تقديم خدمات مصرفية تتمحور حول العميل من خلال التفكير بالمبدأ الأول
تحدث آرون جاين، رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لشركة Intellect Design Arena، إلى FF News حول كيفية إحداث ثورة في مجال التكنولوجيا المالية من خلال التفكير بالمبادئ الأولى والتفكير التصميمي.
يناقش السيد جاين كيف طوّرت Intellect منصة eMACH.ai- وهي منصة تحوّل المؤسسات المالية من التفكير المتمحور حول المنتجات إلى أنظمة بيئية تتمحور حول العملاء، وذلك من خلال تحليل المشاكل المعقدة إلى جوهرها والتركيز على احتياجات العملاء.
تابعنا لمعرفة كيف يمكن للبنوك أن تخطو نحو المستقبل.
التفكير بالمبادئ الأولى وأهميته في تطوير التكنولوجيا:
التفكير القائم على المبادئ الأولى هو نهج لحل المشكلات ينطوي على تفكيك المشاكل المعقدة إلى عناصرها الأساسية وبناء الحلول من هناك. ويقارن السيد جاين هذا الأمر بالتفكير الإداري الذي يركز على تعظيم الموارد وتحقيق الاستفادة القصوى منها. وفي سياق التفكير التصميمي، الذي ظهر في أوائل التسعينيات والذي يركز على فهم الاحتياجات غير الملباة لخلق الفرص، ينطوي التفكير بالمبادئ الأولى على التشكيك في الافتراضات الأساسية بشأن العمليات المصرفية ورحلات المستخدمين، في ضوء القيمة التي تعتزم البنوك تقديمها لعملائها النهائيين. هذا النهج حيوي للابتكار، لأنه يسمح بفهم أعمق للمبادئ الأساسية التي تحكم النظام، مما يؤدي إلى حلول أكثر فعالية وجديدة.
ويوضح السيد جاين أن تطور التكنولوجيا المالية التي ميّزت العمل المصرفي حتى الآن - من الحواسيب المركزية إلى الحوسبة السحابية - أدى إلى زيادة التعقيد. يساعد التفكير التصميمي على تبسيط هذا التعقيد من خلال التركيز على القيم والاحتياجات الأساسية للأنظمة المصرفية. ومن خلال استخلاص هذه القيم، وتنظيم مساحات التفكير الصحيحة، وتوسيع أطر الأداء، يمكن للتكنولوجيا أن تؤثر بشكل أكثر فعالية على نتائج الأعمال. تضمن هذه الطريقة توافق تطوير التكنولوجيا مع الوظائف والقيم الأساسية التي يبحث عنها العملاء في الخدمات المالية، وبالتالي خلق حلول أكثر سهولة وفعالية.
اعتماد التفكير القائم على المبادئ الأولى في تطوير eMACH.ai :
تطوير eMACH.ai (الحدث، والخدمات المصغرة، وواجهة برمجة التطبيقات، والسحابة، والحوسبة السحابية، والذكاء الاصطناعي) منصة مصممة لتبسيط التحول من نظام بيئي يركز على المنتج إلى نظام بيئي يركز على العميل، وهو متجذر في التفكير بالمبادئ الأولى.
ويصف السيد جاين eMACH.ai بأنها منصة تمويل مفتوح ذكية وقابلة للتركيب قائمة على المبدأ الأول ومبنية على السؤال الأساسي عن سبب وجود البنوك. ويوضح أن البنوك تستجيب للأحداث المالية في حياة العملاء من خلال توفير الخدمات التي يمكن تضمينها في التكنولوجيا كخدمات مصغرة. هذه الخدمات المصغرة، المتصلة ببعضها البعض من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs) والمستضافة على السحابة، تخلق نظاماً ذكياً قوياً وقابلاً للتطبيق.
نستمع أيضًا إلى كيفية معالجة eMACH.ai لثلاثة تحولات محورية في القطاع المالي. تقليدياً، عملت المؤسسات المالية بأنظمة منفصلة لمنتجات مختلفة، مثل الخدمات المصرفية الأساسية والإقراض وإدارة الثروات وبطاقات الائتمان. ومع ذلك، فإن العملاء لديهم احتياجات متكاملة في هذه المجالات. من خلال استخدام بنية على مستوى المؤسسة تضم 329 خدمة مصغرة و1757 واجهة برمجة تطبيقات و1,757 واجهة برمجة تطبيقات و535 حدثاً، يمكن لموقع eMACH.ai تخصيص حلول لشرائح محددة من العملاء، مثل عميل التجزئة أو عميل في مجال الزراعة أو التجارة أو عميل شركة في مجال التصنيع. يسمح هذا النهج بتقديم خدمات مالية أكثر تخصيصاً واستجابةً لاحتياجات العملاء بدلاً من المنتجات المعزولة - مما يفسح المجال أمام التخصيص المفرط للحلول المصرفية.
الحاجة إلى التكنولوجيا القابلة للتركيب والسياق في الخدمات المالية
ويؤكد السيد جاين أيضًا على أهمية الاستماع إلى العملاء وفهم رغباتهم لدفع عجلة التحول في الخدمات المالية. تسمح التكنولوجيا القابلة للتركيب والسياقية، مثل تلك التي يقدمها eMACH.ai ، للمؤسسات المالية بتخطيط رحلات المستخدمين وربطها بالنظام المالي الأوسع. يتم تسهيل هذا الاتصال من خلال الأنظمة المصرفية المفتوحة، مما يتيح للبنوك تقديم تجربة أكثر تكاملاً وذكاءً. من خلال مواءمة التكنولوجيا مع رغبات العملاء، يمكن للبنوك تحقيق ربحية أعلى وتكاليف تشغيلية أقل، مما يؤدي إلى تقديم خدمات مالية أكثر كفاءة وتركز على العملاء.
منذ إطلاق eMACH.ai ، ساعدت المنصة على تبسيط البنى المعقدة التي تركز على المنتجات والبنى التكنولوجية للبنوك. ومن خلال الاستفادة من منصة First Principles Thinking و eMACH.ai ، يمكن للمصارف خفض تكاليف التكنولوجيا بنسبة تصل إلى 30%. ويعد هذا الانخفاض في التكاليف دليلاً على كفاءة وفعالية دمج منصة First Principles Thinking مع التكنولوجيا المتطورة في القطاع المالي.
شارك
