Sind Open-Finance-gestützte Ökosysteme der Schlüssel zur Schaffung von mehr Wert für Privatkunden?

In der Bankenwelt finden tektonische Verschiebungen statt. Mit dem rasanten Wachstum agiler Fintechs erreicht die digitale Bankendurchdringung in Europa im Jahr 2021 58 %, wobei die fünf größten Herausfordererbanken zusammen eine Bewertung von über 50 Mrd. USD aufweisen. In der APAC-Region werden Fintech-Apps von Nicht-Banken von fast 50 % der Bankkunden genutzt. In Indien und China werden Echtzeit-Online-Zahlungen bis 2025 voraussichtlich mehr als 70 % aller Transaktionen ausmachen.

Doch so umwälzend diese Entwicklungen für stationäre Banken auch sein mögen, sie deuten auf größere Veränderungen in der Zukunft hin.

Die Plattformisierung der Dienstleistungserbringung als Unterscheidungsmerkmal zum Wettbewerb nimmt an Fahrt auf. Und die Banken erkennen, dass sie das Spektrum an offenen Banklösungen und digitalen Banklösungen, das die Verbraucher heute verlangen, nicht anbieten können. Um in der heutigen Zeit erfolgreich zu sein Retail-Bankprodukte Produktlandschaft zu bestehen, erfordert einen völlig anderen Ansatz. Heute glauben fast 90 % der Banker, dass Ökosysteme die nächste große Entwicklung im Bankwesen darstellen.

Was macht Ökosysteme so wichtig?

Die meisten Verbraucher sehen in Bankprodukten keinen Wert an sich, sondern betrachten sie eher als Ermöglicher - die Verbraucher wollen nicht wirklich einen Autokredit, sondern das Auto, das sie mit dem Kredit erwerben können. Die Schaffung eines Ökosystems, das alle Aspekte dieses Kaufs unterstützt, ist der Schlüssel zu einer echten Veränderung im Leben der Kunden. In diesem Zusammenhang weiß der kluge Banker, dass die Zukunft des Geschäftswachstums darin liegt, Stakeholder wie Automobilhersteller, Händler, Kfz-Versicherer und Servicecenter in ein einheitliches Kundenerlebnis einzubinden.

In der heutigen technologiegesteuerten Wirtschaft ermöglichen gut konzipierte Ökosysteme dies:

1. Maßgeschneiderte Kundenerlebnisse, da die Banken dynamisch auswählen können, welche Anbieter und Produktangebote sie in ihr eigenes Angebot einbinden wollen
2. Ein ständiger Strom von Erkenntnissen über das Kauf- und Besitzverhalten der Verbraucher als Grundlage für Innovation und Personalisierung
3. Beschleunigte Markteinführungszyklen durch das Angebot von Produkt- und Dienstleistungspaketen, anstatt neue Angebote von Grund auf zu entwickeln
4.  Verbesserte Erträge und Liquidität durch ökosystemorientierte Provisionen und Sofortkredite/BNPL-Dienstleistungen

Der intelligente Weg zur Orchestrierung des Ökosystems

Bei der Orchestrierung eines Ökosystems behalten die Banker auch den Löwenanteil der Kundenverantwortung. Und gleichzeitig schaffen sie eine nachhaltige Pipeline von Konversionen über viele vertikale Bereiche hinweg. Hier entwickelt sich die Rolle der Bank von einem reinen Finanzdienstleister zu einem Gestalter eines durchgängigen Kauf- und Besitzerlebnisses. Der Aufbau eines Ökosystems bedeutet jedoch, die richtigen Kriterien zu erfüllen.

Finden Sie Partnerschaftsmodelle, die für alle funktionieren: Um die Partnerschaftsmodelle zu finden, die für Ihr Ökosystem am besten funktionieren, ist es sinnvoll, die Partnerkategorien mit den Zielen des Ökosystems abzustimmen. Der Erwerb von Technologien ist beispielsweise im Rahmen von Kapitalallianzen oder Joint Ventures oft einfacher. Andererseits sind einfache Vertragsvereinbarungen oft flexibler und eignen sich gut für die Ausweitung von Dienstleistungen und das Wachstum des Produktportfolios.

Messen Sie die Leistung Ihrer Partner: Wenn Sie Ihren Partnern klare KPIs vorgeben und relevante Service-Benchmarks festlegen, können alle Beteiligten die Wertschöpfung im Ökosystem besser verstehen und messen. In Anbetracht der Tatsache, dass Ökosysteme komplex sind und viele Metriken zu erfassen sind, können KI-gestützte Analysetools hier unermesslich nützlich sein.

Integrieren Sie mit APIs: Verwendung von Open-Banking-Lösungen APIs zur schnellen Integration, Einbindung, Überwachung und Verwaltung von Partnerdiensten innerhalb eines Ökosystems sind unerlässlich. APIs machen auch die Integration und Bereitstellung grundlegender Funktionen wie Support, Geolokalisierung, Kartierung und Logistik viel einfacher.

Verstärken Sie Ihre Cybersicherheitsinfrastruktur: Mit einer Vielzahl neuer Kundenkontaktpunkte entstehen ebenso viele neue Bedrohungsvektoren. Dies gilt insbesondere für Ökosysteme, da die Teilnehmer nahezu ständig Daten austauschen. Banken, die ein Ökosystem aufbauen wollen, müssen die Kundendaten im Auge behalten und die Sicherheitsprüfungen der Partner sowie ihre eigenen berücksichtigen.

Den richtigen IT-Partner zu finden ist die halbe Miete

Der Aufbau eines Ökosystems ist alles andere als ein Kinderspiel. Die Orchestratoren benötigen eine leistungsstarke IT-Unterstützung und robuste digitale Banklösungen, die eine nahtlose Datenportierung ermöglichen. Noch wichtiger ist jedoch, dass sie einen IT-Partner benötigen, der eine ganzheitliche Lösung für den Aufbau eines digitalen Ökosystems bietet.

Stellen Sie Ihren Technikanbietern diese sechs Fragen
Können sie die Tools zur Erfassung von Daten im gesamten Ökosystem für Einblicke, Governance und Compliance entwickeln?	Können sie die Sicherheit auf alle Beteiligten des Ökosystems ausweiten?	Können sie Auswirkungen in komplexen Entscheidungsnetzwerken abbilden und visualisieren?
Können sie simulierte Geschäftsszenarien durchführen, um die Produktleistung vorherzusagen?	Sind sie Spezialisten für die Integration von Finanzdienstleistungen unter Verwendung von APIs und Microservices-basierter Architektur?	Können sie schnell Produkte und Dienstleistungen entwickeln und einführen, die den gesamten Kundenlebenszyklus abbilden und aus einer Reihe von komponierbaren Geschäftskomponenten bestehen?

Die besten Ergebnisse werden oft mit IT-Lösungsanbietern erzielt, die sich durch effiziente Modernisierungsprojekte und die Umgestaltung von Finanzdienstleistungen auszeichnen. Für Banken ist die Fähigkeit, erfolgreiche Ökosysteme zu schaffen, ein Eckpfeiler der finanziellen Zukunftssicherung. Vor allem, wenn sie die nächste Welle von Finanzdienstleistungen und Bankprodukten für Privatkunden gestalten wollen. Doch dafür brauchen sie an allen Fronten die richtigen Partner. 

In diesem Bestreben müssen sich die Banken vorrangig mit IT-Lösungsanbietern zusammenschließen, die die komplexe Landschaft von Open-Banking-Lösungen, digitalen Banklösungen und Retail-Banking-Produkten verstehen. Diese Partnerschaften sind von entscheidender Bedeutung für die Navigation durch das sich entwickelnde Finanzökosystem. Eine effektive Partnerschaft stellt nicht nur die technologische Kompatibilität sicher, sondern bietet auch innovative Lösungen, die den dynamischen Bedürfnissen der modernen Verbraucher gerecht werden.

von: K Srinivasan, Präsident & Regionalleiter Europa & UK, iGCB, Intellect Design Arena