"التطور أو الانقراض" - سيلفاكوماران س، iGCB في "مجلة التكنولوجيا المالية

يشرح سيلفاكوماران س، من شركة iGCB، ذراع الحلول المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية المركزية التابعة لشركة Intellect Design Arena، كيف تساعد تقنيتها المؤسسات الشهيرة على التكيف مع التغيير

عندما فتح بنك ريكسبانك السويدي خزائنه لأول مرة في عام 1668، تم وضع هيكل جديد رائد امتد في نهاية المطاف على مستوى العالم - وهو ابتكار من شأنه أن يعيد تشكيل حركة الأموال في جميع أنحاء الاقتصاد العالمي الناشئ.

وباعتباره أول بنك مركزي، فقد أعاد البنك المركزي الألماني تعريف كيفية توجيه الحكومات الوطنية لاقتصاداتها وتوجيهها، وهي وظيفة امتدت عبر الأجيال، ولم تتغير إلا بشكل هامشي... حتى الآن.

تم تصميم أول بنك مركزي حصريًا كوسيلة لإقراض أموال الحكومة السويدية والعمل كغرفة مقاصة للتجارة. ومع مرور الزمن، تم تخصيص أدوار أخرى للمؤسسات المصرفية المركزية (أسس نابليون بنك فرنسا لتثبيت الفرنك في مواجهة التضخم الجامح)، وأصبحت البنوك المركزية تحتكر الحفاظ على عملة الدول.

وفي معظم العقود الأخيرة، تم تكليفهم بشكل أساسي بثلاث وظائف: الحفاظ على تضخم منخفض واستقرار أسعار مرتفع؛ وضمان الاستقرار في الاقتصاد الحقيقي (أي ارتفاع معدلات التوظيف والنمو المستقر)؛ والتدخل عند الضرورة للحفاظ على الاستقرار الاقتصادي أثناء الأزمات المالية.

وتتخذ العديد من البنوك المركزية الآن من استهداف التضخم إطارًا أساسيًا لسياساتها، وتعمل بشكل مستقل عن الحكومات الوطنية. ويتطلب ذلك فهماً دقيقاً للمكان الذي يتجه إليه الاقتصاد والمعنويات السائدة بين الشركات التي تشارك فيه.

واليوم، تطرح مجموعة من التحديات الجديدة نفسها على البنوك المركزية.

هل ستهدد العملات الرقمية وتطبيق البلوك تشين دورها، بل وتجعلها بالية؟ هل قوضت العولمة بشكل أساسي مركزية البنك المركزي؟

تُظهر مجموعة كبيرة من تقارير بنك إنجلترا ومقالات صندوق النقد الدولي أن مسارها المستقبلي ليس واضحًا على الإطلاق. ولكن ما لا جدال فيه هو أن الرقمنة المستمرة للنظام المالي، بما في ذلك التمويل اللامركزي (DeFi) والعملات الرقمية وتكنولوجيا البلوك تشين وظهور العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) كلها تحفز بشكل كبير الحاجة إلى رقمنة البنوك المركزية.

يقول سيلفاكوماران س، الذي يرأس العمليات المصرفية المركزية وعمليات الخزانة على مستوى العالم لشركة iGCB، ذراع الحلول المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية المركزية لشركة Intellect Design Arena: "في عالم اليوم الذي يتسم بسرعة الوتيرة والترابط والديناميكية، تواجه البنوك المركزية تنفيذ السياسات بشكل أسرع بكثير، وتريد أن يكون لديها رؤية فورية للعمليات في جميع أنحاء البلاد، مع مزيد من التحكم فيما يمكنها القيام به على المستوى الوطني".

"خذ على سبيل المثال السياسات النقدية. تبحث البنوك المركزية عن أهداف واضحة، واختيار الأدوات، وطرح تلك السياسات في الوقت المناسب، لأن وجود سوق مالية مستقرة وسيولة أمر بالغ الأهمية لتحسين أوضاع الاقتصاد الكلي.

"نحن نتعامل مع فرق الإدارة التنفيذية للبنوك المركزية - المحافظون ونواب المحافظين والمدراء - ونُطلب منا باستمرار نظامًا مصرفيًا أساسيًا حديثًا وفعالًا وقابلًا للتطوير، ويمكنه دعمهم في تنفيذ السياسات بكفاءة وسرعة."

وقد صُممت شركة Intellect Quantum بشكل فريد للقيام بذلك بالضبط، ولدى الشركة فريق عمل يضم أكثر من 750 موظفاً من ذوي الكفاءات العالية في هذا المجال.

"يقول سيلفاكوماران إس: "لقد تم تصميم المنصة خصيصًا للبنوك المركزية منذ حوالي عقد من الزمن، ومنذ ذلك الحين، قمنا بتحويل العديد من البنوك المركزية من خلال مساعدتها على إنشاء ميزانيتها العمومية أو بياناتها المالية في الوقت الفعلي، دون أي متطلبات للتسوية.

"أما الجزء الثاني من حلنا فيتمحور حول الحساب الموحد للخزانة، مما يتيح رؤية الأرصدة المنتشرة في جميع أنحاء البلاد، والتعمق في الوزارات والمناطق والإدارات. وهذا في الواقع هو أحد المفاهيم التي يوصي بها البنك الدولي وصندوق النقد الدولي لتحقيق الكفاءة على مستوى الدولة."

"ومن ثم يمكن للمنصة أن تقدم آلية دفع وتسوية متقدمة لدعم البنك المركزي في المعاملات، بما يشمل السياسة النقدية وإدارة الضمانات وإدارة المحافظ، وما إلى ذلك، مع عملية متكاملة. ويدعم ذلك الإدارة المتكاملة لتداول العملات في الوقت الحقيقي، وتلتف حولها إدارة الضمانات المتقدمة وأدوات السياسة النقدية.

"كما أن الحل مزود أيضًا بإطار عمل متقدم لقابلية التركيب والتوسعة والتكامل يسمى iTurmeric يساعد البنوك المركزية على تهيئة العمليات بسرعة ووضعها في الإنتاج.

مسألة وقت

عملت iGCB مع بنك الاحتياطي الهندي منذ ما يقرب من عقد من الزمان، ونجحت منصتها في إدارة توليد ميزانية عمومية تبلغ قيمتها 0.7 تريليون دولار أمريكي تقريبًا عبر الإنترنت في دقائق مع إمكانية رؤية الأرصدة على مستوى دقيق في جميع أنحاء البلاد.

هذا النوع من بناء قواعد البيانات الوطنية التفصيلية كان قد دُعي إليه أيضًا في دراسة أجرتها شركة أكسنتشر مؤخرًا بعنوان "الآن أو أبدًا: حان الوقت لتبني البنوك المركزية إعادة اختراع المؤسسة بالكامل". وقد أشارت تلك الدراسة إلى عملية تشغيل بنك وادي السيليكون، التي بدأت من خلال الأجهزة المحمولة التي يحملها المستهلك، كدليل على الواقع الجديد الذي تواجهه الأنظمة المصرفية المركزية - وهو واقع لا أمل فيه للأنظمة التناظرية في مواكبة الأحداث المالية في العالم الحقيقي.

وفقًا لحسابات شركة أكسنتشر، هناك أربعة مجالات رئيسية يجب على البنوك المركزية تبنيها لتظل ذات أهمية. الأول هو أن تصبح أكثر تركيزًا على البيانات والتحليلات، مع الاستفادة من ثروة المعلومات المالية الجديدة المتاحة. أما المجال الثاني فيتمثل في تبني الوظائف المتطورة بحماس لتحقيق أهداف البنك المتمثلة في تحفيز الاقتصاد وتنظيمه.

ويدعو التقرير الثالث إلى تحقيق وفورات في الكفاءة القائمة على الأتمتة، مما يحفز نظاماً مصرفياً أسرع وأكثر استجابة. كما يوصي التقرير باتصالات فعالة تركز على المستهلكين أيضاً، على غرار ثورة الاتصالات التي شهدناها في العقد الماضي في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، بهدف تجنب الاحتيال وتمكين النظام من العمل بشكل أفضل مع من يخدمهم. تم تصميم Intellect Quantum للبنوك المركزية من الألف إلى الياء، مما يسمح لها بالعمل على النطاق المطلوب لتحليل نظام معقد بحجم الدولة، كما يقول بنك iGCB.

ويضيف سيلفاكوماران إس: "لقد قمنا في الواقع بقياس الحل لدعم 100 مليون معاملة في يوم الذروة، وأكثر من 30 مليون رسالة دفع في يوم واحد".

"مع تطور البلدان، على سبيل المثال، مع تطور البلدان مع العملات الرقمية للبنوك المركزية، أو المدفوعات الأسرع في الوقت الحقيقي، من المفترض أن تكون البنية التحتية للبنك المركزي تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، 365 يومًا في السنة. لا يوجد استثناء. لقد تم تصميم حلنا خصيصًا لدعم هذا النوع من النطاق والموثوقية والتوافر - وليس فقط البنية التحتية، ولكن التصميم على مستوى التطبيقات أيضًا، ومن حيث ضمان الأمن على مستوى عالمي.

"لقد دعمنا بنك الاحتياطي الهندي بعمليات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على مدار السنوات القليلة الماضية. كما أن نظامنا هو العمود الفقري للسياسة النقدية للبنك الاحتياطي الهندي وإدارة الضمانات المتقدمة، وهو متصل إلى حد كبير بجميع مراكز الإيداع وأنظمة الدفع في أوروبا. نحن نتطلع إلى بعض العناصر الاستراتيجية الرئيسية للغاية للبنوك المركزية الآن، بما في ذلك إطلاق CDBCs، ودمج الذكاء الاصطناعي التوليدي.

"هناك بعض حالات الاستخدام المثيرة للاهتمام، بما في ذلك تحليلات المخاطر العميقة المتكاملة لمخاطر السوق والائتمان."

وقد تم تطبيق تكنولوجيا iGCB على قطاعات مختلفة من البنوك المركزية من جميع الأحجام، من أكبر البنوك، مثل بنك الاحتياطي الهندي وبنك إندونيسيا، إلى الاقتصادات الناشئة بما في ذلك البنوك المركزية في موريشيوس ومدغشقر وبابوا غينيا الجديدة.

تستعد iGCB للإعلان عن بعض الصفقات الكبيرة في الأمريكتين أيضًا. ومهما كان حجمها، فإن جميع المستخدمين لديهم "لوحة تحكم بزاوية رؤية شاملة" تتبع 2000 سمة للمستخدمين، مما يمكنهم من تنفيذ السياسة النقدية بشكل أسرع.

يمكن أيضًا إدارة إدارة العملة واكتتاب الدين العام من خلال هذه المنصات، مما يوفر إعادة تصور شامل لكيفية تحكم البنك المركزي في النشاط داخل النظام الذي يتولى مسؤوليته.

وكما هو الحال دائماً، تُعد الموثوقية والتوافر أمرين أساسيين هنا. يتم تبني الإقبال على زيادة الرقمنة في جميع أنحاء العالم. فقد عقد البنك المركزي الألماني مؤخرًا سلسلة من حلقات الخبراء التي تلبي احتياجات البنوك المركزية في نظام اليورو، والتي تم خلالها التأكيد على ضرورة أن يصبح التحول الرقمي محورًا أساسيًا في تخطيطها التنموي، وهو اتجاه يدعمه البنك المركزي الأوروبي بحماس.

يشهد دور البنوك المركزية تحولاً عميقاً مدفوعاً بمجموعة من التغيرات الاقتصادية والتكنولوجية والمجتمعية. وفي حين أن الوظائف التقليدية للسياسة النقدية والاستقرار المالي لا تزال بالغة الأهمية، فإن البنوك المركزية تتكيف مع التحديات والفرص الجديدة

المصدر: https://ffnews.com/thought-leader/the-fintech-magazine/the-fintech-magazine-issue-30/exclusive-evolution-or-extinction-selvakumaran-s-igcb-in-the-fintech-magazine/