Case Study: Vietnam Bank for Social Policies modernizes its core banking accelerates financial inclusion

نظرة عامة على العميل

أنشئ بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية في 4 تشرين الأول/أكتوبر 2002 بموجب مرسوم حكومي لتوفير الائتمان للفقراء وغيرهم من المستفيدين من السياسات، استنادا إلى إعادة تنظيم بنك الفقراء وفصله عن بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية بغرض فصل الإقراض في مجال السياسات عن الإقراض التجاري. ويعتبر بنك فييتنام للفقراء أداة فعالة للحكومة في تعبئة الموارد المختلفة محلياً ودولياً، لتنفيذ برامج الإقراض الاجتماعي والسياساتي المعينة للحكومة. ويتمثل شعار البنك في تطوير البنية التحتية والعمليات وصيانتها وتوسيع نطاقها لتحقيق أقصى قدر من الوصول المالي بموارد محدودة.

لا يهدف البنك الفيتنامي للخدمات المصرفية للأفراد إلى الربح وينفذ سياسة الإقراض للفقراء وغيرهم من المستفيدين من السياسات. وهو بنك مملوك للدولة يعمل لصالح الحكومة الفيتنامية لمكافحة الفقر.

• حشد برنامج الإقراض الطوعي للمشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم موارد مالية تتجاوز التمويل الحكومي لإقراض السياسات من المستثمرين المحليين والمؤسسات المالية الدولية والبنوك الأخرى
• وصول موسع من خلال أكثر من 11,000 نقطة معاملات (تغطي كل منها 1 - 2 قرية)
• زادت تغطية القروض 16 مرة
• انخفاض معدل التخلف عن السداد من 13.75% إلى 1.03%
• الاستفادة من النظام الإيكولوجي للسلطات المحلية لفحص مقدمي الطلبات ومراقبة دورة الحياة.

التحديات

• تعيق منصة التكنولوجيا الموزعة الحالية التوسع
• يتطلب إعداد التقارير مستويات عالية من التدخل اليدوي، وأكثر من ذلك مع نظام غير مركزي
• توثيق مستفيض ومستهلك للوقت للمعاملات في كل نقطة من نقاط المعاملات
• عدم وضوح الرؤية وتزايد مستويات الاحتيال على المستوى المحلي
• عدم وجود اتصال يؤثر بشكل مباشر على جهود التوسع
• يتم الوصول إلى ما يتم تحقيقه مع عدم كفاءة كبيرة وبتكلفة غير قابلة للتطبيق

المتطلبات

• تغطية 100٪ من احتياجات الاقتراض للأسر الفقيرة المؤهلة والمستفيدين من البوليصة
• نمو سنوي للقروض بنسبة 10%
• معدل التأخر في السداد أقل من 3% من القروض المستحقة
• تبسيط الإجراءات المهنية وتوحيدها
• تنويع المنتجات والخدمات
• تحديث العمليات والتكامل مع الأنظمة المصرفية العالمية والإقليمية
• تحسين الكفاءة التشغيلية والمراقبة والتحليل وإدارة المخاطر.

المنتج/الحل المقدم

وقد لبى الحل المقدم الرؤية التي وضعها البنك لنفسه. وقد تم توفير وحدات شمول مالي كاملة الطيف مع توفير مساحة كبيرة للابتكار والتوسع في المستقبل. تم أتمتة الخدمات المصرفية غير المتصلة بالإنترنت وتبسيطها مما يجعل الحلول المصرفية الميدانية فعالة. وفيما يلي بعض الوحدات التي تم توفيرها للبنك كجزء من منصة Intellect Core Banking 9.X.

• كازا
• الخدمات المصرفية دون اتصال بالإنترنت
• الإيداعات
• مقاصة الشيكات
• التمويل متناهي الصغر المؤسسي
• قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة
• المدفوعات
• الضمانات

تأثير الأعمال

• دمج 692 فرعًا بسلاسة؛ مما يؤدي إلى تحسن كبير في جميع المؤشرات الرئيسية للبنك
• اكتمل الطرح في وقت قياسي بلغ 18 شهراً
• تعزيز العلاقة مع العملاء من خلال التطبيق غير المتصل بالإنترنت والتدفق السلس للنقل غير المتصل بالإنترنت
• منحة الطالب في إطار برنامج الحكومة للمساواة الاجتماعية في الحصول على تعليم جيد، وتأتي أيضًا في إطار التمويل متناهي الصغر
• أصل ثابت وفائدة متفاوتة طوال دورة حياة القرض

تستفيد شركة VBSP بقوة من خبرات Intellect لزيادة تأثيرها الاجتماعي في فيتنام. توضح الإحصائيات التالية قدرات النظام المثبتة:

• 16.8 مليون حساب (قرض وCASA)
• 7 ملايين أسرة
• 11,232 11,232 نقطة معاملات (فروع متنقلة مؤقتة)
• قروض بقيمة 3.2 مليون دولار في إطار برنامج إقراض الفقراء
• 2.1 مليون دولار قروض للطلاب
• 2 مليون دولار قروض للمياه والصرف الصحي الريفي
• أكثر من 200,000 مجموعة ادخار وائتمان 200,000

إحصائيات أخرى:

• 20,000 معاملة عبر الإنترنت يومياً
• 150,000 عميل ميداني
• أكثر من 1 مليون معاملة دون اتصال بالإنترنت يومياً
• بمتوسط 52 TPS.
• وقت التشغيل عند التخلص من الذخيرة المتفجرة 4 ساعات
• وقت تشغيل EOM 12 ساعة

تقدير الصناعة

فاز بنك فيتنام للسياسات الاجتماعية (VBSP) بجائزة بنك سيلنت النموذجي عن فئة الإرث والتحول في النظام الإيكولوجي. وقُدمت الجائزة المرموقة في حفل متألق في يوم سيلنت للابتكار والرؤى الذي عقد في نيويورك.