Wie wählt man eine gute digitale Banking-Plattform aus?

Im Laufe der Jahre hat der Trend zum digitalen Banking so stark an Fahrt aufgenommen, dass die digitale Infrastruktur einer Bank über ihr Geschäft entscheiden kann.

Heute, wo die Erwartungen der Kunden in Bezug auf Nahtlosigkeit und Personalisierung so hoch sind wie nie zuvor, reicht es nicht mehr aus, nur digitale Zahlungen und Online-Kontodienste anzubieten. Banken müssen ihren Kunden in wichtigen Lebensmomenten und bei täglichen Aktivitäten nahe sein.

Es genügt zu sagen, dass die traditionellen monolithischen Bankensysteme den heutigen Kundenerwartungen nicht mehr gewachsen sind. Damit Banken in diesem digitalen Wettlauf erfolgreich sein können, ist der Übergang zu modernen digitalen Bankplattformen ein Muss.

Aber wie wählt man bei der Vielzahl der Anbieter die Plattform aus, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen und dem eigenen Budget passt?

Hier finden Sie einen ausführlichen Leitfaden zur Auswahl der richtigen digitalen Plattform.

Worauf Sie bei einer digitalen Banklösung achten sollten

Die Auswahl der richtigen digitalen Plattform hängt von Ihrem Budget, Ihrem Fahrplan, Ihrer Strategie und Ihrer technischen Bereitschaft ab. Zu diesem Zweck sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen, bevor Sie sich für eine digitale Lösung entscheiden.

1. Einfache Integration

Eine digitale Bankplattform sollte sich mühelos in Ihre aktuellen und zukünftigen Kernbankentechnologien integrieren lassen und nicht zu einer weiteren Legacy-Technologie in Ihrem IT-Stack werden.

Achten Sie auf Plattformen mit robusten Integrations-Frameworks, da diese die Integration von Kanälen, Prozessen und Systemen ermöglichen, die Kundendaten vereinheitlichen, eine zentrale Überwachung ermöglichen, die Wiederverwendbarkeit von IT-Ressourcen erlauben und vor allem die Geschäftskontinuität erleichtern.

2. Offene Banking- und Open-Finance-Architektur

Die Frage des Open Banking ist nicht mehr eine Frage des "ob", sondern des "wann". Bei der Wahl einer digitalen Bankplattformsollten Sie die Open-Banking- und Open-Finance-Strategie des Anbieters berücksichtigen.

Suchen Sie insbesondere nach einer Plattform, die bereit ist, API-Funktionen zu nutzen, einschließlich API-Verwaltung, API-Gateway, Kundenauthentifizierung, Entwicklerportal, Zustimmungsmanagement und mehr.

Darüber hinaus sollte die Plattform auch nahtlos mit Ökosystempartnern und anderen Banken zusammenarbeiten, damit Sie Ihren Kunden weitere Mehrwertdienste anbieten können. Dazu gehören die Verwaltung persönlicher Finanzen, die Zusammenführung von Konten oder Überweisungen. Auch nicht-finanzielle Dienstleistungen wie Prämienpunkte, Flugbuchungen und Veranstaltungstickets können Teil dieses Pakets sein.

3. Erfolgsbilanz und Unterstützung des Anbieters

Und schließlich müssen Sie den Ruf, die Erfolgsbilanz und den Kundendienst des Anbieters der digitalen Bankplattform berücksichtigen. Ja, die Systemfunktionalität ist wichtig. Aber Sie müssen auch berücksichtigen, wie sich die Angebote des Anbieters in Ihre Kultur und Innovationsstrategie einfügen.

Suchen Sie nach Anbietern, die nachweislich über Markttrends Bescheid wissen, eine ähnliche Unternehmenskultur wie Sie haben und über eine detaillierte Roadmap verfügen. Zur Bewertung der Erfolgsbilanz eines Anbieters gehören auch Referenzen von anderen Bankern und Kunden, die Qualität der Kundeninteraktionen und der allgemeine Ruf der Branche.

Auch die Unterstützung bei der Implementierung ist einer der Schlüsselfaktoren, die gute von guten Anbietern unterscheiden. Das Gleiche gilt für einen reaktionsschnellen und persönlichen Kundendienst.

4. Microservice-fähige Funktionalitäten

Für eine Bank liegt die Qualität der Kundenorientierung in ihrem Technologie-Stack begründet, insbesondere in ihrer Fähigkeit, kundenorientierte Funktionalitäten einzuführen.

Eine auf Microservices basierende Architektur kann der digitalen Infrastruktur einer Bank diese Bereitschaft, Flexibilität und Skalierbarkeit verleihen. Sie ermöglicht die kontinuierliche Bereitstellung neuer und aktualisierter Softwareanwendungen, unabhängig von der Komplexität oder Größe des Projekts.

Microservices ermöglichen es ihnen auch, ihren Tech-Stack schnell zu überarbeiten und zu erneuern, was den Weg für eine nahtlose horizontale und vertikale Integration ebnet.

5. Omnichannel-Kundenerfahrung

Omnichannel-Kundenerlebnisse bedeuten nicht zwangsläufig, dass der Zugang zu Bankdienstleistungen über mehrere Kanäle möglich ist. Es bedeutet, ein einheitliches Erlebnis zu bieten, unabhängig davon, wo die Kundeninteraktion beginnt.

Einmal erstellen, überall verteilen - eine Omnichannel-Plattform ermöglicht die zentralisierte Steuerung von Kundeninteraktionen. Im Wesentlichen fungiert die digitale Banklösung als zentrale Drehscheibe, durch die alle Kundendaten fließen.

6. Verlässlichkeit, Stabilität und Sicherheit

Angesichts der kritischen Natur des Bankgeschäfts sollte Ihre digitale Bankplattform in der Lage sein, hohe Transaktionsvolumina zu bewältigen, einen unterbrechungsfreien Service aufrechtzuerhalten und Kundenanfragen effektiv zu bearbeiten. Wenn es Probleme mit den Diensten gibt, sollten sie so schnell wie möglich behoben werden.

Da Sie mit sensiblen Kundendaten arbeiten, benötigen Sie eine Plattform, die strenge Anforderungen an Datenverschlüsselung, Compliance, Datensicherung, Zugriffskontrolle und Prüfprotokolle erfüllt. Entscheiden Sie sich für eine Lösung, die über die neuesten Sicherheitsprotokolle verfügt und mit modernsten Überwachungsfunktionen und Funktionen für die Geschäftskontinuität ausgestattet ist.

7. Kaufen, anpassen und aufbauen

Da Innovation von Natur aus fortlaufend ist, hilft Ihnen Ihre digitale Banking-Plattform bei der schrittweisen Umgestaltung, wenn sie es Ihnen ermöglicht, die von Ihnen gekaufte Basisplattform anzupassen oder zu erweitern. Moderne digitale Banking-Plattformen ermöglichen es Banken, alles von UI/UX bis hin zu benutzerdefinierten Microservices, Sicherheitsprotokollen, Regeln und mehr anzupassen oder zu erstellen. Darüber hinaus kann ein Low-Code-Ansatz für die Anpassung oder Erstellung die Belastung Ihrer IT-Teams erheblich verringern und die Innovation beschleunigen.

Einpacken

Da Sie nun wissen, worauf Sie bei einer digitalen Banklösung achten müssen, können Sie sich umsehen. Berücksichtigen Sie alle Ihre Anforderungen und Ziele sowie die Möglichkeiten Ihres vorhandenen technischen Systems, bevor Sie sich für eine Option entscheiden. Sobald Sie gefunden haben, was Sie suchen, nehmen Sie sich die Zeit, jede Option eingehend zu prüfen.

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