Die Herausforderungen und Chancen für Zentralbanken mit modernen Kernbanklösungen

Kernbankenlösungen sind für das reibungslose und effiziente Funktionieren von Zentralbanken von entscheidender Bedeutung. Sie rationalisieren den Betrieb, verwalten Finanzdaten und gewährleisten sichere Transaktionen. Da sich die Finanzmärkte jedoch weiterentwickeln, ändern sich auch die Anforderungen der Zentralbanken. Daher stehen sie bei der Implementierung von Kernbankenlösungen möglicherweise vor besonderen Herausforderungen und Chancen.

Mit der richtigen Kernbanklösung können Zentralbanken ihre Effizienz und Sicherheit erhöhen und ihre Abläufe verbessern. In diesem Artikel gehen wir auf die Herausforderungen ein, mit denen Zentralbanken bei der Implementierung von Kernbankenlösungen konfrontiert sind, und auf die Möglichkeiten, die diese Systeme bieten.

Verständnis von Kernbankenlösungen für Zentralbanken

Kernbankenlösungen sind das Rückgrat des Bankbetriebs, insbesondere für Zentralbanken. Sie rationalisieren eine Vielzahl von Funktionen, von der Währungsverwaltung bis zur Umsetzung der Geldpolitik, und helfen den Zentralbanken, die Finanzstabilität aufrechtzuerhalten und effiziente Geldgeschäfte zu gewährleisten.

Diese Lösungen sind mit fortschrittlichen Funktionen wie Kontoverwaltung, Berichtswesen und Analysen sowie Compliance ausgestattet und ermöglichen es den Zentralbanken, sich über ein einziges Dashboard einen ganzheitlichen Überblick über den finanziellen Zustand des Bankensektors zu verschaffen.

Darüber hinaus ermöglichen Kernbankenlösungen den Zentralbanken, Finanzrisiken schnell zu erkennen und zu steuern. Diese Lösungen umfassen ausgefeilte Instrumente zur Überwachung von Liquiditäts-, Kredit- und Marktrisiken und helfen den Zentralbanken, die Stabilität des Finanzsystems zu erhalten.

Herausforderungen bei der Implementierung von Kernbankenlösungen für Zentralbanken

Core-Banking-Lösungen bieten zwar zahlreiche Vorteile, ihre Implementierung in Zentralbanken kann jedoch einige Herausforderungen mit sich bringen. Dazu gehören:

1. Integration von Altsystemen

Zentralbanken sind oft auf Altsysteme angewiesen, die bereits seit mehreren Jahren im Einsatz sind. Einer Studie zufolge geben Banken weltweit mehr als 64 % ihres Technologiebudgets für die Wartung bestehender Altsysteme aus. Demgegenüber werden nur 46 % des Budgets für die Verbesserung der Technologie verwendet.1 Die Integration neuer Kernbankenlösungen in diese Altsysteme kann jedoch kompliziert und zeitaufwändig sein. Dies kann zu Herausforderungen wie Kompatibilitätsproblemen, Datenmigration und Systeminteroperabilität führen.

2. Datensicherheit und Datenschutz

Allein in den letzten zwei Jahren hat der Bankbetrug um satte 300 % zugenommen^.2 Da Zentralbanken mit sensiblen Finanzdaten umgehen, müssen sie strenge Sicherheits- und Datenschutzbestimmungen einhalten, um Datenschutzverletzungen zu vermeiden. Aus diesem Grund ist es von entscheidender Bedeutung, die Sicherheit der von Core-Banking-Lösungen gespeicherten und verarbeiteten Daten zu gewährleisten. Zentralbanken müssen vorrangig robuste Sicherheitsmaßnahmen implementieren, um Cyber-Bedrohungen, Datenschutzverletzungen und unbefugten Zugriff zu verhindern.

3. Einhaltung von Vorschriften

Zentralbanken arbeiten in einem stark regulierten Umfeld und müssen zahlreiche aufsichtsrechtliche Anforderungen erfüllen. Daher kann die Implementierung von Kernbankenlösungen, die den regulatorischen Standards entsprechen, eine große Herausforderung darstellen. Zentralbanken müssen sicherstellen, dass ihre Core-Banking-Lösungen Daten genau erfassen und melden können und die regulatorischen Richtlinien einhalten, um Verstöße oder Strafen zu vermeiden.

4. Kostenmanagement

Die Implementierung und Wartung von Kernbankenlösungen erfordert erhebliche finanzielle und personelle Investitionen. Daher müssen die Zentralbanken angemessene Budgets und Arbeitskräfte für den Implementierungsprozess und die laufende Wartung und Unterstützung bereitstellen. Begrenzte Ressourcen und Budgetbeschränkungen können für Zentralbanken eine große Herausforderung darstellen, insbesondere in Entwicklungsländern.

Chancen moderner Cloud-basierter Kernbanklösungen für Zentralbanken

Die erfolgreiche Implementierung von Kernbankenlösungen kann zwar eine Herausforderung sein, bietet aber auch unvergleichliche Vorteile. Mit modernen Kernbankenlösungen können Zentralbanken ihre betriebliche Effizienz erheblich steigern, die finanzielle Stabilität stärken und die wirtschaftliche Entwicklung fördern. So geht's:

1. Progressive Umwandlung

Moderne Kernbankenlösungen bieten die Möglichkeit, mit der früheren Version der Kernbankensoftware zu koexistieren. Dies ermöglicht es den Zentralbanken, die Umstellung zu erleichtern und das Beste aus beiden Welten zu nutzen.

2. Verbesserte Datenanalyse

In der heutigen datengesteuerten Welt verlassen sich über 80 % der Zentralbanken auf Big Data^.3 Kernbanklösungen bieten Zentralbanken Zugang zu riesigen Datenmengen im Zusammenhang mit Finanztransaktionen, Marktaktivitäten und Wirtschaftsindikatoren. Durch den Einsatz fortschrittlicher Analysetools können Zentralbanken wertvolle Erkenntnisse gewinnen, um datengestützte Entscheidungen zu treffen, Markttrends zu überwachen und finanzielle Risiken zu bewerten.

3. Durchführung der Geldpolitik

Kernbankenlösungen ermöglichen es den Zentralbanken, ihre Geldpolitik wirksam umzusetzen. Mit Echtzeit-Datenverarbeitungs- und Berichterstattungsfunktionen ermöglichen Kernbankenlösungen den Zentralbanken, die Zinssätze anzupassen, die Liquidität zu steuern und die Kreditbedingungen im Finanzsystem zu beeinflussen. Dies hilft ihnen außerdem, makroökonomische Ziele wie Preisstabilität und höhere Beschäftigung zu erreichen.

4. Finanzaufsicht

Eine der wichtigsten Aufgaben von Zentralbanken ist die Überwachung und Regulierung von Geschäftsbanken und anderen Finanzinstituten in einem Land. Kernbankenlösungen erleichtern eine umfassende Finanzaufsicht, indem sie einen vollständigen Überblick über alle Aktivitäten auf einem einzigen Dashboard bieten. Dazu gehören die Überwachung von Bankgeschäften, die Kontrolle der Einhaltung aufsichtsrechtlicher Anforderungen und die Erkennung potenzieller Risiken und Schwachstellen im Finanzsystem.

5. Digitale Transformation

Satte 71 % der Verbraucher ziehen es vor, ihre Bankkonten über einen Computer oder eine mobile App zu verwalten^.4 Daher müssen auch Zentralbanken die digitale Transformation annehmen und ihre Abläufe und Dienstleistungen modernisieren. Kernbanklösungen können eine solide Grundlage für digitale Transformationsinitiativen schaffen, die es den Zentralbanken ermöglichen, Prozesse zu digitalisieren, innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen einzuführen und das allgemeine Kundenerlebnis zu verbessern.

Zusammenfassend

Kernbanklösungen spielen eine wichtige Rolle im Zentralbankgeschäft und bieten eine Vielzahl von Möglichkeiten zur Effizienzsteigerung, zur Umsetzung geldpolitischer Maßnahmen, zur Unterstützung der digitalen Transformation und mehr. Die Implementierung dieser Systeme kann zwar Herausforderungen mit sich bringen, wie z. B. die Integration von Altsystemen und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, doch die Vorteile sind beträchtlich.

Deshalb ist es wichtig, mit vertrauenswürdigen Anbietern wie der iGCB zusammenzuarbeiten, die hochmoderne digitale Kernbankenlösungen anbieten, die auf die besonderen Bedürfnisse von Zentralbanken zugeschnitten sind. Mit der innovativen Technologie und dem Fachwissen der iGCB können Zentralbanken das volle Potenzial von Kernbankenlösungen ausschöpfen und finanzielle Stabilität und wirtschaftlichen Wohlstand gewährleisten.

Referenzen

https://omdia.tech.informa.com/om120573/legacy-modernization-remains-a-dream-not-a-reality

https://economictimes.indiatimes.com/industry/banking/finance/banking/bank-frauds-up-nearly-300-in-last-two-years-digital-frauds-up-708-rbi/articleshow/110555108.cms?from=mdr

https://www.bis.org/ifc/publ/ifc_report_13.pdf

https://www.aba.com/about-us/press-room/press-releases/consumer-survey-banking-methods-2023