دراسة حالة: تحويل الأعمال المصرفية الأساسية لبنك سونالي

نظرة عامة على العميل

بنك سونالي المحدود هو أكبر بنك تجاري مملوك للدولة في بنغلاديش. وقد ظهر من خلال اندماج البنك الوطني الباكستاني وبنك بريمير بنك وبنك بوالبور. وقد تم تحويله إلى شركة باسم بنك سونالي المحدود في 15 نوفمبر 2007 من خلال الاستحواذ على جميع أصول وخصوم وأعمال بنك سونالي.

وتمتلك شركة سونالي بنك ليمتد ما مجموعه 1207 فرعاً بما في ذلك فرعين (فرعين) خارجيين في الهند. ويمتلك البنك شركتين تابعتين هما شركة سونالي للصرافة التي تأسست في الولايات المتحدة الأمريكية وشركة سونالي للاستثمار المحدودة، وهي الجناح المصرفي التجاري للبنك. ويتمتع البنك بتغطية واسعة في المناطق الحضرية وشبه الحضرية والريفية في بنغلاديش.

ولدى البنك شركتان شريكتان هما شركة سونالي بنك (المملكة المتحدة) المحدودة التي تعمل في المملكة المتحدة وشركة سونالي بولاريس إف تي المحدودة، التي تعمل كشركة بنغلاديشية محلية. وتتمتع شركة سونالي وحدها بميزة التفويض بتنفيذ المعاملات الحكومية نيابة عن بنك بنغلاديش. وفي الوقت الحالي يعمل 674 فرعاً من فروع هذا البنك في تنفيذ المعاملات الحكومية. ويتمثل الهدف الرئيسي لهذا البنك في تقديم الخدمات المصرفية لأبناء البلد من جميع مناحي الحياة.

كان البنك يواجه تحديات كبيرة في استبدال أنظمة فروعه المصرفية الحالية. فقد احتاج البنك إلى تخصيص وتسليم وتركيب وتنفيذ وصيانة نظام مصرفي مركزي بالكامل عبر الإنترنت في الوقت الحقيقي. ولهذا الغرض، اختار البنك نظام Intellect للخدمات المصرفية الأساسية ليؤثر بشكل إيجابي كشريك رئيسي في هذه العملية التحويلية.

التحديات

التحدي 1: كانت عملية ترحيل البيانات واحدة من أكبر المشاكل، حيث كانت هناك أنظمة متباينة وغير مركزية. وكان تخطيط البيانات واستخراجها من هذه الأنظمة وكذلك من عمليات الصيانة اليدوية تحدياً كبيراً.

الاستراتيجية: نهج Intellect في ترحيل البيانات

• المنهجية: مزيج من أفضل الممارسات والتقنيات التي تم تطويرها من الخبرة العملية. الخبرة في جميع مناهج الترحيل المختلفة مثل الترحيل المتدرج، والانفجار الكبير، والقائم على المصدر، والقائم على الهدف، وما إلى ذلك.
• الموارد الماهرة: استشاريون مخضرمون ومتمرسون في تكامل البيانات ومتخصصون في ترحيل البيانات
• الأدوات: برامج وقوالب مسجلة الملكية لتسريع العملية وتقليل الأخطاء
• فعالية التكلفة: لدينا خبرة مثبتة في وضع استراتيجيات ترحيل البيانات وتنفيذها وفقًا للاستراتيجية التي تؤدي إلى تسريع عملية التطوير وتقليل متطلبات التوظيف وخفض التكلفة الإجمالية.
• حل العيوب: الاكتشاف المبكر للعيوب وسرعة حل العيوب.
• تم وضع عملية واضحة منذ بداية المشروع لضمان نجاح عملية ترحيل البيانات.

التحدي 2: كانت بنغلاديش منطقة جغرافية جديدة بالنسبة لإنتليكت، وكان بنك سونالي أكبر بنك في البلاد واجهنا تحديات في استنباط المتطلبات. كانت الممارسات التنظيمية تتطور وكانت اللغة تمثل تحديًا أيضًا. كما أن عملية خدمات تحويل الأموال المحلية وأتمتة غرف المقاصة كانت تتطور. كان على Intellect بناء الميزات والتقارير التنظيمية بسرعة، ودعم تحويل الأموال المحلية وأتمتة غرف المقاصة بشكل كامل.

الاستراتيجية: الدخول في مشروع مشترك مع بنك سونالي المحدود لهذا التنفيذ. يتألف الاقتراح العام بشكل عام من (1) الاقتراح المتعلق بنموذج المشاركة في المشروع المشترك بحصة 49% من الأسهم لبنك سونالي، (2) نظام Intellect TM CBS، وهو نظام مصرفي أساسي خفيف الوزن يلبي متطلبات بنك سونالي بالكامل.

التحدي 3: كونها دولة نامية، كان لديها منتجات فريدة من نوعها مثل خطابات الاعتمادات المتتالية والتعامل مع أموال تنمية الصادرات. كان على Intellect بناء مجموعة كبيرة من الميزات لدعم هذه الميزات. كما كانت هناك بعض الميزات الفريدة في الودائع والقروض التي كانت خاصة جداً بالبلد.

الاستراتيجية: ساعد إطار عمل التميز في التسليم في Intellect في Intellect على التصميم والتطوير والتسليم. نحن نستخدم مراكز هندسية مصممة خصيصًا على مبادئ رشيقة، حيث تعمل 6 فرق من 6 أشخاص كهيكل خلية وحدة، مما يضمن التميز في التسليم بإنتاجية عالية على طول 8 أبعاد. أربعة أبعاد تتعلق بـ In Full، والتي تقود سلوك التنفيذ (D1 المتطلبات؛ D2 الحل التكنولوجي؛ D3 الهندسة؛ D4 الدعم). كما تم التركيز أيضًا على التخطيط (D5)، والمراقبة والتحكم (D6)، وإدارة أصحاب المصلحة (D7)، وكيفية مشاركتنا كشريك مع العميل لتحقيق إنتاجية أعلى (D8).

تختلف المؤسسات المالية في تبنيها للتكنولوجيا ومسارها في دورة حياة رحلة التكنولوجيا. تعمل Intellect على تلبية متطلبات العملاء المتنوعة من خلال نماذج المشاركة والتسليم والتسعير التي تركز على النتائج القوية التي تتماشى مع خارطة الطريق الاستراتيجية والبنية التحتية للتنفيذ ومشهد الاستثمار، مما يوفر يقينًا مطمئنًا في التنفيذ.

إن وجود نموذج حوكمة قوي وإشراف إداري قوي أمر بالغ الأهمية لنجاح أي مشاركة. سنضع في المشاركة آلية تتسم بالكفاءة والفعالية للمراجعة والتيسير والرقابة، حيث تتم إدارة مشاركة العملاء من قبل فريق من المهنيين ذوي الخبرة لضمان التواصل والتنسيق مع جميع أصحاب المصلحة الرئيسيين في مشروع التحول في البنك.

المتطلبات

شرع بنك سونالي في مبادرة للتحول التكنولوجي، ليس فقط من أجل التنافس مع البنوك التجارية الخاصة ولكن أيضًا لتقديم خدمات فعالة لعملائه. وفي عملية تقييم مفصلة، اختار بنك سونالي بنك سونالي شركة Intellect CBS لتمكينه من التكنولوجيا من بين 4 منافسين رئيسيين عالميين. فيما يلي بعض الحالات التجارية المقنعة التي دفعت بنك سونالي للتحول إلى هذا التحول:

• تم استخدام أربعة أنظمة مصرفية فرعية متباينة في جميع أنحاء البنك، وأراد البنك نظامًا مركزيًا متكاملًا
• حوالي 2٪ من الفروع التي كانت بعيدة جداً، يتم تشغيلها يدوياً
• تمت إدارة جزء كبير من أعمال تمويل التجارة الدولية التي تمثل نشاطًا تجاريًا ضخمًا للبنك يدويًا ومن خلال جداول البيانات
• كان من الصعب تنفيذ اللوائح، حيث كانت لوائح الدولة تتطور، وكان إصدار التقارير التنظيمية وتقارير نظام المعلومات الإدارية يستغرق جهدًا ووقتًا هائلين
• ومن هنا أراد البنك أن يؤسس:
  • بنية تحتية حديثة (أجواء وتكنولوجيا معلومات) جاهزة للنمو والتوسع المستقبلي.
  • تطوير الأعمال التجارية من خلال تجربة عملاء متميزة
  • التنمية الاقتصادية في بنغلاديش

المنتج/الحل المقدم

وقد احتاج البنك إلى تخصيص وتسليم وتركيب وتنفيذ وصيانة نظام مصرفي مركزي بالكامل عبر الإنترنت في الوقت الحقيقي. ولهذا الغرض، اختار البنك نظام إنتيلكت المصرفي الأساسي من إنتيلكت ليؤثر بشكل إيجابي كشريك رئيسي في هذه العملية التحويلية. يمثل تطبيق نظام إنتيلكت للخدمات المصرفية الأساسية في بنك سونالي، أكبر بنك مملوك للدولة في بنغلاديش، والذي تم تصميمه مع وضع العميل في المركز، علامة فارقة في رحلة رؤية البنك لتقديم خدمات تنافسية تركز على تعزيز الوظائف وتجربة العملاء. وبفضل فهمه العميق لسوق بنغلاديش، فإن نظام Intellect المصرفي الأساسي القابل للتطوير من Intellect، يشمل مجموعة كاملة من الوظائف المصرفية، مما يجعله بنكًا رقميًا متكاملًا. فيما يلي الوحدات الرئيسية التي تم تنفيذها في بنك سونالي.

• الحل المصرفي الأساسي
• حلول الإقراض
• مكافحة غسيل الأموال
• تمويل التجارة
• حل الخزانة

تم تشغيل 674 فرعًا باستخدام نظام Intellect CBS. ونظراً لأن بنغلاديش بلد نامٍ وقواعد البنك المركزي فيها آخذة في التطور، كان على Intellect بناء مجموعة جديدة كاملة من التخصيصات لدعم بعض المتطلبات الإقليمية المحددة أيضاً.

الإنجازات الرئيسية وأثر الأعمال

نظام متكامل تمامًا عبر الإنترنت في الوقت الحقيقي: بعد بدء التشغيل بدأت الفروع تختبر فوائد النظام المتكامل تمامًا وشهدت إقبالاً هائلاً في إضافة عملاء جدد. واليوم أصبح البنك قادرًا على التفاعل مع العميل بشكل أكثر جدوى وتقديم خدمة أفضل بكثير من خلال حل Intellect المتكامل للخدمات المصرفية الأساسية.

تطور برنامج Intellect لتمويل التجارة كمنتج غني بالوظائف: تطورت وحدة تمويل التجارة لتصبح منتجًا قائمًا بذاته يلبي المنتجات المعقدة والإدارة المتكاملة لخدمات خطابات الاعتماد التي تشمل الكفالات، وخطابات الاعتماد، وخطابات اعتماد الاستيراد بما في ذلك خطابات الاعتماد الأجنبية والمحلية، وخطابات اعتماد التصدير بما في ذلك خطابات الاعتماد المتبادلة وخطابات الاعتماد التحويلية وخطابات الاعتماد الاستشارية.

RTRU (إعادة استخدام وقت التشغيل) و LAP (المعالجة المستقبلية): في عمليات معالجة حسابات نهاية اليوم اعتمدنا العمليات التي استخدمنا فيها العمليات والتقنيات التالية التي أدت إلى إنجاز عمليات معالجة حسابات نهاية اليوم في أقل من 30 دقيقة لـ 600 فرع و7.8 مليون حساب.

أصبحت Intellect جاهزة في بنغلاديش: أصبح هذا موقعًا مرجعيًا، وتمكنا من تحقيق المزيد من النجاحات في سوق بنغلاديش وحققنا صفقة مع بنك روبالي لتطبيق Intellect.

التحليل الكمي:

• انخفض الوقت اللازم لإنشاء منتجات وخدمات جديدة من 60 يومًا إلى 5 أيام مما يتيح استراتيجية أسرع في الوصول إلى السوق.
• زاد عدد العملاء بنسبة تزيد عن 40%.
• ارتفع عدد الحسابات بنسبة 45%.
• وقد وصل حجم الأصول إلى معيار 1000 مليار تاكا (حوالي 78000 كرور).

تقدير الصناعة

احتلت Intellect المرتبة رقم 1 في جوائز النتائج الحقيقية لتصنيفات IDC Financial Insights Financial Insights FinTech لعام 2016 عن تطبيقها للخدمات المصرفية الأساسية في بنك سونالي"