دراسة حالة: بنك رائد في القطاع الخاص في الهند يقوم بتحويل حلول إنشاء القروض وبطاقات الائتمان الخاصة به

ملخص تنفيذي

كان أحد بنوك القطاع الخاص الرائدة وهو من بين البنوك الأسرع نموًا في الهند يتطلع إلى أتمتة عملية إنشاء القروض. وكان البنك يدخل أيضًا في مجال بطاقات الائتمان، لذا أراد أتمتة عملية إنشاء البطاقات أيضًا. وكانت هاتان العمليتان معًا ستشكلان معًا جزءًا كبيرًا من النمو المستقبلي للبنك.

تم اختيار برنامج Intellect Lending Software من قبل البنك كشريك تكنولوجي لأنظمة إنشاء قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة وأنظمة إنشاء البطاقات للتعامل مع النمو المتوقع في حجم الأعمال المدفوع بالاستراتيجية القوية التي كان البنك يشرع في تنفيذها. وقد تم تصميم نظام Intellect لاستيعاب متطلبات الأعمال المستقبلية وخطط التوسع المستقبلية للبنك.

بعد تنفيذ Intellect، أصبح البنك قادرًا على معالجة حوالي 100,000 بطاقة شهريًا ولديه القدرة على معالجة أكثر من 5000 قرض شهريًا.

لمحة عامة

يعدّ البنك أحد أصغر البنوك في الهند، وهو أحد أكبر بنوك القطاع الخاص في الهند، وقد تم تصنيفه من بين أفضل البنوك وأسرعها نموًا في الهند. وقد شهد البنك نموًا قويًا منذ إطلاقه واشتهر بجودة أصوله مع وجود أصول غير مربحة لا تُذكر، خاصةً في الوقت الذي يعاني فيه القطاع المصرفي الهندي من مشكلة مزدوجة تتمثل في تزايد الأصول غير المربحة وانخفاض نمو الائتمان.

وللاحتفاظ بمكانته في القطاع المصرفي وتعزيزها، قرر البنك الانتقال إلى قطاع بطاقات الائتمان. وللحفاظ على معدل النمو المرتفع للسلف، يستهدف البنك أيضًا قطاع قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة، وهو قطاع كانت معدلات النمو فيه أعلى ومن المتوقع أيضًا أن ينمو بوتيرة أسرع بكثير في السنوات القليلة المقبلة بسبب الإصلاحات الهيكلية في البلاد مثل ضريبة السلع والخدمات وإلغاء الضريبة على القيمة المضافة.

ولمتابعة هذه الفرصة المزدوجة، كان البنك في حاجة إلى نظامي البطاقات وأنظمة إنشاء قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة، وهما من أبرز محركات النمو في المستقبل. وبينما كانت البطاقات الائتمانية قطاعًا جديدًا من قطاعات الأعمال، كانت عملية إنشاء القروض تتم يدويًا مع إدارة معظم الموافقات والتتبع عبر البريد الإلكتروني. أراد البنك نظامًا لأتمتة دورة إنشاء القروض والبطاقات بالكامل.

الحل

كانت المتطلبات واضحة - أراد البنك حلاً قويًا بما يكفي للتعامل مع الأحجام الضخمة المتوقعة وذكيًا بما يكفي أيضًا لتوفير قرارات أسرع وأدق دون المساس بجودة الائتمان، وهي إحدى السمات المميزة للبنك. كان يجب أن يكون النظام مرناً وقابلاً للتطوير لتلبية متطلبات الأعمال المستقبلية وخطط التوسع.

وقد اختار البنك نظام Intellect Origination للقروض، وهو حل قابل للتطوير تم تصميمه مع تدفقات عمل وقواعد عمل قابلة للتهيئة لتوفير مصدر واحد لإنشاء طلبات الائتمان عبر خطوط أعمال متعددة. النظام قادر على التعامل مع إدارة الحدود ومراقبة الانكشاف للكيان المقترض وكذلك للمجموعة التي ينتمي إليها الكيان، وبالتالي توفير رؤية مفصلة بزاوية 360 درجة لجميع التسهيلات الممنوحة والمخاطر التي تم تحملها.

يمكن لحلول بطاقات الائتمان التي تقدمها Intellect التعامل مع أحجام تزيد عن 100,000 طلب بطاقة ائتمان شهريًا إلى جانب المسح الضوئي بمساعدة الباركود والفهرسة واتخاذ القرار الآلي - مما يقلل من وقت إدخال البيانات واتخاذ القرار إلى أدنى حد ممكن.

الفوائد التي تعود على البنك

فيما يلي بعض الفوائد التي عادت على البنك بعد تطبيق حل Intellect Lending:

• الكفاءة - تم تقليل الوقت اللازم لمعالجة طلب القرض إلى ساعات بدلاً من أيام في السابق
• الإنتاجية - لقد كان هناك تحسن ملحوظ في الإنتاجية في جميع الأدوار المشاركة في إنشاء القروض والبطاقات بسبب التغييرات المذكورة أدناه
  • التخلص من معظم الأنشطة المتعلقة بإدخال البيانات
  • تمكين مديري العلاقات في الخطوط الأمامية من تقديم رؤية شاملة عن العميل في المرة الأولى نفسها مما أدى إلى زيادة الوقت المتاح لهم للقيام بمهامهم الأساسية في مجال الأعمال - توفير الأعمال
  • تخفيض ثلثي عمل فريق الائتمان من خلال أتمتة القواعد والسياسات
• الدقة - ضمن الحل الحد الأدنى من أخطاء إدخال البيانات عن طريق المسح الضوئي وفهرسة التطبيقات
• رؤية محسّنة للعملاء - مدعومة بصيانة قوية للحدود وتتبع التعرض من خلال المكون الإضافي للضمانات والحدود مما يؤدي إلى رؤية شاملة للعملاء ليس فقط حول المقترض ولكن أيضًا حول المجموعة التي يشكل الكيان جزءًا منها
• الفعالية - لقد مكّن الحل محللي الائتمان من اتخاذ قرارات مستنيرة في المرة الأولى بشكل صحيح، مما أدى إلى انخفاض معدلات عدم السداد غير المسددة وجهود التحصيل
• توليد الإيرادات - تمكّن البنك من زيادة حجم البطاقات الائتمانية أربعة أضعاف

أهمية هذا التنفيذ

فيما يلي بعض النقاط البارزة في التنفيذ

• إنشاء البطاقات الائتمانية وحجزها في Vision+
• إنشاء قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة وحجزها في Flex
• عملية اتخاذ القرارات الائتمانية المؤتمتة بالكامل مع التكامل السلس مع مكتب الائتمان التجاري الدولي - مكتب الائتمان
• تم تكوين أكثر من 100 من مستحقات الأعمال التجارية المهيأة لاتخاذ القرارات الائتمانية
• إمكانية الصيانة الشاملة للحدود القصوى ومراقبة التعرض
• موافقة اللجنة على منح القرض
• القدرة على إجراء تغييرات تجارية وغير تجارية بعد اتخاذ القرار مع اختصار سير عمل المراجعة

ما التالي

وبعد تطبيق حل Intellect، تمكّن البنك من تحقيق فرق ملموس في مقاييسه الرئيسية. وبتشجيع من هذه النتائج، يخطط البنك الآن لتوسيع نطاق الحل ليشمل قطاع الأعمال المصرفية بالجملة. في الإصدار التالي من التطبيق، للمساعدة في اتخاذ القرارات بشكل أسرع، تتطلع Intellect إلى حساب النسب الرئيسية تلقائيًا من التحميلات المالية وكذلك توفير بطاقات الأداء المخصصة على أساس مجموعة منتجات البنك.

كما أن البنك متحمس للغاية لتوسيع نطاق الشراكة لتشمل قطاعات أخرى في البنك لاستكشاف كيف يمكن لـ Intellect المساعدة في زيادة الكفاءة الكلية للبنك من خلال عروض منتجاته الرائعة والشاملة.