Wie Banken-Ökosysteme die Kernbanklösungen neu definieren

Vom "Banking-out-of-Bank" zum "Banking-out-of-Sight" - der Bankensektor hat in den letzten Jahrzehnten erhebliche Veränderungen erlebt. Aber keiner war so tiefgreifend wie der, den er derzeit erlebt.

Wir betreten das Zeitalter der "Banken-Ökosysteme". Ja, inmitten der zunehmenden Konkurrenz durch Open-Finance-Fintechs und Big Tech wenden sich die Banken zunehmend kollaborativen Ökosystemmodellen zu. Tatsächlich sind bereits über 90 % der Banken von dieser Idee überzeugt.

Aber warum entscheiden sich die Banken für diesen grundlegenden Wandel? Ja, angesichts der weltweiten Fintech-Finanzierung auf Rekordniveau - 131,5 Milliarden Dollar im Jahr 2021 - sind die Wettbewerbskräfte unbestreitbar real. Aber sie sind nur die eine Seite der Medaille.

Lassen Sie uns diesen Paradigmenwechsel näher beleuchten und die zahlreichen Gründe erforschen, warum sich Banken für ökosystembasierte digitale Banking-Plattformen entscheiden sollten.

Enträtselte Banken-Ökosysteme: Worum geht es dabei?

Im Kern handelt es sich beim Ökosystem-Banking um ein Beziehungsmodell, bei dem Finanzinstitute mit Drittanbietern und Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten, wie z. B. offenen Finanzplattformen oder Marktplätze, um ihr bestehendes Angebot zu verbessern.

Ziel ist es, neue Dienstleistungen und Produkte anzubieten, die das Leben Ihrer Kunden erleichtern, ohne dass Sie die Codebasis von Grund auf neu entwickeln müssen.

Ein Beispiel für ein Ökosystem in Aktion ist die Partnerschaft von Barclays mit TransferMate, einem renommierten globalen Zahlungsanbieter und einer modernen Bankplattform. Diese Partnerschaft ermöglichte es den Kunden des Finanzinstituts im Hochschulbereich, bequem Gebühren von ausländischen Studenten einzuziehen, was das Leben für sie einfacher machte:

• Institutionen - die nun Gebührenzahlungen einfach verfolgen und abrechnen können  
• Endnutzer - die eine bequeme Möglichkeit haben, ihre Studiengebühren zu bezahlen
• Barclays - die über eine fertige Lösung verfügen und diese nicht von Grund auf neu entwickeln müssen

Dies ist nur ein kleiner Ausschnitt dessen, was Banken-Ökosysteme leisten können. Um das Gesamtbild zu verstehen, finden Sie hier einige weitere Vorteile, die Ökosysteme für Banken, Partner und vor allem für Kunden bieten.

Outsourcing von Produktkapazitäten - eine endgültige Antwort auf die Frage "Bauen" oder "Kaufen

In der Vergangenheit waren die Banken abgeneigt, ihre IT-Anforderungen auszulagern, und verließen sich stattdessen auf ihre hauseigene Banktechnologie. Dies funktionierte in Zeiten, in denen die technologische Entwicklung nur langsam vorankam. Aber in einer beschleunigten digitalen Welt können die monolithischen Altsysteme nicht mehr mithalten.

Fintechs hingegen haben es mit ihren innovativen und skalierbaren Lösungen geschafft, die Reibungsverluste bei vielen Finanzprozessen zu verringern.

Durch die Zusammenarbeit mit diesen neuen Fintechs können die Banken ihren Kunden bessere Lösungen für Privatkunden, Einzelhändler und KMU anbieten und sie davon abhalten, diese woanders zu suchen. Noch besser ist, dass die Finanzinstitute keine Ressourcen für die Entwicklung und Unterstützung von Best-in-Breed-Lösungen aufwenden müssen, da Dritte über das Fachwissen, die Größe und die Technologie verfügen, um es besser zu machen.

Das ist das Schöne am Ökosystem-Modell. Sie sparen Zeit, Geld und Ressourcen, während Ihre Kunden mit dem Komfort, den Sie bieten, zufrieden sind.

Verbesserte Qualität von Kernbankenlösungen

Der Aufstieg der Fintechs hat die Qualität der Finanzsoftware unbestreitbar verbessert. Digitales Banking und mobile Banking-Plattformen erfreuen sich bei den Verbrauchern großer Beliebtheit, vor allem wegen der Zugänglichkeit und der Benutzerfreundlichkeit, die die heutigen Finanz-Apps bieten. 

Diese Verbesserung ist bemerkenswert, weil Fintechs sich in der Regel auf bestimmte Segmente des Finanzspektrums konzentrieren und darauf abzielen, die Kundenerfahrung in diesen Bereichen zu optimieren. Folglich können sie die bestmögliche Bankensoftware für ein bestimmtes Thema entwickeln, im Gegensatz zu Banken, bei denen die gleichen Entwickler alle Funktionen abdecken.

Dieser Ansatz führt zu einer modulareren Lösung für Banken, die es ihnen ermöglicht, Komponenten aus der Vielzahl der verfügbaren Lösungen für Geschäfts- und Privatkunden auszuwählen. Auf diese Weise können sich Banken in Schöpfer offener Marktplätze verwandeln, anstatt sich auf monolithische Lösungen zu verlassen, die im Vergleich zu den von Fintechs entwickelten nahtlosen Anwendungen möglicherweise zu kurz kommen.

In der heutigen wettbewerbsintensiven Landschaft, insbesondere in Indien, wo die Nachfrage nach hochmodernen Finanzlösungen steigt, ist es für Banken von entscheidender Bedeutung, ihre Optionen sorgfältig abzuwägen und die beste Kernbankensoftware in Indien zu wählen, die auf die sich entwickelnden Bedürfnisse ihrer Kunden abgestimmt ist.

Bieten Sie ein besseres Kundenerlebnis über eine einheitliche digitale Banking-Plattform

Der moderne Verbraucher hat keine Zeit zu verlieren. Das ist einer der Gründe, warum so viele "Convenience Food"-Startups wie Cookd florieren. Im Grunde liefern sie alle Zutaten für ein einfaches Mahlzeitrezept in der richtigen Menge - ohne dass man einzelne Bestandteile separat bestellen oder einkaufen muss.

Der Punkt ist, wenn ein komplettes Paket angeboten wird, wird sich der Kunde dafür entscheiden.

Wenn man das gleiche Prinzip auf Banken anwendet, wird es zum "Convenience Banking". Und ein Ökosystem ermöglicht es den Banken, diese "Komplettpakete" anzubieten, indem sie ihre Kernbanklösungen um bestimmte nicht-finanzielle Dienstleistungen ergänzen können. 

Wenn sich ein Kunde beispielsweise für einen Autokredit entscheidet, können die Banken ihn auch an Partnerhändler und Versicherungsgesellschaften verweisen. Für den Kunden bedeutet das eine erhebliche Zeitersparnis.

Vereinfachte Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Wenn alle anderen Gründe Sie nicht davon überzeugen können, dass Ökosysteme die Zukunft von Banklösungen für Geschäfts- und Privatkunden sind, bleibt immer noch der Aspekt der Regulierung zu berücksichtigen. Regierungen auf der ganzen Welt drängen die Banken seit geraumer Zeit, ein offeneres Modell einzuführen und ihre Daten anderen Banken und Dienstleistern zugänglich zu machen, wenn der Kunde dies wünscht. 

Genau das geschieht in der EU mit dem PSD2-Rahmen, und andere Regionen und Länder bereiten sich darauf vor, mit ähnlichen Rechtsvorschriften nachzuziehen. Ein Ökosystemmodell kann den Banken nun dabei helfen, die Vorgaben für die gemeinsame Nutzung von Daten zu erfüllen und gleichzeitig die Kundenzufriedenheit zu verbessern und die Erträge zu maximieren.

Eine Win-Win-Situation für alle beteiligten Parteien

Alles in allem ist ein digitales Ökosystem für alle Beteiligten von Vorteil: Die Banken gewinnen Kunden, die Kunden erhalten ein besseres Erlebnis und die Drittanbieter erhalten Zugang zu besseren Daten. 

Von der Idee der Ökosysteme überzeugt zu sein, ist jedoch eine Sache. Eines von Grund auf aufzubauen, ist eine komplexe Angelegenheit, vor allem jetzt, wo es eine Fülle von Finanz-Microservices auf dem Markt gibt. 

Wir von Intellect Design Arena können Ihnen mit unserer umfassenden, produktübergreifenden modernen Banking-Plattform, die Lösungen für Firmen- und Privatkunden bietet, die auf Spitzentechnologien wie KI und Big Data basieren, die Wahl leicht machen. Dank unseres einzigartigen Design Thinking-Ansatzes können unsere Lösungen Ihnen den nahtlosen Übergang zu einem Ökosystemmodell erleichtern. 

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Referenzen: 

• https://internationalbanker.com/technology/fintech-funding-trends-indicate-that-this-year-will-underperform-2021/
• https://home.barclays/news/press-releases/2023/05/barclays-partners-with-transfermate-to-provide-an-international-/
• https://www.ey.com/en_us/banking-capital-markets/how-banks-are-using-ecosystems-to-drive-growth-and-profits 
• https://www.forbes.com/sites/forbestechcouncil/2023/03/28/how-to-thrive-in-todays-digital-banking-ecosystem/?sh=7ac2627f48e3 
• https://www.accenture.com/_acnmedia/pdf-102/accenture-banking-ecosystem.pdf 
• https://www.tcs.com/what-we-do/industries/banking/white-paper/ecosystem-future-of-banking 
• https://www.igcb.com/whitepapers-and-ebooks/decoding-banking-ecosystems-creating-limitless-opportunities-with-open-banking-partnerships/ 

Autor: iGCB-Team