التحول الأساسي يسير بشكل صحيح | كيف أدار بنك NMB، زيمبابوي مشروع تحويل العملة في 3 أيام فقط
كيف تمكن بنك NMB زيمبابوي من إدارة مشروع تحويل العملة في 3 أيام فقط. يناقش جيرالد غور من بنك NMB وراجيش ساكسينا من بنك iGCB كيف تم التحول المصرفي الأساسي وسط ظروف اقتصادية مضطربة.
تشهد العديد من البلدان الأفريقية موجة من التحول الرقمي في مجال الخدمات المصرفية. وفي مواجهة تزايد عدد السكان الرقمي، والمنافسة من المنافسين واستخدام خدمات الهاتف المحمول مثل M-Pesa، أصبح التغيير الآن حتميًا وليس طموحًا.
كما أن تخفيضات التكلفة والمكاسب التشغيلية التي يمكن أن تأتي من تحديث البنية الأساسية هي أيضًا حيوية للغاية بحيث لا يمكن تجاهلها. ويُعد بنك NMB في زيمبابوي أحد هذه البنوك التي شرعت في هذه الرحلة، وإن كان ذلك خلال فترة مضطربة تمر بها البلاد.
في هذا العام فقط، استبدلت زيمبابوي عملتها المحلية بعملة ZiG، وهي اختصار لذهب زيمبابوي. والوحدة الجديدة مدعومة بالسبائك واحتياطيات العملات الأجنبية المحتفظ بها في البنك المركزي. والأمل معقود على أنها ستوفر الاستقرار وتحتفظ بقيمتها بعد سلسلة طويلة من المحاولات لتوفير عملة مستقرة منذ عام 2008، عندما بلغ التضخم 500 مليار في المائة.
في مثل هذه الأوقات، يكون لدى البنوك فرصة لتوفير بعض الشعور بالاطمئنان. كان بنك NMB، وهو بنك رائد في البلاد ولديه أكثر من 500,000 عميل، يتطلع إلى أن يكون ملجأً لتمويل العملاء، فضلاً عن تقديم خدمات رقمية رائدة في السوق إلى بلدان أخرى أيضاً. ولكنه لا يستطيع القيام بذلك بمفرده. فالشراكات في هذا النظام الإيكولوجي ضرورية لإجراء عمليات انتقال سلسة. وقد عملت NMB مع iGCB، وهي وحدة أعمال تابعة لشركة Intellect Design Arena، وهي شركة هندية متعددة الجنسيات تعمل في 57 دولة، للمساعدة في تحويل نظامها المصرفي الأساسي. تحدثنا إلى الرئيس التنفيذي لشركة iGCB راجيش ساكسينا والرئيس التنفيذي لشركة NMB جيرالد غور لمعرفة المزيد عن رحلة التحول الملحوظة للبنك والمشهد المصرفي سريع التغير في الأسواق النامية.
مجلة The Fintech Magazine - ما هي الدوافع الرئيسية وراء إجراء عملية التحول المصرفي الأساسي في البنك الأهلي التجاري ولماذا اخترتم Intellect كشريك تكنولوجي؟
جيرالد غور: "كانت لدينا مجموعة من التحديات والأهداف التشغيلية، بما في ذلك القيود التي واجهناها في نظامنا الأساسي القديم بعد الانتقال من بنك ورقي إلى بنك رقمي بالكامل على مدار السنوات الثلاث الماضية. وبينما قمنا بتطوير العديد من أنظمتنا داخلياً، لم تكن منصتنا المصرفية الأساسية مواكبة لاستراتيجيتنا الرقمية، لذا مع تزايد أحجام التعاملات المصرفية لدينا، كنا بحاجة إلى مواءمتها مع توجهنا الرقمي الأوسع نطاقاً. كانت قابلية التوسع أمراً بالغ الأهمية. في زيمبابوي، كما هو الحال في العديد من الأسواق الأفريقية، تقود الخدمات المصرفية الرقمية الشمول المالي، مما يؤدي إلى ارتفاع حجم المعاملات ويمكن لنظام Intellect التعامل مع هذا النمو. كما احتجنا أيضاً إلى قدرات مصرفية مفتوحة للتكامل بسلاسة مع شركائنا من خلال واجهات برمجة التطبيقات، وهو ما وفرته Intellect. كما أتاحت Intellect لفريقنا إجراء تعديلات مخصصة على نظامنا الأساسي دون الحاجة إلى دعم خارجي، مما وفر الكثير من الوقت والموارد. وعند زيارتنا لقيادة Intellect في تشيناي، أعربنا عن تقديرنا لتركيزها على الشراكة. لم نكن نبحث عن بائع فحسب، بل عن شريك حقيقي، وهذا ما عزز قرارنا."
مجلة The Fintech Magazine - كيف خططت للتحول في بنك NMB؟
راجيش ساكسينا: "عندما يتعلق الأمر بالتحول المصرفي الأساسي، فإن هذا التحول الرقمي الكبير يتطلب تخطيطًا تفصيليًا. في Intellect، نبدأ في Intellect بالتفكير التصميمي والمبادئ الأولى. لقد أمضينا الكثير من الوقت في العمل مع فريق البنك، حيث قمنا بتخطيط الأهداف المعلنة للبنك مع رحلات المستخدمين الصغيرة. وكانت الأولوية التالية هي فهم احتياجات البنك غير المعلنة. وكما ذكر جيرالد، فإن الانتقال من العمليات اليدوية إلى العمليات الرقمية يغيّر من شكل المعاملات، مما يجعل قابلية التوسع مصدر قلق رئيسي، لذا كان فهم هذه الاحتياجات المتطورة أمراً بالغ الأهمية. كما كان الامتثال التنظيمي ومتطلبات العمل الخاصة بكل بلد أمراً مهماً أيضاً. كنا بحاجة إلى التأكد من أن التحول يلبي اللوائح المحلية والممارسات التجارية النموذجية. "يمثل ترحيل البيانات مشكلة رئيسية أخرى عند تبديل البائعين، خاصةً في غياب الدعم الكامل من المزود السابق، لذا كان هذا تحدياً واجهناه منذ البداية. وفيما يتعلق بالحد من المخاطر، اخترنا استخدام نهج قائم على برنامج MVP بدلاً من تنفيذ عملية نقل كبيرة، وهو أمر بالغ الأهمية بالنسبة للبنوك التي لديها عدد محدود من موظفي التكنولوجيا والعمليات. وأكد جيرالد بحق على أهمية الشراكة. لقد قمنا بتضمين سبعة من موظفي بنك NMB ضمن فريقنا، حتى يتمكنوا من التعلم طوال العملية ومواصلة دعم النظام بعد بدء التشغيل."
مجلة The Fintech Magazine - ما هي تجربتك مع التغييرات الأخيرة في عملة زيمبابوي وكيف قمت بصياغة خارطة طريق للترحيل تأخذ ذلك في الاعتبار؟
جيرالد جور: "كنا في خضم عملية التحول إلى النظام المصرفي الأساسي مع شركة Intellect، وبدأنا العمل بالنظام الجديد في 2 أبريل 2024. وبعد ثلاثة أيام فقط، في 5 أبريل، أعلنت الحكومة عن اعتماد عملة جديدة، مع توقع أن تستكمل البنوك تحويل العملة بحلول 8 أبريل. لذا لم يكن لدينا سوى عطلة نهاية الأسبوع لإدارة هذا التحول غير المتوقع. وعلى الرغم من أنه كان مشروعاً غير مخطط له، إلا أنه أتاح لنا الفرصة لاختبار مدى استجابة شركة Intellect وسرعة تجاوبها وخبرتها. لقد كنت على اتصال دائم مع فريقها في زيمبابوي، الذي أكد لنا أن Intellect كانت تتولى أمرنا. وسرعان ما حشدوا مواردهم العالمية، وعقدوا جلسات تصميم، وحوّلوا تركيزهم إلى تحويل العملة. كان لدى نظام Intellect القدرة المدمجة للتعامل مع العمليات متعددة العملات، مما سمح لنا بالاستفادة من مرونته. وقمنا معاً بإنشاء دفاتر حسابات عامة جديدة ومعايير جديدة للعملة الجديدة، ونقلنا جميع الحسابات والأرصدة ذات الصلة من الدولار الزيماني القديم. كان المشروع ناجحاً. لقد كنا في الواقع واحدًا من أفضل ثلاثة بنوك أكملت عملية التحويل ضمن الجداول الزمنية المحددة، بينما استغرق البعض الآخر ما يصل إلى أسبوعين."
مجلة The Fintech Magazine - كيف أثر هذا التغيير في العملة على خارطة طريق التحول؟
راجيش ساكسينا: "عندما سمعت لأول مرة أنه بعد ثلاثة أيام فقط من بدء العملية، كان علينا بعد ذلك تنفيذ تغيير العملة خلال عطلة نهاية الأسبوع، صُدمت. فعادةً ما توفر الجهات التنظيمية أسابيع، إن لم يكن شهورًا، لمثل هذه التغييرات. ولكننا تقبلنا التحدي، ونظرًا لعلاقة العمل القوية التي تربطنا ببنك NMB، بدأنا العمل بسرعة. تأثرت بنية الحساب والإقراض والأرصدة جميعها، لذا قمنا بتجميع الموارد من فريقي المنتج والهندسة لإجراء جلسات تصميم متعددة، وتقييم التأثير على مختلف الأنظمة الأولية والنهائية. لحسن الحظ، كان لدينا بالفعل وحدة متعددة العملات في مكانها الصحيح، لذلك احتجنا في الغالب إلى تهيئة ما كان موجودًا فقط. ومع ذلك، كانت هناك حاجة إلى إجراء اختبارات مكثفة. كان تركيزنا ينصب على ضمان أنه بحلول صباح يوم الاثنين (8 أبريل)، كان بإمكان عملاء NMB استخدام أجهزة الصراف الآلي والخدمات الأخرى بالعملة الجديدة، وقد حققنا ذلك. إن سرعة التنفيذ هي شهادة على التفاني من كلا الفريقين. هذا المشروع مميز بشكل خاص بالنسبة لنا لأننا لعبنا دورًا صغيرًا في تبسيط حياة مواطني زيمبابوي خلال فترة انتقال العملة."
مجلة The Fintech Magazine - ما هي النتائج التي شهدتها بعد التحول؟
جيرالد غور: "لقد تجاوزت النتائج توقعاتنا. تتمثل إحدى المزايا الرئيسية في تأهيل العملاء. فقد أدت العملية المبسطة إلى تقليل أوقات الانتظار بشكل كبير، مما أتاح فتح الحساب بشكل شبه فوري، حتى في الميدان مما أدى إلى تحسين سرعة اكتساب الحساب. ولكن التحسن الأكبر كان في معالجة المعاملات. فقد كان نظامنا القديم يقل معدل المعاملات في الثانية الواحدة عن 20 معاملة، مما تسبب في حدوث تأخيرات وإسقاط معاملات ومشكلات في التسوية. منذ الانتقال إلى Intellect، يقوم النظام الآن بتفويض المعاملات في الوقت الفعلي دون أي انقطاع، مما يوفر تجربة سلسة كما وعدنا. أما على الواجهة الخلفية، فقد كانت عمليات نهاية اليوم تستغرق ما يصل إلى 17 ساعة، أما الآن فقد أصبحت تُنجز في أقل من 20 دقيقة، مما أدى إلى تحرير الموارد وتعزيز الكفاءة. كما أن معالجة الدفعات، خاصةً بالنسبة لكشوف الرواتب الكبيرة مثل الرواتب الحكومية، والتي كانت تتم بين عشية وضحاها، أصبحت الآن تنتهي في دقائق، مما أدى إلى تحسين تجربة العملاء بشكل أكبر. بشكل عام، أدى التحول إلى تعزيز رضا العملاء والكفاءة الداخلية بشكل كبير، ونحن متحمسون للغاية بشأن الإمكانات الكاملة للنظام."
مجلة التكنولوجيا المالية - بصفتك مزودًا للتكنولوجيا، ما هي بعض الابتكارات المصرفية التي تتوقع حدوثها في زيمبابوي وفي أفريقيا على نطاق أوسع؟
راجيش ساكسينا: "نحن نشهد بعض الاتجاهات الرئيسية في الأسواق النامية، بما في ذلك زيمبابوي وفي جميع أنحاء أفريقيا. أحدها هو التحول الرقمي، وكذلك الدفع نحو الشمول المالي. فالعديد من الحكومات تتجه نحو الاقتصاد الرقمي، وهو تحول تسارعت وتيرته بسبب أحداث مثل كوفيد-19. خذ الهند على سبيل المثال. قبل ست سنوات، كانت الخدمات المصرفية الأساسية تعتمد بشكل أساسي على الفروع. أما اليوم، فإن غالبية المعاملات تتم من خلال القنوات الرقمية مثل UPI. ونحن نشهد اتجاهات مماثلة في جميع أنحاء أفريقيا والمناطق النامية الأخرى. بالنسبة لمقدمي التكنولوجيا، فإن قابلية التوسع أمر بالغ الأهمية، وهو ما يتطلب البنية الصحيحة. إن منصتنا مبنية على بنية eMACH.ai (الأحداث، والخدمات المصغرة، وواجهة برمجة التطبيقات، والسحابة، والخدمات بدون رأس، والخدمات القائمة على الذكاء الاصطناعي)، والتي تُمكِّن البنوك من التعامل مع أحجام كبيرة من المعاملات، وهو أمر تعاني منه الأنظمة القديمة. هناك تحول رئيسي آخر نحو السحابة. على الرغم من أننا لم نشهد اعتمادًا واسع النطاق حتى الآن، إلا أن هذه الأسواق ستتجه في نهاية المطاف نحو السحابة، سواء كانت خاصة أو عامة. لذا فإن وجود بنية سحابية أصلية أمر ضروري. كما سنشهد أيضاً المزيد من اعتماد التمويل المفتوح، مما يسمح للبنوك بالاستفادة من النظم الإيكولوجية الجديدة وتوسيع نطاق وصولها. وبالنظر إلى المستقبل، سيلعب الذكاء الاصطناعي دوراً كبيراً في الابتكار المصرفي. وهناك حالات استخدام مثل استخراج المستندات للعمليات وغيرها من الخدمات القائمة على الذكاء الاصطناعي قيد التطوير بالفعل. ونحن متحمسون لتقديم هذه الحلول للبنوك في المستقبل القريب."
المصدر: https://ffnews.com/magazine_issues/the-paytech-magazine-issue-15/
شارك
