بنوك الشرق الأوسط تتبنى التمويل المفتوح والذكاء الاصطناعي والخدمات المصغرة للتحول المرتكز على العملاء

برز الإقراض الرقمي أيضاً كاتجاه هام، حيث يوفر إمكانية الوصول السريع إلى القروض للأفراد والشركات. تتبنى المنطقة التمويل المفتوح والخدمات المصرفية المفتوحة، مع التركيز على التعاون والتنظيم والتقدم التكنولوجي. كجزء من هذه التطورات، تشهد المدفوعات الرقمية نمواً سريعاً، حيث أصبحت المحافظ المحمولة والبطاقات اللاتلامسية والمدفوعات القائمة على رمز الاستجابة السريعة منتشرة بشكل متزايد - خاصة في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية، حيث تم تنفيذ مبادرات للحد من الاعتماد على النقد وتعزيز المدفوعات الرقمية.

وقد برز الإقراض الرقمي أيضًا باعتباره اتجاهًا مهمًا، حيث يوفر إمكانية الحصول على القروض للأفراد والشركات بشكل مريح وسريع. وبالاستفادة من المنصات الرقمية، يمكن للبنوك تمكين العملاء من التأهيل الذاتي للعملاء، وتبسيط عمليات التوثيق، وتقديم حلول إقراض مخصصة، وبالتالي تحسين سرعة ودقة وكفاءة العملية. وفي الوقت نفسه، تعمل تقنية البلوك تشين على إحداث ثورة في القطاع المصرفي في الشرق الأوسط من خلال تعزيز الأمن والكفاءة في المعاملات المالية.

ومع ذلك، كانت البنوك تقليديًا تركز على المنتجات، مما يجعل من الصعب تقديم خدمات مخصصة للعملاء. وقد أدى هذا النهج إلى جعل التحولات واسعة النطاق داخل البنوك تستغرق وقتًا طويلاً ومكلفة ومحفوفة بالمخاطر - لأسباب ليس أقلها أن الأنظمة والمنتجات الخلفية كلها مدمجة في بنية متجانسة، مما يجعل من الصعب على البنك أن يكون مرنًا ويقدم خدمات تلبي الاحتياجات الكاملة للعميل.

"وقال راجيش ساكسينا، الرئيس التنفيذي لشركة إنتيليكت ديزاين أرينا: "إن أحد أكبر التحديات التي تواجه البنوك في المنطقة هو مواكبة احتياجات العملاء المتغيرة بسرعة. "يتطلب السكان المتنوعون اليوم في الشرق الأوسط تجربة مصرفية تضاهي الدول المتقدمة الأخرى. وهذا يعني الرؤية الكاملة والتحكم الكامل في محفظتهم في الوقت الفعلي، بالإضافة إلى تجربة مدمجة بسلاسة في حياتهم اليومية."

وأوضح ساكسينا أن العمر الافتراضي للمنصات التكنولوجية التي تستخدمها البنوك في المنطقة قد انخفض بشكل كبير، حيث أصبح العديد منها متقادمًا في غضون خمس سنوات فقط من التطبيق. وأضاف قائلاً: "إن الحاجة إلى التحول المستمر ليست من الأمور التي تتقنها البنى التحتية المصرفية التقليدية، مما يعني أن البنوك تخاطر بفقدان حصتها السوقية لصالح شركات التكنولوجيا المالية الناشئة إذا لم تقم بتحويل نماذج أعمالها".

ومع وضع ذلك في الاعتبار، قال ساكسينا إنه يرى زيادة في استخدام المنصات القائمة على الأحداث التي تستفيد من بنية MACH (الخدمات المصغرة وواجهات برمجة التطبيقات والسحابة والحوسبة السحابية والذكاء الاصطناعي) وأحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي لتسريع هذا التطور التكنولوجي. وأوضح قائلاً: "من خلال القيام بذلك يمكن لعملاء البنوك في المنطقة تمكين تجارب مصرفية من العصر الجديد مثل التأهيل الرقمي والإقراض الرقمي وBNPL وبرامج الولاء والخدمات المصرفية العائلية والخدمات المصرفية العائلية وخدمات ESG لجذب العملاء والاحتفاظ بهم".

الخدمات المصغرة وواجهات برمجة التطبيقات والبنية القائمة على الأحداث

تعمل الخدمات المصغرة وواجهات برمجة التطبيقات على تمكين البنوك في الشرق الأوسط وخارجه من إنشاء منتجات وخدمات بشكل أسرع من خلال الاستفادة من المكونات المبنية مسبقًا وتسهيل التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية والأطراف الثالثة الأخرى. ويوضح ساكسينا قائلاً: "يمكن لهذه الخدمات مجتمعةً أن تمكّن المؤسسات المالية من تحقيق قدر أكبر من المرونة وقابلية التوسع وقابلية التشغيل البيني في أنظمتها".

من ناحية أخرى، تلعب البنية القائمة على الأحداث (EDA) والبنية التحتية القائمة على السحابة دوراً محورياً في تعزيز قابلية التوسع والمرونة في حلول التكنولوجيا المصرفية، خاصةً في مواجهة متطلبات العملاء الديناميكية والتحولات التنظيمية. وهذا يؤكد من جديد تصميم التطبيقات المعيارية للتوسع والمرونة في النظام البيئي للمؤسسة. عندما تُنشئ إحدى الخدمات حدثاً ما، يمكن أن تستهلكه الخدمات الأخرى حسب الرغبة أو تتفاعل معه بشكل مستقل. يسمح هذا الفصل بتوسيع نطاق المكونات الفردية بشكل أسهل دون أي خسارة في الدقة.

الاتجاهات والتوقعات

يستعد الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات لإحداث ثورة في مستقبل التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط وأفريقيا. وتتوقع شركة برايس ووترهاوس كوبرز أن يحقق الشرق الأوسط 2% من الفوائد العالمية للذكاء الاصطناعي بحلول عام 2030، أي حوالي 320 مليار دولار. ولكن كيف يبدو ذلك على أرض الواقع؟

وقال ساكسينا: "نحن نعتقد أن روبوتات الدردشة والمساعدين الافتراضيين المعتمدين على الذكاء الاصطناعي سيعززون تفاعلات العملاء من خلال توفير الدعم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، والإجابة على الاستفسارات، والمساعدة في المعاملات، وتقديم توصيات مخصصة بناءً على تحليلات البيانات". "وفي الوقت نفسه، ستعمل خوارزميات الذكاء الاصطناعي على تحليل كميات هائلة من البيانات لتقييم مخاطر الائتمان واكتشاف الحالات الشاذة ومنع الاحتيال في مكافحة غسل الأموال. وفي منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، حيث يُعد الشمول المالي أمرًا بالغ الأهمية، يمكن أن تساعد أيضًا في التقييم الفوري للجدارة الائتمانية وتمكين توفير القروض في الوقت المناسب للسكان وشرائح العملاء المحرومة من الخدمات".

وعندما سُئل ساكسينا عن اتجاهات تبني واستخدام حلول التكنولوجيا المالية القائمة على السحابة والذكاء الاصطناعي من قبل البنوك والمؤسسات المالية في الشرق الأوسط وأفريقيا، قال ساكسينا "للذكاء الاصطناعي مئات التطبيقات في القطاع المصرفي، بدءًا من تحسين العمليات إلى الجوانب التنظيمية، والكشف عن الاحتيال، والاكتتاب، وتقييم الائتمان، وغير ذلك. تأتي المنصات الحديثة مدمجة مع مجموعة من رحلات الذكاء الاصطناعي المدمجة لتحسين الكفاءة والدقة في الأعمال المصرفية.

وعلى الرغم من أن الفوائد كبيرة ومتنوعة، إلا أنه أكد على أن المؤسسات التي تتخذ من الشرق الأوسط وأفريقيا مقراً لها يجب أن تضمن أن يكون الاستخدام متوافقاً مع الإرشادات التنظيمية، وأن تحافظ على العدالة والشفافية في التعامل مع العملاء (على سبيل المثال، الموافقات على القروض، والتسعير، وما إلى ذلك)، وأن تطبق تطبيقات الذكاء الاصطناعي المسؤول والتتبع.

المصدر: https://www.financemiddleeast.com/middle-east-banks-embrace-open-finance-ai-and-microservices-for-customer-centric-transformation/