبية احتياجات هذا القطاع. في بنك YES، يدير قسم الخدمات المصرفية للمشروعات متناهية الصغر محفظة الشركات التي يصل حجم مبيعاتها السنوية إلى 2 مليون دولار أمريكي.

تم وضع تصور تطبيق COLORS من قبل البنك برؤية "التفوق التنافسي" وتم تطويره كحل مخصص لتمكين الاختراق الرقمي للحد من الأنشطة اليدوية وضمان قدرة البنك على الوصول إلى المزيد من العملاء وتلبية احتياجاتهم بنفس القوى العاملة بالاستفادة من قدرات النظام ووظائفه. كان الهدف من ذلك هو إنشاء مستودع رقمي للمعلومات السابقة غير المتصلة بالإنترنت، أي البيانات المالية للعملاء والمعلومات المصرفية وما إلى ذلك، والتي تولد رؤى لإنشاء برامج إقراض جديدة بالإضافة إلى المساعدة في توفير إشارات إنذار مبكر.

المتطلبات

كان من المتوقع أن يؤدي نظام COLORS الوظائف التالية:

1. إنشاء تطبيق من قبل المستخدمين النهائيين من الصفر
2. وضع نماذج أولية للتطبيق بالكامل شاشة بشاشة
3. دمج القدرات الجاهزة للمستقبل
4. بنية الخدمات المصغرة
5. تطبيق سحابي أصلي قابل للتطوير ويمكن ترحيله إلى المنصة السحابية عند الحاجة
6. مدمجة مع تحليلات البيانات وجاهزة للخدمات المصرفية المفتوحة حسب المتطلبات
7. توفر محرك سير عمل JBPM، ومنشئ النماذج الديناميكية ومحرك القواعد الممكّن لواجهة المستخدم الرسومية مما يسمح للبنك بإجراء تغييرات بأقل تدخل من Intellect، وبالتالي تقليل التكاليف
8. بما في ذلك التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي

الفوائد التي تعود على البنك

يعتمد نجاح أي عمل إقراض على الحصول على العميل المناسب بالسعر المناسب، ومن ثم يصبح الإقراض هو العنصر الأكثر أهمية في دورة حياة القرض. وكما هو الحال في جميع الأعمال التجارية، فقد حوّلت التكنولوجيا نظام القروض من خلال الأتمتة الكاملة لزيادة الكفاءة. ويمكن قياس مدى فعالية النظام من خلال معرفة مدى كفاءة كل دور في دورة حياة الإنشاء وتمكينه من اتخاذ قرار ائتماني مستنير في الوقت الفعلي. تحتاج منصات الإنشاء اليوم إلى أن تكون مرنة بما يكفي لتلبية احتياجات أي عمل من حيث الوظائف والوصول.

وقد تم تقديم Intellect CBX-O إلى بنك YES بما يتماشى مع أهم معيارين استراتيجيين أرادهما البنك، وهما التركيز على العملاء والتفوق التنافسي.

1. الأعمال: الحد الأدنى من الجهود المبذولة في جمع البيانات مع السحب التلقائي من المصادر ذات الصلة، والوصول إليها من أي مكان وفي أي وقت، وتتبع التطبيق بشفافية من قبل الذات والعميل على حد سواء، ولوحات معلومات الأداء وسهولة التعامل مع الانحرافات والاستثناءات.
2. مخاطر الائتمان: سهولة تجميع البيانات عبر المصادر، والحساب الآلي لمختلف نسب الأداء والتنظيم البديهي للبيانات لتفسيرات الأعمال. الحد الأدنى من التدخل البشري والموافقة وتوصيات الانحراف.
3. العمليات: قدرات قوية لإدارة المستندات، وسهولة أرشفة واسترجاع المستندات إلى جانب القدرة على التكامل مع الأنظمة الداخلية وعرض شامل لجميع خيوط الأنشطة المرتبطة بعرض ائتماني.
4. التكنولوجيا: المرونة في إضافة أو تعديل القواعد، والعمليات التجارية، والامتثال للاحتياجات التنظيمية المتغيرة، والقدرة على التكامل مع الأنظمة الداخلية والخارجية إلى جانب تطبيق بديهي سهل الاستخدام من قبل المستخدمين على اختلاف مهاراتهم وخبراتهم.
5. في الوقت الحقيقي والسياق: توفير حالة في الوقت الحقيقي لجميع المقترحات في أي وقت من الأوقات عبر دورة حياتها. تتبع مسار التطبيق لكل مرحلة محددة مع الوقت المستغرق في كل مرحلة، مما يوفر رؤية شفافة للحالة مما يؤدي إلى تحسين كفاءة العملية.
   مصمم بشكل سياقي في جوهر التطبيق، حيث يكون النظام سياقيًا بالنسبة للدور وله إجراءات من داخل الشاشة للأنشطة ذات الصلة بالدور المعني. شاشات التطبيق للاقتراح هي أساس سياقي للسمات مثل نوع الاقتراح والحملات والتسهيلات والضمانات والانحرافات المطلوبة وغير ذلك.
6. سير العمل أثناء التنقل: مصممة بشكل فريد للموافقة "أثناء التنقل" على خطوط الأعمال المفضلة، أثناء التنقل دون الوصول إلى التطبيق وبالتالي تقليل وقت الموافقة.
7. شاشة المعلومات والإجراءات الموحدة: معالجة تعقيدين رئيسيين:
   • التعامل مع عبء المعلومات الزائد على المكتتبين أثناء التنقل بين شاشات وتقارير متعددة للحصول على رؤية كاملة للمقترح قبل اتخاذ القرار. يقوم النظام بتجميع جميع المعلومات التي تم الحصول عليها في شاشة واحدة للاستهلاك من خلال التجميع المنظم لجميع البيانات المجزأة في شاشة واحدة والحساب الآلي لمختلف طرق التقييم السياقية مما يسمح للمكتتبين بإلقاء نظرة موضوعية على العرض في أقل من نصف الوقت مع درجة أكبر من الثقة.
   • معالجة ما بعد الإقرار: عرض شفاف لأنشطة متعددة مثل تنفيذ العقد، والتحقق من المستندات، والتحقق من المستندات، والوفاء بالعهد، وفتح حساب جاري وإعداد الحد مع إتاحة جميع البيانات بنقرة واحدة مما يسمح للدور المعني بتقييم الإجراء المهم التالي مما يؤدي إلى انخفاض كبير في الوقت المستغرق في تنفيذ المقترح.
8. المخاطر الائتمانية المدعومة بالذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي: يتم تشغيل النظام بواسطة محلل مخاطر الائتمان (CRA) الذي يقوم ببحث مكثف على شبكة الإنترنت عن الأخبار، ويرفق النتائج ويعرضها ذات الصلة لاتخاذ القرار. ويعطي ذلك عرضًا منظمًا للبيانات في غضون ثوانٍ، وهو ما يكون اعتباطيًا ويستغرق ساعات.
9. البنية المرجعية: بُنيت على بنية سحابية أصلية تتميز بتقنية واجهة برمجة التطبيقات أولاً إلى جانب الخدمات المصغرة مما يجعلها جاهزة للمستقبل. منصة CBX-O التكنولوجية مع تكامل سلس عبر مختلف المكونات مفتوحة المصدر مما يؤدي إلى سهولة توفر القوى العاملة للبنك لإدارة أي تغييرات طفيفة.