دراسة حالة: تحويل الخدمات المصرفية الأساسية لبنك ولاية أندرا براديش التعاوني في ولاية أندرا براديش

تأسس بنك APCOB في عام 1963، وهو البنك الرئيسي في ولاية أندرا براديش. وهو بنك شريك للحكومة وملتزم بالتنمية الزراعية والريفية من خلال التعاونيات. وهو يعمل من خلال 22 بنكًا مركزيًا تعاونيًا تعاونيًا في المقاطعات والجمعيات التعاونية الزراعية الأولية في ولاية أندرا براديش في الهند. ويلتزم البنك بالتنمية الزراعية والريفية من خلال التعاونيات.

يعرض بنك APCOB تجربة فريدة من نوعها لنظام النافذة الواحدة لتقديم الائتمان، وهو الأول من نوعه في البلاد الذي يتم بموجبه توفير الائتمان الاستثماري والإنتاجي للزراعة على مستوى القاعدة الشعبية من خلال وكالة واحدة. كما يقدم الدعم المالي إلى الاتحادات التعاونية الرئيسية مثل MARKFED وAPCO وFEDCON وغيرها. كما يقدم التمويل المباشر للصناعات الصغيرة والمتوسطة والوحدات القائمة على الزراعة. وبالنسبة لعملائه في المناطق الحضرية، يقدم البنك التسهيلات المصرفية في إطار خطط الودائع الجذابة، وخزائن الودائع الآمنة، والسحب على المكشوف النظيف والمضمون، والقروض الاستهلاكية المعمرة، وقروض السيارات، وقروض الذهب، وقروض الإسكان، ومجموعة من الخدمات الأخرى.

ملاحظة: بنك ولاية أندرا براديش التعاوني الحكومي المحدود (APCOB)، فيجاياوادا، هو بنك تعاوني حكومي مجدول لولاية أندرا براديش. ونتيجةً لإعادة تنظيم ولاية أندرا براديش تم إعادة تشكيل بنك ولاية أندرا براديش التعاوني التعاوني في ولاية أندرا براديش إلى بنك ولاية أندرا براديش التعاوني المحدود.

التحديات

كانت لدى ولاية أندرا براديش، باعتبارها على رأس عملية تطوير تكنولوجيا المعلومات في البلاد، رؤية واضحة لإنشاء مجتمع المعرفة من خلال استخدام تكنولوجيا المعلومات في جميع جوانب التنمية والحكم. وقد اتخذت خطوات مختلفة نحو تحسين الشفافية وخدمة المواطنين في جميع أنحاء الولاية. وكان تحسين الخدمات التي يقدمها مجلس APCOB جزءًا من هذه المبادرات.

وجد بنك APCOB صعوبة في تقديم نفس المستوى من الخدمة للعملاء في جميع بنوك التسليف والائتمان المصرفي ولجان مراقبة الأداء. كانت عمليات الإدخال والتسويات اليدوية مملة وتستغرق وقتًا طويلاً في حين أن عدم وجود رؤية مركزية للقروض والأرصدة يعني أنه لا يمكن اتخاذ القرارات و/أو تنفيذها بسرعة. كانت الحاجة الفورية هي توفير خدمة سريعة لعملائها وتمكين بنك آسيا والمحيط الهادئ للقروض المصرفية العربية - البنوك المركزية العربية من مراقبة وإدارة خدماته وعملياته المصرفية بفعالية. وستكون هذه خطوة كبيرة نحو زيادة انتشارها وتعزيز رؤية الشمول المالي من خلال الخدمات المصرفية الريفية. وقد كشفت الدراسات الأولية أن نشر أنظمة مصرفية أساسية مستقلة في كل من بنوك التنمية والائتمان الزراعي ولجنة العمل المصرفي سيكون مكلفاً. كما أن ضعف الاتصال عن طريق الاتصالات وانخفاض عرض النطاق الترددي سيشكلان أيضًا عقبة رئيسية في المناطق الريفية. وعلاوة على ذلك، فإن دمج جميع بنوك التجزئة المصرفية المركزية الرقمية ولجان العمل المصرفي سيكون مشروع تحول آخر في حد ذاته. لذلك كان بنك APCOB يبحث عن حل خفيف الوزن يعمل بفعالية حتى في النطاق الترددي المنخفض ويتصل بسلاسة مع نظام مركزي.

المتطلبات

• تعزيز الوصول إلى نظام الائتمان التعاوني وكفاءته التشغيلية
• حل الخدمات المصرفية الأساسية المستند إلى المتصفح على إطار عمل متعدد الكيانات بتقنية Java/Oracle
• وحدات الخدمات المصرفية للأفراد والشركات والخدمات المصرفية الزراعية مع إدارة الخزانة والاحتفاظ بحسابات الظل لنظام إدارة حسابات التجزئة والشركات والزراعة
• دمج جميع البنوك المركزية في دبي التي تضم حوالي 624 فرعًا في نظام حلول مصرفية أساسية واحدة (CBS)
• تحسين خدمة العملاء، والكفاءة التشغيلية وتدفق نظام المعلومات الإدارية عبر الهيكل التنظيمي

المنتج/الحل المقدم

اقترحت شركة Intellect استضافة حل Intellect Core Banking Solution على خادم واحد في المقر الرئيسي لمصرف APCOB في حيدر أباد. وسيتم بعد ذلك إتاحة هذا النشر المركزي للمكاتب الرئيسية الـ 22 ومكاتب البنوك المركزية المحلية وفروعها البالغ عددها 569 فرعاً من خلال الاتصال الهاتفي/ LL/VSAT أو الاتصال ببطاقة البيانات.

تفاصيل الحل الفكري

• Intellect CBS على السحابة الخاصة
• نظام المعلومات الإدارية ونظام دعم اتخاذ القرار في المكتب الرئيسي لبنك دبي التجاري الدولي من أجل العمل اليومي للبنك
• سيكون كل بنك من بنوك مركز دبي التجاري العالمي مستقلاً عن الآخر ويمكن إيقاف تشغيله دون إزعاج بنوك مركز دبي التجاري العالمي الأخرى أو البنك الرئيسي
• تقترن DCCBs بشكل غير محكم ويمكن تشغيلها على أي اتصال هاتفي/ LL/VSAT أو بطاقة بيانات.
• نظام الدخول القائم على القياسات الحيوية لموظفي البنك
• الميزات التقنية
  • حل يستند إلى المتصفح حقاً.
  • تم تطويره بتقنية J2EE باستخدام إطار عمل JSF مع قاعدة بيانات Oracle
  • كما سيحتفظ مكتب الإحصاء المركزي أيضًا بحسابات الظل لأعضاء الهيئة العامة للرقابة الإدارية والمالية الذين هم المستفيدون النهائيون.

تأثير الأعمال

لقد كان تطبيق النظام المصرفي الأساسي الفكري في بنك APCOB بمثابة تغيير جذري في قواعد اللعبة. فقد انتقلت جميع الفروع الـ 22 التي تضم حوالي 624 فرعًا من العمليات اليدوية إلى الأتمتة، مما أدى إلى تحسن كبير في جودة الخدمات التي يقدمها البنك العربي الأفريقي للتجارة الخارجية. وقد كان ذلك خطوة كبيرة نحو توفير الدعم في الوقت المناسب للفقراء والمحتاجين، خاصة في القطاع الزراعي الريفي.

تساهم APCOB في البرنامج الوطني للشمول المالي من خلال الخطوات التالية:

• الوصول إلى سكان الريف الذين لا يملكون حسابات مصرفية
• تمكين الشفافية في عمليات صرف القروض
• تيسير الوصول إلى التحويل الإلكتروني للأموال والتحويل المباشر لخطة الدعم التي تقدمها حكومة الهند لملايين المزارعين المستفيدين في جميع أنحاء الولاية
• توحيد التقارير وواجهة المستخدم المشتركة التي تؤدي إلى الكفاءة التشغيلية في الخدمات المصرفية الريفية

تنفيذ فريد من نوعه مع العديد من الميزات البارزة:

• الرائد في مجال الحوسبة السحابية / نموذج ASP - الأكبر في الهند / جنوب آسيا
• متطلبات عرض النطاق الترددي المقتصد - يمكن تشغيله على أي اتصال هاتفي/ LLL/VSAT/بطاقة بيانات.
• يحتفظ النظام بـ 2.1 مليون حساب ضمان ائتماني و1 مليون قرض ومليون وديعة لأجل تغطي 3.5 مليون عميل وأكثر من 3000 مستخدم
• يستوعب نموذج واحد من النظام المصرفي الأساسي 22 بنكًا مصرفيًا مركزيًا، حيث يكون لكل بنك إعدادات المستخدم الخاصة به ومعاييره ومنتجاته وما إلى ذلك.
• إصدار خفيف للغاية مع واجهة مستخدم واحدة لوقت استجابة سريع
• يمكن لكل كيان (DCCB) الاحتفاظ بدفاتر حساباته الخاصة به بشكل مستقل
• تقليل "وقت الوصول إلى السوق" لإطلاق منتج جديد بدون أي تغييرات في النظام الأساسي أو التعليمات البرمجية المصدرية
• يمكن التفاعل مع التطبيقات المصرفية الأخرى لاستخدام الخدمات ذات المنفعة المتبادلة.
• توفير جميع نظم المعلومات الإدارية اللازمة ونظام دعم اتخاذ القرار على مستوى المكتب الرئيسي لبنك دبي التجاري المركزي والمكتب الرئيسي للبنك الرئيسي.
• يدعم قنوات توصيل متعددة تمكن العملاء من القيام بأعمالهم من أي من فروعه أو من خلال أجهزة الصراف الآلي، أو عبر الهاتف/الجوال/المساعد الرقمي الشخصي أو الكمبيوتر الشخصي أو نقاط البيع (POS).
• تم تمكين الوصول البيومتري كعامل مزدوج للتحكم في الوصول لموظفي البنك الذين يقومون بتشغيل النظام.
• أمان قوي لحماية قاعدة البيانات والتطبيقات على جميع مستويات البنك، وعبر جميع كيانات الحل المستضاف