إطلاق أعمال البطاقات الائتمانية لأحد أكبر البنوك في جنوب شرق آسيا

نبذة عن البنك

ويُعد البنك أحد أكبر المؤسسات المالية في جنوب شرق آسيا وله حضور في 18 سوقًا. وكانت الشركة التابعة له في الهند هي الأولى من بين البنوك الأجنبية الكبيرة في الهند التي بدأت العمل كشركة فرعية مملوكة بالكامل ومُدمجة محلياً لبنك عالمي رائد. ويمتلك البنك اليوم شبكة تضم ما يقرب من 600 فرع في 19 ولاية في الهند، ويقدم مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للشركات الكبيرة والمتوسطة والصغيرة والمستهلكين الأفراد.

إطلاق أول بطاقة ائتمان في الهند من خلال استراتيجية استحواذ يقودها الشركاء

ومع تحول المستهلكين في الهند إلى استخدام بطاقات الائتمان لتلبية احتياجاتهم اليومية والتقديرية، أراد البنك الاستفادة من
هذه السوق غير المخترقة إلى حد كبير من خلال إطلاق أول بطاقة ائتمان مشتركة تحمل علامته التجارية في الهند بالشراكة مع مؤسسة مالية غير مصرفية
- وهي جهة فاعلة راسخة في مجال الائتمان ولديها شبكة توزيع جغرافي واسعة في جميع أنحاء الهند.

وساعدت المعلومات الديموغرافية والمالية لعملاء المؤسسة المالية غير المصرفية البنك على استهداف العملاء المناسبين لعروض بطاقات الائتمان الخاصة بهم والموافقة المسبقة على قاعدة العملاء. كما أن توافر المعلومات السلوكية - بالاستفادة من
تاريخ الائتمان والسداد السابق - مكّن البنك أيضًا من إنشاء عروض مخصصة لعملائه. وقد أدى ذلك إلى
إلى زيادة نسبة تحويل العملاء المحتملين، وزيادة الإنفاق على البطاقات وزيادة مشاركة العملاء.

الاستفادة من التكنولوجيا لتعزيز النمو في أعمال بطاقات الائتمان

كان البنك يبحث عن حل تحويلي للبطاقات مع نظام متكامل مخصص لإنشاء البطاقات، ونظام متكامل للاحتيال، و
الولاء وتطبيق الهاتف المحمول والبوابة الإلكترونية - وكلها بحاجة إلى التكامل مع شركاء واتساب، والرد الصوتي التفاعلي (IVR)، وقناة الولاء وقناة 3DS
إلى جانب مكتب الائتمان والعديد من الواجهات البينية الأخرى في الوقت الفعلي.

وإدراكًا من البنك أن التكنولوجيا الحديثة والبنية القائمة على واجهة برمجة التطبيقات ستكون عاملاً رئيسيًا لنجاح استراتيجية الاستحواذ التي يقودها الشركاء، قرر البنك تنفيذ منصة متخصصة في إنشاء وإدارة بطاقات الائتمان لأعمال البطاقات الخاصة به. وقد اختار البنك حل Intellect الشامل لإنشاء البطاقات وإدارتها.

لقد مكّنت بنية Intellect القائمة على الخدمات المصغرة، والمدفوعة بواجهة برمجة التطبيقات، والسحابية الأصلية، وبدون رأس (MACH) البنك من إطلاق بطاقات الائتمان بسرعة في السوق وساعدته على التوسع بسرعة. ويمكن إثبات ذلك من حقيقة أن البنك قد حقق إنجازاً مذهلاً بإصدار 100 ألف بطاقة على المنصة خلال فترة قصيرة تقل عن عام منذ إطلاق أعمال البطاقات.

كما ساعدت هذه الشراكة الفريدة من نوعها شركاء NBFC في توسيع قاعدة عملائهم وعروضهم للعملاء مما أدى إلى زيادة ظهور العلامة التجارية وتمسك العملاء بها.

المزايا

يمكن للعملاء التقدم بطلب للحصول على البطاقة من منازلهم من خلال جميع القنوات الرقمية لشريك المؤسسة المالية الوطنية للتمويل، يليها اتخاذ قرار ائتماني فوري من قبل DBS المدعوم من واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بشركة Intellect (الخاصة والعامة وشريك
) ومحرك قواعد الأعمال القوي والقابل للتكوين بسهولة.
إكمال فوري وغير ورقي لإجراءات "اعرف عميلك" من خلال وسائط الفيديو والقياسات الحيوية التي يسهلها التكامل في الوقت الفعلي مع UIDAI مما يسمح للبنك بإلحاق العملاء في أقل من دقيقتين.
القدرة على تقدير دخل العميل باستخدام نموذج تقدير الدخل، وهو نموذج متطور مبني على الذكاء الاصطناعي/التعلم الآلي وبالتالي تمكين البنك من الموافقة المسبقة على قاعدة العملاء المناسبة وبالتالي تقليل مخاطر عدم القدرة على السداد.
لن يتمكن عملاء البنك من التحكم في بطاقتهم، والتحقق من الإنفاق، واستخدام النقاط النقدية، ودفع فواتيرهم فحسب، بل سيتمكنون أيضًا من الوصول إلى موجز نمط الحياة المخصص الذي يتضمن عروضًا منسقة ومحتوى عن نمط الحياة.

بنك المستقبل

ومع ما يشهده مجال البطاقات الائتمانية في البلاد من نمو قوي، فقد مكّن حل بطاقات إنتيليكت الشامل
البنك من إطلاق بطاقة سوبر كارد حصرية ذات علامة تجارية مشتركة، إلى جانب إضافة قنوات جديدة لخدمات العملاء وتحسين مشاركة العملاء من خلال التطبيق والويب. ستساعد البطاقة الفائقة في الاستغناء عن الحاجة إلى بطاقات متعددة، وتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان وتقديم مكافآت ومزايا مقنعة لعملاء البنك، من خلال الاستفادة من شبكة امتيازات البنك. وبالتالي، يمكن للبنك أن يعزز التزامه ببناء علاقات دائمة مع العملاء والتأثير بشكل إيجابي على المجتمعات من خلال دعم المؤسسات والأفراد.