لمحة عامة
على مدار العامين الماضيين، شهدت BNPL - التي تتميز بقرض صغير في نقاط البيع يمكن سداده لاحقًا بالتقسيط بدون فوائد - نموًا هائلاً في الطلب عليها بسبب مزيج من الرقمية القسرية (بسبب الجائحة) والابتعاد عن المتاجر التقليدية. إن تغليف BNPL يجعلها لا تقاوم بالنسبة للعميل، مع مزيج من الائتمان بدون فائدة، وعدم وجود مستندات وتكامل سلس مع عملية الدفع.
إن الراحة ذاتها التي تجعل من تمويل القروض الائتمانية المصرفية الميسرة خيارًا جذابًا للمستهلكين تجعلها محفوفة بالمخاطر بالنسبة لمقدمي الخدمات. فالعديد من مجالات منتجات BNPL غير منظمة نسبيًا مقارنةً بالأشكال الأخرى من الائتمان الاستهلاكي، مما يؤدي إلى أن BNPL تلبي إلى حد كبير احتياجات السوق المحرومة من الخدمات. وقد أبرز تقرير PYMNTS أن المستهلكين الذين يعانون من نقص الخدمات المالية هم أكثر عرضة بثلاثة أضعاف لاستخدام خيارات BNPL عند الدفع. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تؤدي الراحة في كثير من الأحيان إلى إفراط المستهلكين في الإنفاق بما يتجاوز إمكانياتهم المالية في كثير من الأحيان، مما يؤدي في كثير من الأحيان إلى عدم سداد الأقساط. في المملكة المتحدة، هناك أكثر من عميل واحد من كل 10 عملاء في أحد البنوك الكبرى التي تستخدم خيارات BNPL متأخرات السداد.
تسلط الورقة البيضاء - BNPL، التي كُتبت بالتعاون مع IBS Intelligence، الضوء على المخاطر المختلفة المرتبطة بالتعاملات المصرفية الوطنية المربحة وتوصي بإطار عمل ثلاثي الأبعاد لإدارة المخاطر التي يجب على المؤسسات المالية مراعاتها لضمان تحقيق الربحية من خلال التعاملات المصرفية الوطنية المربحة.
