Transformation des Kerngeschäfts - 5 Trends für 2025
Das Ökosystem des Bankwesens erfährt intensive Veränderungen, die durch die innovative Digitalisierung und die sich ständig ändernden Kundenanforderungen vorangetrieben werden. Die Kunden von heute verlangen nach einem reibungsloseren Bankgeschäft - sie suchen nach persönlichen und relevanten Interaktionen, die auf ihre Kapitalbedürfnisse abgestimmt sind.
Um diesen Wandel zu bewältigen, müssen die Banken ihre wichtigsten Systeme modernisieren, um mit dem technologischen Fortschritt und den regulatorischen Änderungen Schritt zu halten und ein spontanes Erlebnis für Kunden und Mitarbeiter zu gewährleisten.
In einer Welt, in der bereits alle Interaktionen zwischen Banken und ihren Kunden über mobile Geräte erfolgen, ist die Digitalisierung nicht mehr "gut", sondern wichtig. Einem aktuellen Gartner-Bericht zufolge hängt die Kundenzufriedenheit im Bankwesen zunehmend von der Qualität und Tiefe der digitalen Angebote ab. Jeder verärgerte Kunde ist eine verpasste Chance, vor allem jetzt, wo es für die Kunden einfach ist, ihre Geschäfte woanders zu tätigen.
Digitale Banken sollten die wachsenden Erwartungen der Verbraucher erfüllen. Wir wissen, dass die Zufriedenheit der Nutzer rapide abnimmt, wenn die Technologie die Erwartungen nicht erfüllt und Daten liefert, die nicht auf den Einzelnen zugeschnitten sind. Um digitale Erlebnisse anbieten zu können, die die Kunden wirklich brauchen, sind daher Systeme erforderlich, die ihre Anforderungen auf die flexibelste Weise erfüllen können. Es gibt fünf Haupttrends, die die Zukunft der Veränderungen im Kernbankgeschäft bestimmen:
1. Cloud-zentrierte Kernbankplattformen: Die Umstellung auf Cloud-zentrierte Kernbankensysteme wird zunehmend beschleunigt. Bis 20251 werden die meisten Banken voraussichtlich Cloud-basierte Lösungen einsetzen, um ihre Skalierbarkeit, Flexibilität und Kosteneffizienz zu erhöhen2. Cloud-zentrierte Plattformen ermöglichen es den Banken, schnelle Aktualisierungen durchzuführen, Dienste von Drittanbietern zu integrieren, um schwankenden Anforderungen gerecht zu werden, und die erwartete Größenordnung zu erreichen. Darüber hinaus sollte die Cloud-Technologie fortschrittliche Datenanalysen und KI-gestützte Erkenntnisse unterstützen, die es den Banken ermöglichen, wirklich maßgeschneiderte Erfahrungen zu bieten.
2. Offenes Banking und API-gesteuerte Ökosysteme: Das offene Bankwesen3 führt zu einer Revolution bei der Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, indem es die Zusammenarbeit zwischen Banken, Fintechs und Drittanbietern fördert. Bis 2025 wird die API (Anwendungsprogrammierschnittstelle) das Rückgrat des Kernbankensystems sein, das den spontanen Datenaustausch und die Integration mit externen Plattformen ermöglicht. Dieser Trend wird es den Kunden ermöglichen, eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen über eine einzige Schnittstelle zu erreichen, während die Banken ihre APIs nutzen können, um neue Umsatzmöglichkeiten zu schaffen.
3. KI und maschinelles Lernen für Hyper-Personalisierung: Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) werden zu einem integralen Bestandteil der Kernbankensysteme. Bis 2025 werden Banken KI einsetzen, um hyper-persönliche Erlebnisse zu schaffen, die von Produktempfehlungen bis zur zukünftigen Finanzberatung reichen. KI-gestützte Chatbots und virtuelle Assistenten werden regelmäßige Kundenanfragen bearbeiten, während ML-Algorithmen Transaktionen analysieren werden, um Betrug zu erkennen, Kreditrisiken zu bewerten und Anlagestrategien zu optimieren.
4. Integration von Blockchain und dezentralem Finanzwesen (DEFi): Die Blockchain-Technologie3 ist bereit, das traditionelle Bankwesen zu verändern, indem sie sichere, transparente und dezentralisierte Transaktionen ermöglicht. Bis 2025 ist zu erwarten, dass das Kernbankensystem Blockchain für grenzüberschreitende Zahlungen, intelligente Verträge und Identitätsüberprüfung integrieren wird. Darüber hinaus wird das dezentrale Finanzwesen (Defi) die Banken dazu bringen, hybride Dienstleistungen anzubieten, die herkömmliche Bankdienstleistungen mit dezentralen Komponenten kombinieren.
5. Fokus auf Nachhaltigkeit und ethisches Banking: In dem Maße, in dem die Sorge um Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (ESG) zunimmt, werden die Banken ihre Geschäftsabläufe an den Belangen der Nachhaltigkeit ausrichten. Bis 2025 wird das Bankensystem Mechanismen zur Überprüfung und Aufzeichnung von ESG-Kennzahlen enthalten, die es den Banken ermöglichen, grüne Kredite, die Überwachung des CO2-Fußabdrucks und verschiedene nachhaltige Finanzangebote anzubieten. Ethical Banking3 wird weitaus effektiver sein, um sozial bewusste Kunden zu gewinnen.
Schlussfolgerung
Die Zukunft des Kernbankwesen wird durch die Fähigkeit definiert, Agilität, Intelligenz und Zusammenarbeit zu integrieren. In den kommenden Jahren wird es wichtig sein, die Infrastruktur zu modernisieren, die Cloud, offene Banking-Ökosysteme, KI-gestützte Personalisierung, Blockchain-Integration und nachhaltiges Banking zu nutzen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Institute, die diese Praktiken umsetzen, werden in der Lage sein, differenzierte Erfahrungen zu bieten, die betriebliche Effizienz zu steigern und die Erträge in einer bisher nicht gekannten Weise zu erhöhen. Die Core Banking deriGCB bietet ein Open-Finance-fähiges und Cloud-natives, umfassendes Angebot, das es den Banken ermöglicht, die Transformation voranzutreiben.
Referenz
1https://www.visionet.com/blog/key-cloud-computing-trends-shaping-the-financial-services-in-2025
2https://datafortune.com/cloud-solutions-unveiled-unlocking-scalability-and-agility-for-enterprises-for-2025
3https://www.finacle.com/insights/research-reports/banking-trends-2025/
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