Die große Transformation des europäischen Bankwesens: Ist die kompatible Architektur der große Umbruch?

Das Bankwesen war in letzter Zeit voll von bahnbrechenden Entwicklungen. Auf allen globalen Märkten nutzen agile Fintech-Startups digitale Kanäle und bringen alles auf den Markt - von einfachen, unkomplizierten Bankplattformen und -dienstleistungen bis hin zu komplexen Anlageprodukten. In Europa sind die etablierten Banken immer noch in der Pole Position, aber das wird vielleicht nicht ewig so bleiben.

Heute besitzen 23 % der traditionellen Bankkunden ein Neobank-Konto, und diese Zahl steigt weiter. Die Tatsache, dass Revolut, eine Neobank mit Hauptsitz im Vereinigten Königreich, in weniger als einem Jahrzehnt 30 ^Millionen1 Kontoinhaber auf der ganzen Welt angehäuft hat, zeigt uns, dass das Bankwesen an der Schwelle zu einem großen Wandel steht.

Zweifelsohne sind Neobanken spezialisierter. Sie bieten sicherlich nicht das gesamte Spektrum an Software für Finanzdienstleistungen und -produkte an, das traditionelle Banken auf den Tisch bringen. Aber das müssen sie auch nicht.

Heute wenden sich immer mehr Kunden von stationären Bankensystemen und den damit verbundenen Erfahrungen ab und fordern stattdessen die Nahtlosigkeit und Personalisierung mobiler Technologie und entsprechender Software für das Bankgeschäft_.² Bis 2022 wird es in Europa 162 digitale Banken geben^.3

Europäisches Neobanking in aller Kürze
Anzahl der europäischen Neobanken im Jahr 20224 77	Prognostizierte Nutzerbasis im Jahr 20265 128 Millionen	Marktwachstumsrate 2020 - 20266 45,9% CAGR

Da Neobanken vollständig digital sind, legen sie den Schwerpunkt auf das Kundenerlebnis und die jederzeitige Verfügbarkeit. Mehrwertdienste wie intelligente Sparpläne, Tools zur Budgetplanung, Software für Geschäftswachstum und Apps zur Vermittlung von Finanzwissen werden zur ersten Anlaufstelle für jeden jungen Erwachsenen.

Was hindert die Banken also daran, eine digital ausgerichtete Zukunft zu schaffen? In Europa herrschen Trägheit und Erschöpfung, und die Banken zögern aus verschiedenen Gründen, ihre Kernsysteme zu modernisieren. Ein Hauptgrund ist der ROI.

Digitale Transformation - Risiko und Rentabilität der Investition

Die alten Kernbankensoftwaresysteme sind oft einzigartig für die spezifischen Angebote und Prozesse einer Bank. Ihre Migration ist oft kostspielig, vor allem wenn man bedenkt, dass regionale Vorschriften und Produktnuancen in jede Transformationsinitiative einbezogen werden müssen. Und nicht zuletzt besteht immer die Befürchtung, dass das Tempo des technologischen Wandels den Wert der neuen Systeme innerhalb kurzer Zeit übersteigen könnte.

Digital Core Das Modernisierungsdilemma derBankenund die mögliche Lösung liegen im Verständnis der kompatiblen Architektur und ihrer potenziellen Vorteile. Kompositionsfähigkeit ermöglicht es Banken, schnell zu modernisieren, indem sie einzelne Systemkomponenten für ein Upgrade auswählen, anstatt einen monolithischen Ansatz für ihre Kernüberholung zu wählen.

Composable-Plattformen sind hochgradig modular und ermöglichen es, Produkte und Dienste schnell zu entwickeln, zu bündeln und auf den Markt zu bringen, ohne die bestehenden Prozesse zu unterbrechen. Dies bedeutet, dass Aktualisierungen schrittweise auf einer granularen Skala eingeführt werden können, so dass sich die Benutzer bequem an jede neue Änderung der Benutzeroberfläche anpassen können, anstatt von neuen Funktionen überwältigt zu werden. Die meisten kompatiblen Bankensysteme sind so aufgebaut, dass offene API-basierte Integrationen im Vordergrund stehen.

Die Verwendung von Modulen mehrerer Anbieter auf Plug-and-Play-Basis begrenzt die Anbieterbindung und macht spezialisierte Integrationsteams überflüssig, was die Produkteinführung wesentlich kostengünstiger macht. Darüber hinaus kann eine komponierbare Architektur die Bank dabei unterstützen, sich durch die Nutzung von APIs zu einem Ökosystem zu entwickeln. Die Zusammenführung des massiven Kundenstamms des traditionellen Bankwesens mit den agilen Abläufen und digitalen Erkenntnissen von Neobanken ist eine Win-Win-Situation für Kunden, Banken und FinTechs.

Da sich das Tempo der Marktentwicklung beschleunigt, müssen Banken und ihre Software-Architekturen anpassungsfähiger und flexibler denn je sein. Kompositionsfähige Systeme ermöglichen nicht nur niedrigere Gesamtbetriebskosten, sondern bieten auch einen schnellen Weg zur Zukunftssicherheit, da einzelne Komponenten je nach Bedarf schnell erweitert oder geändert werden können. Dies wiederum ermöglicht es den Banken, ihre Backend-Systeme schnell auf neue Produktangebote abzustimmen und sich bietende Marktchancen rasch zu nutzen.

1. "Über uns | Revolut." Accessed August 25, 2023. https://www.revolut.com/about-revolut/.

2. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Banking_Trend_Radar.pdf

3. "European Digital Banking Landscape - BPCBT." Accessed August 25, 2023. https://www.bpcbt.com/blog/european-digital-banking-landscape.

4. https://neobanks.app/europe

5. https://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/europe#transaction-value

6. https://www.reportlinker.com/p06021862/Europe-Neobanking-Market-By-Account-Type-By-Application-By-Country-Industry-Analysis-and-Forecast.html#:~:text=The%20Europe%20Neobanking%20Market%20would,period%20(2020%2D2026).

Autoren

Raju Daryani, Geschäftsleiter, Digital Core, iGCB, Intellect Design Arena

K Srinivasan, Präsident & Regionalleiter Europa & UK, iGCB, Intellect Design Arena