Herausforderungen im Bankwesen für Credit Unions im Vereinigten Königreich
Credit unions in the United Kingdom have recorded significant growth over the last decade despite major global challenges like the COVID-19 pandemic. The UK has 246 credit unions1 catering to more than 2.1 million members.2
According to the Bank of England’s Credit Union Quarterly Statistics, credit unions in England alone increased profits by 22.62% to £15.61 million. Loans extended to members also increased by 2.88% quarter-on-quarter to £2.54 billion during the same period.3
Trotz dieser beeindruckenden Entwicklungen stehen die Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich jedoch vor verschiedenen Herausforderungen in Bezug auf Datensicherheit, Schutz der Privatsphäre der Mitglieder usw. In diesem Artikel werden diese Herausforderungen im Detail beleuchtet und es wird erläutert, wie britische Kreditgenossenschaften sie bewältigen können.
Herausforderungen für die britischen Kreditgenossenschaften
1. Einhaltung von Vorschriften
UK credit unions are governed by regulatory bodies like the Financial Conduct Authority (FCA) and the Prudential Regulation Authority (PRA). The regulators enforce stringent rules to ensure secure and accurate financial operations. Moreover, with frequent regulatory amendments and updates, it can often take time to ensure compliance, especially with limited resources.4
Die Nichteinhaltung dieser Vorschriften kann zu hohen Strafen führen und den Ruf der Kreditgenossenschaft schädigen.
2. Digitale und KI-Transformation
With rapid technological advancements in the banking sector, customers expect the same seamless online experiences as traditional banks. According to Engageware’s AI-driven Customer Engagement report, 83% of financial services leaders prioritise AI investments for enhanced customer engagement.5
Die Implementierung und Pflege dieser fortschrittlichen digitalen Technologien erfordert jedoch häufig erhebliche finanzielle Investitionen, was insbesondere für kleinere Kreditgenossenschaften mit begrenzten Budgets ein Hindernis darstellen kann.
3. Bedrohungen der Cybersicherheit
Credit unions in the UK deal with large volumes of sensitive personal and financial data of their members. As such, a growing demand for online banking, mobile apps, and digital platforms can put them at risk of cyberattacks, data breaches, and fraud. In 2023 alone, there was a 25% increase in cybersecurity incidents at credit unions.6
Darüber hinaus verfügen viele Kreditgenossenschaften nicht über das Kapital und die Ressourcen, um robuste Cybersicherheitsmaßnahmen zu implementieren, was sie zu einem leichten Ziel für Cyberangriffe macht.
4. Im Wettbewerb mit größeren Finanzinstituten
Größere Banken, Finanzinstitute und FinTechs verfügen oft über umfangreichere Ressourcen, modernste Technologien und ein breiteres Angebot. Sie können auch wettbewerbsfähige Zinssätze, hochentwickelte digitale Plattformen und aggressive Marketingkampagnen anbieten.
Dies kann es für Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich schwierig machen, ihr Geschäft auszubauen und Mitglieder zu gewinnen und zu halten. Außerdem haben sie möglicherweise mit begrenzten Budgets und kleineren Teams zu kämpfen, was sie an der Skalierung hindern kann.
5. Altsysteme und manuelle Prozesse
Viele Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich arbeiten noch immer mit veralteter Technologie und manuellen Arbeitsabläufen. Ältere Systeme können möglicherweise nicht mit modernen digitalen Plattformen integriert werden, was zu langsameren und ineffizienten Abläufen führt. Andererseits können manuelle Prozesse das Fehlerrisiko erhöhen und Ressourcen für sich wiederholende, alltägliche Aufgaben binden.
Infolgedessen haben diese Kreditgenossenschaften möglicherweise Schwierigkeiten, die Erwartungen der technikaffinen Mitglieder zu erfüllen, die schnelle, nahtlose digitale Dienstleistungen wünschen. Möglicherweise fehlen ihnen auch die Ressourcen, um Daten für bessere Analysen und datengestützte Entscheidungen zu sammeln und auszuwerten.
6. Haushaltszwänge
Budgetbeschränkungen sind eine weitere große Herausforderung für die Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich. Im Gegensatz zu großen Banken und Finanzinstituten können Kreditgenossenschaften mit begrenzten finanziellen Mitteln arbeiten, was es schwierig macht, in fortschrittliche Technologie und Cybersicherheitsmaßnahmen zu investieren oder ihre Dienstleistungen zu erweitern.
Diese Beschränkungen können sie daran hindern, ihren Betrieb zu modernisieren, wettbewerbsfähige Zinssätze anzubieten oder neue Mitglieder zu gewinnen. Außerdem sind sie möglicherweise nicht in der Lage, Spitzenkräfte einzustellen, um Innovationen voranzutreiben und fortschrittliche digitale Lösungen einzuführen.
Wie lassen sich die Herausforderungen im Bankwesen für britische Kreditgenossenschaften bewältigen?
1. Umsetzung robuster Cybersicherheitsmaßnahmen
Britische Kreditgenossenschaften müssen robuste Cybersicherheitsmaßnahmen einführen, um Cyberbedrohungen zu verhindern und die Datenschutzbestimmungen einzuhalten. Investieren Sie in Sicherheitsprotokolle, wie Multi-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung, um sensible Informationen vor unbefugtem Zugriff zu schützen. Außerdem müssen Sie regelmäßig Sicherheitsaudits und Risikobewertungen durchführen, um potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen und zu beheben.
2. Schaffung von Nischenangeboten, um der Konkurrenz voraus zu sein
Ein strategischer Weg, um sich von Konkurrenten und größeren Finanzinstituten abzuheben, besteht darin, Nischenangebote für Ihre Mitglieder zu schaffen. Beginnen Sie damit, spezifische Marktsegmente oder unterversorgte Kundenbedürfnisse zu identifizieren, um Ihre Produkte und Dienstleistungen auf diese einzigartigen Anforderungen zuzuschneiden. Mit diesen Nischenangeboten heben Sie sich von traditionellen Banken ab und können eine engere Beziehung zu Ihren Mitgliedern aufbauen.
3. In Spitzentechnologie investieren
Aktualisieren Sie Ihre Altsysteme mit modernster Technologie, um manuelle Prozesse zu automatisieren und die betriebliche Effizienz zu verbessern. Moderne Software für Kreditgenossenschaften kann Ihnen helfen, Prozesse zu rationalisieren, robuste Datenanalysetools zu implementieren und CRM-Systeme zu integrieren, um einen umfassenden Überblick über verschiedene Funktionen auf einem einzigen Dashboard zu erhalten. Diese Tools generieren auch Echtzeitberichte und Analysen und helfen Ihnen, datengestützte Entscheidungen zu treffen.
Mit iGCB die Herausforderungen des Bankgeschäfts meistern
Obwohl Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich immer beliebter werden, stehen sie auch vor großen Herausforderungen, wie der Einhaltung von Vorschriften, der digitalen Transformation, Bedrohungen durch Cybersecurity, dem Wettbewerb mit größeren Finanzinstituten, veralteten Altsystemen und Budgetbeschränkungen.
Eine einfache Möglichkeit, diese Probleme anzugehen, ist die Investition in eine umfassende Lösung. Mit Intellect Digital Lending (IDL) von iGCB können Kreditgenossenschaften in Großbritannien diese Herausforderungen problemlos meistern und der Konkurrenz einen Schritt voraus sein. IDL ist ein hochentwickeltes Kreditmanagementsystem, das auf die unterschiedlichen Bedürfnisse von Kreditsuchenden und Finanzinstituten zugeschnitten ist.
Wir bieten Kreditprodukte für verschiedene Geschäftssegmente an, darunter Einzelhandel, Unternehmen, KMU und Landwirtschaft, um Ihnen zu helfen, Ihre betriebliche Effizienz zu verbessern, Ihre Wettbewerbsfähigkeit zu steigern und in der heutigen digitalen Welt relevant zu bleiben.
References
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.fairshare.uk.com/about-fairshare-credit-union/credit-unions/#:~:text=There%20are%20around%20500%20credit,over%20231%20million%20members%20worldwide!
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
https://www.macroglobal.co.uk/blog/regulatory-technology/overcoming-threats-and-challenges-faced-by-the-credit-unions/
https://info.engageware.com/engage-2024/ai-driven-customer-engagement?_ga=2.204883216.1482868363.1727151965-178727822.1727151965
https://www.cumanagement.com/articles/2023/11/top-cybersecurity-challenges-facing-credit-unions-2024-and-how-prevent-them
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