دراسة حالة: التحديث التدريجي في بنك الاحتياطي الهندي
نظرة عامة على العميل
بنك الاحتياطي الهندي (RBI) هو البنك المركزي والسلطة النقدية في الهند. وهو سلطة نقدية عليا مستقلة ويؤدي دورًا حيويًا في مراقبة وإدارة النظام المالي في الهند. وبصفته الجهة المنظمة والمشرفة على النظام المصرفي الهندي، فإنه يضمن الاستقرار المالي والثقة العامة في النظام المصرفي. ويؤدي دورًا حاسمًا في إدارة الاقتصاد الكلي ويدعم المبادرات والبرامج التنموية للحكومة المركزية.
وبالإضافة إلى صياغة السياسات النقدية وإدارتها، يقدم بنك الاحتياطي الاحتياطي الهندي خدمات ائتمانية للبنوك والحكومات المركزية وحكومات الولايات، كما يقوم بوظائف متعددة مثل إصدار العملة، وإدارة النقد الأجنبي، والعمل كبنك حكومي وكمصرف للبنوك التجارية المجدولة، وما إلى ذلك.
التحدّي
على مدى ستة عقود من وجوده، أضاف بنك الاحتياطي الهندي العديد من الأنظمة والتطبيقات إلى نظام تكنولوجيا المعلومات الخاص به لتلبية متطلبات السياسة والمتطلبات التنظيمية ومعالجة المخاوف الأمنية. وقد تم إنشاء هذه الأنظمة للإدارات المختلفة من قبل بائعين مختلفين لتلبية احتياجات مختلفة في أوقات مختلفة. وقد ظهر معظمها إلى حيز الوجود لحل طلب تغيير فوري في السياسة أو متطلبات تنفيذ سياسة جديدة. وغني عن القول أن المنصات والأجهزة والبرمجيات كانت مختلفة - والأهم من ذلك أن هذه الأنظمة كانت تعمل في صوامع وهذا ما شكل تحديات تجارية وتقنية كانت تستغرق وقتًا طويلاً وتتحمل تكاليف صيانة باهظة.
- عدم القدرة على تلبية متطلبات العمل بسبب قواعد العمل غير المرنة
- يستغرق تنفيذ السياسة الجديدة الكثير من الوقت
- عملية مرهقة لسحب البيانات المجزأة عبر أنظمة متباينة
- ازدواجية الجهود عبر أنظمة متعددة
- عدم وجود رؤية مركزية للمخاطر مما يؤدي إلى عدم دقة التقارير وعدم اتساقها
- التكلفة العالية للعمليات؛ جهود ضخمة للمصالحة
- تعدد محركات المنتجات والقنوات؛ ارتفاع تكلفة الصيانة والدعم
- التكنولوجيا الجامدة والتقادم المتسارع
- الأنظمة التي تعمل بشكل منفصل عن بعضها البعض مما يسبب مشاكل في التكامل والتفاعل
- يتطلب تنفيذ السياسات الجديدة أو حتى التغييرات الصغيرة تخصيصًا كبيرًا
- عدم دقة البيانات بسبب الاستخراج من مصادر متعددة
جعلت الأنظمة المتعددة ذات الأجهزة والبرمجيات المختلفة، وبعضها قديم وعفا عليه الزمن، من التكامل مهمة صعبة للغاية. وقد أصبح هذا أكبر عائق أمام التغييرات في السياسات، خاصةً تلك التي كان يجب تنفيذها عبر النظام البيئي. كانت مشاكل البيانات وعدم اتساق التقارير وعدم وجود رؤية مركزية تشكل خطراً كبيراً في عالم أصبحت فيه الاختراقات الأمنية تشكل تهديداً كبيراً للقطاع المالي العالمي.
المتطلبات:
أراد بنك الاحتياطي الهندي تنفيذ حل مصرفي أساسي مركزي لتغطية جميع مكاتبه بما في ذلك العمليات المصرفية والمحاسبية. كان الهدف هو تنفيذ حل مصرفي أساسي (CBS) يحتوي على تكامل متعدد الوظائف وسلس للتطبيقات المصرفية بالإضافة إلى العمليات المصرفية التي تقوم بها أقسام مختارة. كانت تبحث عن الميزات التالية:
- حل مركزي، يفي بمتطلبات تدفق العمليات وسير العمل لمصرف RBI
- حل قابل للتطوير مع أداء عالٍ في معالجة العمليات التشغيلية ومعالجة الدفعات
- التكامل بسلاسة مع نظام تكنولوجيا المعلومات الحالي الخاص بها
- توفير نظام GL واحد، يدعم ميزانيات عمومية مكونة متعددة، مع قاعدة بيانات مركزية ومشتركة، ومتكاملة بسلاسة في الوقت الحقيقي مع الأنظمة الأخرى في بنك الاحتياطي الهندي مثل نظام الإيداع المركزي العراقي ونظام إدارة الخزانة الإلكترونية ونظام الخزانة الإلكتروني ونظام مراقبة الحسابات المركزي وغيرها.
- الحل الذي يمكن أن يسد المتطلبات التنظيمية والوظيفية المستقبلية مع أقصر جداول زمنية للانتقال إلى السوق
- الحل الذي يمكنه توفير أعلى مستويات الأمان في العمليات والوظائف/سير العمل وجداول قواعد البيانات والواجهات وتحميل البيانات وتنزيلها وخدمات البوابة الإلكترونية وما إلى ذلك، بما في ذلك التوقيعات الرقمية وتنفيذ PKI وتكامل خادم LDAP والمصادقة الثنائية.
من من منظور الأعمال التجارية، كان بنك الاحتياطي الهندي واضحًا أن بنك الاحتياطي الهندي يجب أن يقدم منتجات وخدمات بصفته "مصرفي للبنوك" و "مصرفي للحكومة" وأن يغطي ما يلي
- إدارة الديون الحكومية وخدمة التحصيل والمدفوعات الحكومية
- إدارة العملة المتداولة كالتزام
- إدارة حجم كبير من العمليات المصرفية المخدومة بالوكالة بما في ذلك إدارة صندوق العملات
- تشغيل عدد كبير من عمليات غرفة المقاصة
- توفير بنية تحتية للدفع عبر البنوك في الدولة
- إدارة السيولة لدى البنوك والحكومة في الوقت الفعلي
المنتج/الحل المقدم
يختلف النظام المصرفي الأساسي للبنك المركزي اختلافًا كبيرًا عن النظام المصرفي الأساسي في البنوك التجارية. فهناك العديد من المتطلبات الوظيفية والتجارية الخاصة بالبنوك المركزية الكبيرة، حيث يحتاج النظام إلى دعم معدل مرتفع للغاية من حيث سرعة إنجاز المعاملات المصرفية عبر الإنترنت ومعاملات قنوات التحويل المالي عبر الإنترنت وقنوات البوابة.
يقدم حل Intellect Quantum Central Banking (QCBS) من Intellect ما كان يبحث عنه بنك الاحتياطي الهندي بالضبط. صُمم QCBS خصيصًا للبنوك المركزية، على عكس الأنظمة الأخرى التي تستخدم إصدارات مجهزة بالقوة من الحلول المصرفية الأساسية التجارية. فهو يوحد أربعة عوالم - الحكومات والبنوك والمؤسسات المالية والنقد والأوراق المالية. يكمن الفارق الرئيسي في QCBS في تصميم التكنولوجيا الأساسية، خاصةً عندما تكون الوظائف الغنية شرطًا أساسيًا. وهو يقود أربع مهام واضحة
- اتخاذ القرارات المستنيرة في الوقت الحقيقي وإدارة المخاطر
- قابلية تكوين لا مثيل لها لسرعة وسهولة التغيير
- تحليلات متكاملة بإحكام
- أمان غير قابل للاختراق
قامت شركة Intellect بتنفيذ أول نظام مصرفي أساسي متكامل للأمن النقدي في العالم لصالح بنك الاحتياطي الهندي. كما وفرت الدعم الكامل للانتقال السلس والآمن من عدة أنظمة متباينة، إلى جانب قدرة تشغيلية لمعالجة أكثر من 100 مليون معاملة في اليوم.
وشمل التنفيذ الحلول التالية:
- Intellect QCBS
- حل الإيداع
- محرك التسوية
- نظام الدفع الوطني للتسويات الإجمالية والصافية
- حل إدارة الدين العام
- بوابة البنك المركزي ثلاثية الأبعاد (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت) للبنوك والمؤسسات المالية والحكومات والمواطنين
تأثير الأعمال
وقد ساعدت مبادرة التحديث التدريجي بنك الاحتياطي الهندي على الابتعاد عن الصوامع وإطلاق قيمة كبيرة عبر نظام تكنولوجيا المعلومات الضخم الخاص به. وبصرف النظر عن زيادة الكفاءات المالية والتشغيلية، فإن الفائدة الفورية من التكامل السلس لجميع أنظمته ومحركات منتجاته وقنواته هي أن البنك الاحتياطي الهندي يستطيع تنفيذ سياسات جديدة بسرعة أو إدخال تغييرات على السياسات الحالية في أيام بدلاً من أشهر أو سنوات من قبل. كما قللت أتمتة العمليات أيضًا من التدخل اليدوي ومتطلبات التوظيف. إن نظام Intellect QCBS في بنك RBI مجهز بالكامل لتلبية متطلباته الحالية والمستقبلية سواء من وجهة نظر السياسة أو الأمن.
فوائد فورية لمصرف RBI:
- تقليل المخاطر التشغيلية بنسبة تزيد عن 95%
- إلغاء التسوية لما يزيد عن 30,000 معاملة بين 29 مكتباً إقليمياً
- إتاحة المعلومات في الوقت الفعلي لفريق الإدارة العليا لاتخاذ القرارات الفعالة
- الخدمات المصرفية في أي مكان للحكومة والبنوك
- عرض آلي بالكامل في الوقت الحقيقي للأرصدة الحكومية والمصرفية من خلال دفتر أستاذ عام واحد وصيانة مركزية للحسابات
- نقطة دخول واحدة للمعلومات التي يمكن الوصول إليها بعد ذلك بسلاسة عبر الأقسام المختلفة
- التكامل مع النظام الآلي للخدمات الحكومية الآجلة، والمركز الدولي لإدارة الحاسب الآلي والمركز الدولي للخدمات المتكاملة وخدمات الدفع الإلكتروني وMNSB وCCIL والخزانة الإلكترونية
- بوابة للحكومة والبنوك لتسهيل الخدمات مثل تحصيل الضرائب والتحويلات المالية وغيرها
- الكفاءة التشغيلية من خلال أتمتة العمليات وإلغاء متطلبات التسوية اليدوية
- الإبلاغ عن المعلومات في الوقت الفعلي تقريبًا عبر الأقسام
- المعالجة القصوى للحساب للتعامل مع مستويات عالية من المعاملات في اليوم الواحد (المعاملات في اليوم الواحد لكل حساب)
- نظام GL للمؤسسات: دعم نظام GL والميزانية العمومية في الوقت الحقيقي - دعم متعدد الكيانات ومتعدد العملات ومتعدد الكتب
- الأمان: مستويات الأمان والتخويل المستندة إلى الأدوار، وأمان نظام التشغيل/التطبيقات، والتحكم المنطقي في الوصول وإدارة مكافحة الفيروسات
- شهادة رقمية مع معرف المستخدم وكلمة المرور
- سجلات التدقيق للحفاظ على البصمة التاريخية للمعاملات التي يقوم بها مختلف المستخدمين، وينبغي أن تكون المعاملات من جميع قنوات التسليم قابلة للتتبع
تقدير الصناعة
إن حل Intellect QCBS الذي يحظى بثقة البنوك المركزية في العديد من البلدان بما في ذلك الهند وسيشيل وإثيوبيا والسويد وليسوتو والآن أرمينيا، ينشر مجموعة هائلة من الأطر التكنولوجية المتقدمة بما في ذلك تقنيات النشر الأقصى للحساب (XAP) وإعادة الاستخدام في وقت التشغيل (RTRU) والمعالجة المسبقة (LAP). تفخر Intellect بحصولها على جائزة أفضل مزود للمدفوعات لعام 2016 وجائزة أفضل مزود للتكنولوجيا لعام 2015 من منتدى الخدمات المصرفية المركزية. كما فازت Intellect أيضًا بجائزة "أفضل مشروع تكنولوجي للبنك المركزي لعام 2013" المرموقة من مجلة Asian Banker عن مبادرة التحديث واسعة النطاق هذه في بنك الاحتياطي الهندي.
شارك
