Kreditgenossenschaften vs. Banken: Die Unterschiede in Großbritannien verstehen

Finanzinstitute spielen eine zentrale Rolle in den Gemeinschaften der ganzen Welt, und das Vereinigte Königreich ist da keine Ausnahme. Egal, ob Sie Ihr Haus, Ihr Auto, Ihre Ausbildung oder Ihre Reise finanzieren oder Ihr Einkommen aufbewahren und Ihre Rechnungen bezahlen müssen, Banken und Kreditgenossenschaften sind die Organisationen, an die Sie sich wenden. 

Sie wirken sich auch auf das Wirtschaftswachstum eines Landes aus, indem sie Arbeitsplätze schaffen und die Wirtschaftstätigkeit ausweiten, die Lebensqualität ihrer Mitglieder verbessern, soziale Projekte wie Mikrokredite unterstützen und die nachhaltige Entwicklung fördern. 

Wenn Sie die Eröffnung eines Kontos bei einer Finanzorganisation in Erwägung ziehen, steht Ihnen im Vereinigten Königreich eine Vielzahl von Banken und Kreditgenossenschaften zur Auswahl. Bei so vielen Möglichkeiten kann die Wahl jedoch oft überwältigend sein. Welche ist besser, und welche passt besser zu Ihrem Lebensstil? 

In diesem Artikel erfahren Sie, was diese Finanzinstitute sind, was der Unterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken ist und welche Vor- und Nachteile sie haben, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können!

Was ist eine Credit Union? 

Credit Unions sind Finanzgenossenschaften, die sich im Besitz und unter der Kontrolle der Mitglieder befinden. Sie bieten ihren Mitgliedern Kredite, Sparanlagen und eine Reihe anderer Finanzdienstleistungen an. Credit Unions sind in etwa 105 Ländern erfolgreich, und Studien zeigen, dass sie weltweit von 217 Millionen Menschen genutzt werden. Im Vereinigten Königreich wurde die erste Credit Union im Jahr ¹⁹⁶⁴¹ gegründet, und in den letzten 50 Jahren haben sie Millionen von Bürgern mit Finanzdienstleistungen versorgt. 

Jedes Mitglied einer Kreditgenossenschaft zahlt in einen Pool von Geldern ein und versorgt sich gegenseitig mit Krediten zu sehr niedrigen Zinssätzen. Außerdem können die Mitglieder mit ihrer Stimme ehrenamtliche Direktoren wählen, die ebenfalls Teil der Mitgliedschaft sind. 

Credit Unions sind eine Alternative zu den traditionellen Finanz- und Bankinstituten. Credit Unions befinden sich im Besitz der Mitglieder und werden von diesen verwaltet. Sie haben keinen externen Einfluss von Investoren oder Aktionären. Sie konzentrieren sich darauf, der Gemeinschaft zu helfen, den Mitgliedern den besten Service zu bieten und Kredite zu niedrigen Zinssätzen zu vergeben, anstatt ihren Gewinn zu maximieren. 

Kreditgenossenschaften werden in der Regel von Menschen gegründet, die in der gleichen Gegend leben oder in einer bestimmten Branche oder einem bestimmten Unternehmen arbeiten. Es gibt sie in verschiedenen Strukturen und Größen, und jede ist auf unterschiedliche Anforderungen ausgerichtet. Ganz gleich, ob Sie Online-Banking, Telefon-Banking, eine Filiale oder einen Service vor Ort, eine Partnerschaft für die Gehaltsabrechnung oder eine Kombination aus beidem wünschen - es gibt eine Credit Union für Sie! 

Was ist eine Bank?

Banks are some of the most common and well-known financial institutions in the world—almost everyone has heard of and uses one. In the United Kingdom, a bank is a body corporate, partnership², or business formed under British law. It provides a number of financial services, including safekeeping your money, providing loans, conducting payment services (like in-store and online spending via credit and debit cards, paying bills, and cash withdrawals), and more.³ 

Im Vereinigten Königreich definieren die Glossare der PRA und der ^FCA4 eine Bank als ein Unternehmen, das Einlagen annimmt und ein Kreditinstitut ist. Sie sind jedoch nicht dasselbe wie Kreditgenossenschaften. 

Der Unterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken 

Obwohl beide wichtige Finanzdienstleistungen erbringen und sich auf die Gemeinschaft auswirken, unterscheiden sie sich in vielen Punkten. Zu den wichtigsten Unterschieden5 gehören: 

1. Profit und Not-for-Profit

Banken können börsennotiert oder in Privatbesitz sein und sind häufig auf die Erzielung von Gewinnen ausgerichtet. Im Gegensatz dazu sind Kreditgenossenschaften gemeinnützige Einrichtungen, die sich im Besitz ihrer Mitglieder befinden. Aufgrund dieser Unterscheidungen bieten beide leicht unterschiedliche Dienstleistungen und Produkte an. 

2. Kunden und Mitgliedschaften

Kreditgenossenschaften öffnen ihre Mitgliedschaft in der Regel für Menschen, die eine gemeinsame Verbindung haben. Dies kann ein gemeinsamer Arbeitgeber, eine gemeinsame Branche oder ein gemeinsamer Wohnsitz (wie eine Gemeinde, ein Dorf oder eine Stadt) sein. Die Mitglieder haben ein Mitspracherecht bei der Wahl ihrer Vorstandsmitglieder und können selbst für die Wahl kandidieren. 

Banken hingegen werden von Investoren und Aktionären kontrolliert. Das Stimmrecht der Mitglieder hängt von der Anzahl der Anteile ab, die sie besitzen. Kunden haben kein Stimmrecht, können nicht in den Vorstand gewählt werden und haben keinen Einfluss auf die Bankgeschäfte. 

3. Kundenbetreuung 

Kreditgenossenschaften sind dafür bekannt, dass sie ihre Kunden in den Mittelpunkt ^stellen6 und einen hervorragenden Kundenservice bieten. Die Mitglieder erhalten eine persönliche Betreuung und einen Service, der ihren Bedürfnissen gerecht wird. Kreditgenossenschaften sind auch dafür bekannt, dass sie ihren Mitgliedern alle erforderlichen Finanzinformationen zur Verfügung stellen. Diese Dienstleistungen werden von Banken nicht immer angeboten. 

4. Darlehen und Ersparnisse 

Credit-Union-Mitglieder können Sparkonten mit großen oder kleinen Beträgen einrichten, die bei Bedarf zu Krediten für alle Mitglieder zusammengelegt werden. Kreditanträge werden auch anders gestellt - bei Kreditgenossenschaften werden die persönlichen Umstände des Mitglieds zusammen mit seiner Kreditwürdigkeit berücksichtigt. Der angegebene Zinssatz ist auch derjenige, der festgelegt wird, wenn der Kredit genehmigt wird. Dies ist bei Banken nicht immer der Fall. 

Die Vor- und Nachteile von Credit Unions 

Kreditgenossenschaften haben ihre eigenen Vor- und Nachteile. Einige zu berücksichtigende Faktoren sind: 

1. Profis

• Niedrigere Gebühren: Da es sich um gemeinnützige Organisationen handelt, sind die Gebühren für ihre Dienste niedriger. 
• Bessere Ersparnisse: Studien zeigen, dass Mitglieder von Kreditgenossenschaften bessere Ersparnisse haben. 
• Dienst an der Gemeinschaft: Sie konzentrieren sich mehr auf die Verbesserung der Gemeinschaft und den Dienst an ihr. 

2. Nachteile

• Restricted membership: To access services, you need to be a member. There are many requirements to become a member.⁷ 

Das Für und Wider der Banken 

1. Profis

• Bankdienstleistungen: Die Banken bieten ein umfassendes Angebot an Zahlungsmöglichkeiten und Online-Banking. 
• Bessere Sicherheit: Banken verfügen in der Regel über bessere Sicherheitsvorkehrungen.
• Besserer Zugang zu Dienstleistungen: Banken erleichtern den Zugang zu Krediten und Ersparnissen. Außerdem kann jeder ein Konto bei Banken eröffnen, da sie weniger Beschränkungen für die Mitgliedschaft haben als Kreditgenossenschaften. 

2. Nachteile

• Gewinnorientiert: Da Banken gewinnorientierte Organisationen sind, sind die Gebühren für ihre Dienstleistungen sowie die Zinssätze wesentlich höher. Auch der Dienst an der Gemeinschaft ist weniger wichtig. 
• Es fehlt ein kundenorientierter Ansatz: Banken sind dafür bekannt, dass sie nicht sehr kundenorientiert sind. Im Gegensatz zu Kreditgenossenschaften kann es schwieriger sein, Finanzhilfe und Kundenbetreuung zu erhalten. 

Die Quintessenz 

Ob Sie nun ein erfahrener Veteran oder ein Anfänger in Finanzangelegenheiten sind, die Entscheidung, welches Finanzinstitut Sie nutzen sollten, kann verwirrend sein. Dies gilt insbesondere für die große Anzahl von Optionen im Vereinigten Königreich. Machen Sie sich zunächst klar, was Sie wollen. Sind Ihnen Kundenservice und -betreuung wichtiger, oder bevorzugen Sie die Sicherheit von Banken? 

Eine gründliche Recherche und die Aufteilung des Prozesses in einzelne Schritte kann Ihnen helfen, die für Sie beste Entscheidung zu treffen! 

Referenzen

https://www.findyourcreditunion.co.uk/about-credit-unions/
https://www.handbook.fca.org.uk/handbook/glossary/G1206.html#:~:text=a%20bank%20which%20is%20a,part%20of%20the%20United%20Kingdom
https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/new-bank-start-up-unit/thinking-of-becoming-a-bank#:~:text=What%20is%20a%20bank?,plans%20fall%20within%20this%20definition
https://www.bankofengland.co.uk/prudential-regulation/new-bank-start-up-unit/thinking-of-becoming-a-bank#:~:text=What%20is%20a%20bank?,plans%20fall%20within%20this%20definition
https://abcfinance.co.uk/credit-unions-vs-banks/
https://www.creditunionsofwales.co.uk/difference_between_a_bank_and_a_credit_/
https://www.britannica.com/money/banks-vs-credit-unions