Kreditgenossenschaften in Kanada: Warum sind sie wichtig?

Credit Unions in Kanada sind Finanzinstitute, die auf gemeinschaftlichen Werten und mitgliederorientierten Dienstleistungen beruhen. Sie spielen eine wichtige Rolle in der kanadischen Bankenlandschaft und bieten eine gemeinnützige Alternative zu den traditionellen Banken.

Diese Gewerkschaften stellen das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder über die Gewinnmaximierung und fördern ein ethisches und gemeinschaftsorientiertes Bankwesen. Mit einer reichen Geschichte, die über ein Jahrhundert zurückreicht, haben sich die Credit Unions in Kanada zu vertrauenswürdigen Finanzpartnern für Einzelpersonen, Familien und Unternehmen im ganzen Land entwickelt.

Banken vs. Kreditgenossenschaften: Was ist der Unterschied?

Obwohl sowohl Banken als auch Kreditgenossenschaften Finanzdienstleistungen anbieten, unterscheiden sie sich in ihrer Struktur und ihrem Schwerpunkt. Banken arbeiten gewinnorientiert und sind im Besitz von Aktionären. Daher haben sie höhere Gebühren und Zinssätze, die auf eine Gewinnmaximierung ausgerichtet sind.

Credit Unions hingegen sind gemeinnützige Genossenschaften, die sich im Besitz ihrer Mitglieder befinden. Dadurch können sie sich mehr auf den Kundenservice und die Vorteile für die Mitglieder konzentrieren als auf Gewinne. Infolgedessen kommen die Mitglieder von Credit Unions in der Regel in den Genuss niedrigerer Gebühren und besserer Zinssätze. Darüber hinaus sind Kreditgenossenschaften oft stark gemeinschaftsorientiert und investieren ihre Gewinne wieder in lokale Initiativen.

Die Kreditgenossenschaften in Kanada orientieren sich an den sieben genossenschaftlichen Grundsätzen. Diese sind:

• Freiwillige und offene Mitgliedschaft
• Wirtschaftliche Beteiligung der Mitglieder
• Demokratische Mitgliederkontrolle
• Eigenständigkeit und Unabhängigkeit
• Bildung, Ausbildung und Information
• Zusammenarbeit zwischen den Genossenschaften
• Sorge um die Gemeinschaft

Wie leisten Credit Unions Pionierarbeit im gemeinschaftsorientierten Bankwesen in Kanada?

Credit Unions in Kanada sind führend im gemeinschaftsorientierten Bankgeschäft, indem sie sich tief in die lokalen Gebiete, die sie bedienen, hineinversetzen. Und so geht's:

1. Lokale Investitionen und Wirtschaftswachstum

Credit Unions in Kanada unterstützen die Entwicklung des Gemeinwesens durch strategische lokale Investitionen. Indem sie Gewinne in die Gemeinschaft reinvestieren, helfen sie kleinen Unternehmen und Neugründungen zu florieren, schaffen mehr Arbeitsplätze und kurbeln die lokale Wirtschaft an. 

Allein im Jahr 2021 spendeten die kanadischen Kreditgenossenschaften über 40 Millionen Dollar für wohltätige Zwecke und ihre Mitarbeiter leisteten mehr als 77.694 Stunden ehrenamtliche Arbeit. Dies hilft der Gemeinschaft nicht nur finanziell, sondern schafft auch eine starke Bindung zwischen der Kreditgenossenschaft und ihren Mitgliedern.

2. Gemeinschaftliche Entscheidungsfindung

Die Beteiligung der Gemeinschaft ist das Herzstück der Kreditgenossenschaften. Sie halten regelmäßig Versammlungen ab, bei denen die Mitglieder über wichtige Entscheidungen abstimmen können, und stellen sicher, dass ihre Tätigkeit die Bedürfnisse und Werte der Gemeinschaft widerspiegelt. Dieser demokratische Ansatz gibt den Mitgliedern mehr Kontrolle über die Führung der Kreditgenossenschaft.

3. Unterstützung von lokalen Initiativen

Kreditgenossenschaften engagieren sich häufig in Aktivitäten, die lokale Initiativen unterstützen und das Wohlergehen der Gemeinschaft fördern. Dazu gehören die Finanzierung von Bildungsprogrammen, Gesundheitsdiensten und lokalen Sportteams sowie Investitionen in kommunale Infrastrukturprojekte wie Parks und Bibliotheken. Ihr Engagement für das Gemeinwohl geht über Finanzdienstleistungen hinaus und fördert stärkere und besser vernetzte Gemeinschaften.

4. Förderung der finanziellen Allgemeinbildung

Kreditgenossenschaften legen großen Wert darauf, ihre Mitglieder in Finanzfragen zu schulen. Sie organisieren häufig Workshops, Seminare und Kurse zu wichtigen Finanzthemen wie Sparen, Investieren und kluges Ausgeben. Diese Programme zielen darauf ab, den Menschen die Fähigkeiten zu vermitteln, die sie benötigen, um ihre Finanzen effektiv zu verwalten, den finanziellen Analphabetismus zu verringern und die wirtschaftliche Stabilität innerhalb der Gemeinschaft zu fördern.

5. Each One, Teach One (EOTO)

Die EOTO-Initiative ist ein Markenzeichen für das Engagement der Kreditgenossenschaften in der Gemeinschaft und konzentriert sich auf die persönliche Finanzbildung. Im Rahmen dieser Initiative vermitteln Freiwillige aus der Gemeinschaft der Kreditgenossenschaften denjenigen, die nur begrenzten Zugang zu formaler finanzieller Bildung haben, grundlegende finanzielle Kenntnisse.

Das Programm wurde von Vancity in BC ins Leben gerufen. 2017 ging die CCUA dann eine Partnerschaft mit der Credit Union ein, um das Programm auf das ganze Land auszuweiten. Seit 2017 haben Kreditgenossenschaften in ganz Kanada über 1.654 EOTO-Workshops zur finanziellen Bildung durchgeführt und damit fast 23.413 Kanadier erreicht.

6. Initiativen zum Klimawandel

In dem Bestreben, die globalen Umweltprobleme anzugehen, unterstützen Kreditgenossenschaften aktiv die Nachhaltigkeit durch verschiedene umweltfreundliche Projekte. Sie bieten Finanzierungen für Projekte im Bereich erneuerbare Energien und umweltfreundliche Unternehmen an und bieten ihren Mitgliedern Anreize für umweltbewusste Entscheidungen, z. B. niedrigere Raten für umweltfreundliche Autos oder energieeffiziente Hausrenovierungen.

Im Jahr 2021 führte mehr als die Hälfte der Kreditgenossenschaften (55 %) Programme zur Verringerung des Papiermülls ein, während 38 % der Kreditgenossenschaften Ökokredite und/oder sozial verantwortliche Investitionsoptionen anboten. Darüber hinaus vergaben 21 % der Kreditgenossenschaften Kredite an Sozialunternehmen, Genossenschaften oder Unternehmen mit einem klaren Auftrag zur Bewältigung sozialer und/oder ökologischer Herausforderungen.

7. Ausgezeichneter Kundenservice

Kreditgenossenschaften sind bekannt für ihren kundenorientierten Ansatz. Sie bieten eine persönliche Note und sorgen dafür, dass sich alle Mitglieder wertgeschätzt fühlen.

Bei den Ipsos Financial Service Excellence Awards 2023 gewannen die kanadischen Kreditgenossenschaften zum neunzehnten Mal in Folge den Preis für herausragenden Kundenservice und setzten sich damit gegen die fünf großen Banken des Landes durch.

8. Gemeinschaftsgefühl

Das Wesentliche einer Kreditgenossenschaft ist ihr Gemeinschaftsgefühl. Die Mitglieder werden als Miteigentümer behandelt und können durch Abstimmungen und Versammlungen mitbestimmen, wie die Dinge laufen. Dieses Gefühl der Inklusivität fördert ein starkes Gefühl der Gemeinschaft und Zugehörigkeit und ermutigt zu aktiver Beteiligung und langfristiger Bindung an die Kreditgenossenschaft.

Einpacken

Credit Unions in Kanada konzentrieren sich darauf, ihren Gemeinden bei Bankgeschäften zu helfen. Indem sie den Nutzen für die Mitglieder über den Gewinn stellen, fördern sie nicht nur die finanzielle Inklusion, sondern tragen auch zur lokalen Entwicklung bei.

Für Kreditgenossenschaften, die ihre technologischen Möglichkeiten erweitern möchten, bietet die iGCB robuste Softwarelösungen für Kreditgenossenschaften an. Diese Software unterstützt den Lebenszyklus der Mitglieder von der Akquise über die Kundenbindung bis hin zur Kundenzufriedenheit, indem sie innovative, vorkonfektionierte Lösungen anbietet, die die Grenzen der Mitgliedererfahrung neu definieren können.

Referenzen

• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-the-key-to-community/
• ttps://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://canadascreditunions.ca/credit-unions-are-supporting-causes-and-communities-in-canada/
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada