Die Haltung des Challenger Banking

Kundenübersicht

Wenn jemand "Challenger Bank" sagt, stellt man sich einen "Mobile-First Legacy-Killer" vor, ein neugegründetes Unternehmen, das allen traditionellen Akteuren in der Stadt das Mittagessen wegnehmen will. Es gibt sie in verschiedenen Geschmacksrichtungen, aber sie sind segmentspezifisch, auf KMU, Kredite oder CASA ausgerichtet; manche haben einen modisch unverhältnismäßigen Fokus auf Lifestyle-Banking.

All dies erfordert ein hohes Maß an Anpassungsfähigkeit. Das bedeutet APIs und umfangreiche Partnernetzwerke.

Wenn wir diesen Gedankengang weiterverfolgen, könnten wir zu dem Schluss kommen, dass sich die digitalen Herausfordererbanken völlig von den herkömmlichen Akteuren unterscheiden. Dass sie ein Phänomen der ersten Welt sind.

Richtig?

Nicht ganz.

Schauen Sie sich die Quadranten unten an.

In welchen Quadranten würden Sie eine Challenger Bank einordnen?

Die Antwort lautet: "Alles davon".

Und hier ist die große Enthüllung: Challenger Banking ist eine Einstellung, keine Institution.

Unabhängig von Größe, geografischer Lage oder Reifegrad kann jede Bank eine Challenger-Banking-Mentalität annehmen und erfolgreich umsetzen. Auch wenn es kontraintuitiv erscheinen mag, ist dieses Phänomen weiter verbreitet, als Sie denken. Wenn Sie überzeugt sind, dass es sich um ein Phänomen der ersten Welt handelt, lassen Sie uns einen Blick auf das andere Ende des Spektrums werfen.

Willkommen in Afrika

Auf der einen Seite haben wir billigere Technologien, die schrumpfende Präsenz globaler Banken und die Abschaffung verschiedener Dienstleistungen in Nicht-Kernmärkten wie Afrika (als Folge der Krise von 2008). Auf der anderen Seite haben wir eine sehr mobilitätsfreudige Bevölkerung, die auf den Geschmack der Technologie gekommen ist und gerne unterwegs Bankgeschäfte tätigt.

Afrika ist ein fruchtbarer Boden für Challenger Banking. Um loszulegen, genügen einfache Elemente - Zahlungen, Überweisungen, Ersparnisse, Gehaltskonten und Kartenmanagement. Lokale Monolithen, die sich nur langsam darauf einstellen, verlieren den Anschluss an einen neuen Ansturm von Herausforderern, die diese Chance nutzen. Sie brauchen nicht zu groß zu sein, sondern müssen nur ein oder zwei bestimmte Segmente beherrschen.

Jetzt haben wir also festgestellt, dass die geografische Lage beim Phänomen Challenger Banking keine Rolle spielt. Was ist mit der Größe? Schließlich handelt es sich um Konkurrenten des Establishments, um anpassungsfähige Akteure, die sich schneller bewegen können als die veraltete Technologie der herkömmlichen Akteure. Bevor die Wahrsager das Ende des Universalbankwesens prophezeien, haben die lokalen Banken begonnen, sich anzupassen.

Es ist eine Einstellung

Mit einer starken Verbindung zur Zentralbank, einem großen Kundenstamm und einer offensichtlichen Nachfrage nach einer bestimmten Dienstleistung haben die lokalen Banken begonnen, sich strategisch zu digitalisieren.

Anstatt ihre Technologie komplett zu überarbeiten, gründen sie eine Challenger Bank und setzen sie unter ihrem eigenen Dach ein. Nicht genug KMU-Fokus? Kein Problem, stellen Sie ein Geschäfts-, Betriebs- und Technikerteam zusammen, das ein Challenger-Modul betreibt.

Die inhärente modulare Struktur des offenen Bankwesens und des API-Bankwesens hat die alten Banken von dem Druck einer einmaligen vollständigen Überholung befreit. Sie können sich nun auf die schrittweise Modernisierung konzentrieren, ohne die sich bietenden Chancen auf dem Markt zu verpassen.

Eine neue, durchgängig digitale Challenger-Bank könnte versuchen, den Pott aufzumischen, aber eine bestehende Bank, die digital werden will, hat hier die größere Chance.

Um es noch einmal zu sagen: Unabhängig davon, in welchen Quadranten eine Bank fällt, braucht sie nur die Einstellung eines Herausforderers, um das Alte zu überholen und Chancen zu nutzen. Wie kann man sich diese Einstellung aneignen? Wie kann man herausfinden, ob man diese Einstellung hat? Hier ist eine Möglichkeit, dies herauszufinden.

Lackmustest für das Challenger Banking Mind-set

Wir glauben, dass es sechs Schlüsselbögen gibt, die den Wandel von einer traditionellen Bank zu einer Herausfordererbank ausmachen. Sie können sich selbst entlang dieser Facetten einschätzen. Sie können diesen Wandel auch als ein Spektrum betrachten und abschätzen, wie weit Sie auf diesem Weg sind.

Im nächsten Blog werden wir etwas tiefer in die Denkweise der Herausforderer eintauchen, diese Bögen untersuchen und versuchen, die Frage zu beantworten: Wie lebensfähig ist das alles?