دراسة حالة: إطلاق بنك أوتكارش للتمويل الصغير مع الخدمات المصرفية الأساسية الشاملة

نظرة عامة على العميل

بنك أوتكارش للتمويل الصغير هو مؤسسة رائدة في مجال التمويل متناهي الصغر في الهند، وله عمليات في 10 ولايات. وقد أراد البنك الاستفادة من خبراته وإنشاء بنك يركز على العملاء لتقديم الدعم المالي وغير المالي للشرائح الأقل حظاً في المجتمع وإكساب أعضائه مهارات العمل الحر. وقد تقدمت بطلب للحصول على ترخيص لإنشاء بنك التمويل الصغير (SFB) وكانت واحدة من 10 جهات تم اختيارها للحصول على موافقة مبدئية من بنك الاحتياطي الهندي.

المتطلبات

ومع وجود خطة قوية لضم العملاء بسرعة، كانت أوتكارش تبحث عن حل قوي يمكنه التوسع عند الطلب والمساعدة في تحقيق رؤيتها المتمثلة في اكتساب أكثر من 6 ملايين عميل بحلول عام 2021. كان توظيف تجربة متعددة القنوات عبر منصات متعددة أمرًا بالغ الأهمية للوصول إلى السكان الذين لا يملكون حسابات مصرفية في المناطق الريفية وإشراك العملاء أثناء التنقل.

المنتج/الحل المقدم

احتاج البنك إلى مزود حلول متكاملة لتكنولوجيا المعلومات لتسهيل عملية الانتقال من بنك للتمويل الأصغر إلى بنك للتمويل الصغير. وبعد دراسة وتحليل دقيقين، وجد البنك أن نظام Intellect Core Banking System هو الأنسب. تم تنفيذ الحل بأكمله في 10 أشهر فقط وبدأ البنك العمل في يناير 2016. فيما يلي الوحدات التالية التي تم تنفيذها وتشغيلها بنجاح في بنك أوتكارش.

• الحل المصرفي الأساسي
• الحلول المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
• الخدمات المصرفية عبر الأجهزة اللوحية
• مكافحة غسيل الأموال
• تمويل التجارة
• الخزانة
• إدارة الأصول والالتزامات (ALM)
• حل إدارة الأصول الثابتة (FAMS)
• نظام إدارة القروض (LMS)

الإنجازات الرئيسية

• تجربة مصرفية متعددة القنوات: دخلت Intellect في شراكة مع البنك في كل خطوة من خطوات التحول. واليوم أصبح البنك قادرًا على تقديم خدمة أفضل من خلال نظام Intellect's CBS المدمج مع تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول مما يمنح البنك ميزة كبيرة أمام منافسيه. مستضافة على السحابة التي تسمح بالوصول عن بُعد من خلال الشبكات المقتصدة.
• الانتقال السريع والسلس للبنك من التمويل متناهي الصغر إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي السويسري: تعاونت شركة Intellect مع البنك في كل خطوة من خطوات التحول. وقد تم تنفيذ تقنية ADF إلى جانب وحدات Intellect لمكافحة غسل الأموال وإدارة الأصول من أجل إعداد التقارير التنظيمية لبنك الاحتياطي الهندي. يتم تنفيذ عمليات الخزانة الخاصة بالبنك من خلال Intellect Treasury.
• التنفيذ المتكامل للأجهزة والبرمجيات والاستضافة السحابية وخدمات الشبكة والأجهزة المحمولة باليد: دخلت Intellect في شراكة مع البنك ليس فقط كمزود للحلول ولكن كشركة تكامل للأنظمة. وقد ساعدت عملية الرقمنة الشاملة المخصصة وإصلاح البنية التحتية التي قدمتها Intellect البنك على مواكبة دوره الجديد وتحسين الأداء.
• الإطلاق في أقل من 10 أشهر: حصل البنك على ترخيصه المبدئي مع شرط من قبل الجهة المنظمة بضرورة إطلاق عملياته بحلول مارس 2017. وهذا يعني أنه كان أمام Intellect أقل من عام للتنفيذ. وقد اعتمدت Intellect منهجية التنفيذ السريع (AIM)، والتي تجمع بين أفضل النماذج التقليدية والرشيقة. وقد ساعد ذلك على بدء التشغيل في أقل من 10 أشهر. يعد هذا إنجازًا كبيرًا بالنظر إلى الحجم الضخم لترحيل البيانات والاستضافة على السحابة والتكامل مع مجموعة من أنظمة الطرف الثالث.

تأثير الأعمال

فيما يلي مؤشرات النمو منذ بدء تشغيل البنك على Intellect Digital Core

• تم تقليل الوقت اللازم لإعداد العملاء بشكل كبير باستخدام نظام e-kyc (AADHAAR) والأجهزة المحمولة باليد ذات القياس الحيوي.
• مباشر في 714 فرعاً. تمت إضافة 278 فرعاً جديداً منذ عام 2017
• تجاوز البنك هدفه المتمثل في إضافة 6 ملايين عميل ولديه حاليًا أكثر من 12 مليون عميل. وقد أضاف البنك أكثر من 3 ملايين عميل بين السنة المالية 20-21 والسنة المالية 21-22.
• 2.5 مليون دولار + حجم المعاملات المسجلة في السنة المالية 21-22. ارتفع حجم المعاملات بنسبة 46% عن العام السابق.
• مكّن مُهيئ منتجات Intellect البنك من إطلاق عروض جديدة بشكل أسرع.