Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich: Warum sind sie so wichtig?

Credit Unions bieten ähnliche Dienstleistungen an wie Banken und Finanzinstitute und sind gemeinnützige, gemeinschaftsorientierte Organisationen für Menschen, die keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen von traditionellen Banken haben. Sie befinden sich im Besitz der Mitglieder und legen Wert auf ethische Kreditvergabe und Sparen, finanzielle Eingliederung und die Unterstützung der lokalen Wirtschaft. 

The first credit union in the UK was established in 1964 by Caribbean families residing in North London.¹ Today, the UK houses 246 credit unions² with 2.1 million members.³ This article delves into the importance of credit unions in the UK and their contributions to promoting financial well-being among their members.

Die Bedeutung der Credit Unions im Vereinigten Königreich

1. Credit Unions stärken die Gemeinschaft

Da Kreditgenossenschaften gemeinschaftsorientierte Organisationen sind, tragen sie zur Stärkung der Gemeinschaften bei, indem sie ein Gefühl der Zugehörigkeit und der gegenseitigen Unterstützung unter ihren Mitgliedern fördern. Sie bieten unterversorgten Menschen zugängliche Finanzdienstleistungen und stellen die Bedürfnisse ihrer Mitglieder über die Gewinnerzielung. Dadurch wird sichergestellt, dass jeder die gleichen Möglichkeiten hat, Geld für seine Zukunft zu leihen, zu sparen oder zu investieren.

Darüber hinaus bieten Credit Unions im Vereinigten Königreich häufig niedrigere Kreditzinsen und bessere Renditen auf Einlagen, wodurch Finanzdienstleistungen für die Mitglieder erschwinglicher werden. Diese Genossenschaften, die sich im Besitz von Mitgliedern befinden, führen auch häufig Workshops zur finanziellen Bildung und andere Programme zur Förderung des Gemeinwohls durch.

2. Credit Unions stärken Kleinunternehmen und Unternehmern den Rücken

Traditionelle Banken und Finanzinstitute haben in der Regel strenge Kreditvergabekriterien und bevorzugen größere Unternehmen gegenüber kleineren Firmen. Für kleine Unternehmen und Unternehmer kann es daher schwierig sein, aufgrund einer begrenzten Kredithistorie Mittel zu erhalten. Credit Unions unterstützen sie bei der Entwicklung ihrer Unternehmungen, indem sie ihnen einen einfachen Zugang zu erschwinglichen Finanzdienstleistungen bieten.

Moreover, they provide personalised support and flexible lending options, enabling small businesses to purchase equipment, hire employees, and scale operations. Sometimes, credit unions may even provide guidance and mentorship to business owners, empowering them to thrive and strengthen the local economy.⁴

3. Credit Unions bieten kostenlose Finanzbildung

Eines der herausragenden Merkmale der britischen Kreditgenossenschaften ist, dass sie ihren Mitgliedern helfen, sich finanziell zu bilden. Sie bieten kostenlose Finanzbildungsprogramme für die Gemeinschaft an, um ihnen beizubringen, wie sie ihre Finanzen verwalten, fundierte Investitionsentscheidungen treffen und langfristige finanzielle Stabilität erreichen können. Diese Programme umfassen in der Regel Workshops, Online-Ressourcen oder persönliche Beratungen zu Themen wie Sparen, Investitionen, Budgetierung, Ruhestandsplanung usw.

Mit diesen Initiativen wollen die Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern das Wissen und die Instrumente an die Hand geben, die sie benötigen, um ihre finanzielle Gesundheit zu erhalten und ihre finanziellen Ziele selbstbewusst zu erreichen.

4. Credit Unions bieten bessere Preise und niedrigere Gebühren

Ein weiterer Grund, warum viele britische Kunden Credit Unions den traditionellen Banken und Finanzinstituten vorziehen, ist, dass sie bessere Einlagenzinsen und niedrigere Kreditgebühren bieten. Da Credit Unions gemeinnützige Organisationen sind, die sich im Besitz der Mitglieder befinden, stellen sie die Bedürfnisse der Mitglieder über die Erzielung von Gewinnen. Daher können sie niedrigere Kreditzinsen, bessere Renditen auf Sparkonten und niedrigere Gebühren für andere Finanzdienstleistungen anbieten.

Credit unions also have low monthly maintenance fees and minimum deposit requirements.⁵ Moreover, they have lower overhead costs and redistribute the profits back to the members, ensuring all financial services are more accessible and affordable.

5. Kreditgenossenschaften fördern die finanzielle Eingliederung

Credit Unions spielen eine wichtige Rolle bei der Förderung der finanziellen Eingliederung im Vereinigten Königreich. Viele Menschen, insbesondere solche mit geringem Einkommen oder schlechter Bonität, haben aufgrund strenger Zulassungskriterien und hoher Gebühren Schwierigkeiten, bei größeren Banken Kredite zu erhalten oder Konten zu eröffnen. Credit Unions bieten eine Alternative, indem sie diesen unterversorgten Personen wesentliche Bankdienstleistungen anbieten.

Sie stellen das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder in den Vordergrund und bieten faire Zinssätze und niedrigere Gebühren, ohne dass eine hohe Kreditwürdigkeit erforderlich ist. Durch diese Initiativen befähigen die Kreditgenossenschaften Privatpersonen und Unternehmen, ihre Finanzen zu verwalten, für die Zukunft zu sparen und in Notzeiten leicht an Kredite zu kommen.

Wie unterscheiden sich Credit Unions von Banken?

Credit Unions unterscheiden sich in mehrfacher Hinsicht von Banken und Finanzinstituten:

• Herkömmliche Banken haben eine gewinnorientierte Struktur, während Kreditgenossenschaften gemeinnützige Einrichtungen sind, die sich im Besitz ihrer Mitglieder befinden. Das bedeutet, dass sie die Gewinne in den Verband reinvestieren und niedrigere Gebühren und bessere Tarife anbieten.
• Kreditgenossenschaften stellen die finanziellen Bedürfnisse ihrer lokalen Gemeinschaften in den Vordergrund und nicht die Gewinnmaximierung. Sie bieten einen nahtlosen Kundenservice, fördern die finanzielle Bildung und bieten ein persönlicheres Bankerlebnis.
• Im Vergleich zu traditionellen Banken haben Kreditgenossenschaften eine flexiblere Kreditvergabepraxis. Sie konzentrieren sich auf die Unterstützung von Einzelpersonen und kleinen Unternehmen, die die Anforderungen von Großbanken in Bezug auf Einkommen und Kreditwürdigkeit möglicherweise nicht erfüllen.
• Während Banken eine breite Palette von Dienstleistungen anbieten und eine globale Reichweite haben können, konzentrieren sich Kreditgenossenschaften auf das Gemeinwohl und arbeiten mit einer Philosophie, bei der der Mensch im Vordergrund steht.

Zusammenfassend

Credit Unions spielen eine wichtige Rolle bei der Gestaltung der Finanzlandschaft des Vereinigten Königreichs. Sie stärken die Gemeinschaft, unterstützen kleine Unternehmen und Unternehmer, bieten kostenlose Finanzbildung, bieten günstigere Zinssätze und niedrigere Gebühren und fördern die finanzielle Integration. Darüber hinaus sind sie aufgrund ihres gemeinschaftsorientierten Ansatzes unverzichtbar für unterversorgte Einzelpersonen und kleine Unternehmen, die nach zugänglichen Finanzlösungen suchen.

Britische Kreditgenossenschaften können ihre Abläufe weiter rationalisieren und ihre Effizienz durch fortschrittliche digitale Lösungen wie Intellect Digital Lending (IDL) der iGCB steigern. Sie ermöglicht es Finanzinstituten, eine breite Palette von Standard- und Spezialkreditprodukten für verschiedene Geschäftsbereiche anzubieten, darunter Privatkunden, KMUs, Unternehmen und die Agrarwirtschaft. Mit iGCB können Kreditgenossenschaften problemlos durch die fortschreitende digitale Landschaft navigieren und die sich entwickelnden Anforderungen ihrer Mitglieder effizient erfüllen.

References
https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union
https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1#:~:text=Key%20points%20from%20the%20data%3A&text=In%202024%20Q1%20there%20were,the%20same%20quarter%20last%20year.&text=Total%20income%20fell%20by%205.50,record%20levels%20in%202023%20Q4.
https://www.valleystrong.com/how-credit-unions-impact-community-development
https://www.sharetec.com/8-benefits-of-joining-a-credit-union-that-your-prospects-need-to-know/