Die einzigartigen Vorteile von Bankgeschäften mit kanadischen Credit Unions

Gegenwärtig gibt es in Kanada über 1600 Kreditgenossenschaften, die die Bankbedürfnisse von über 10 Millionen Bürgern abdecken. Die Kanadier schätzen die Dienstleistungen ihrer Credit Unions sehr hoch ein. Von ihrer gemeinnützigen Struktur bis hin zu ihrem gemeinschaftsorientierten Ansatz sind Credit Unions eine überzeugende Wahl für Menschen, die eine persönliche und unterstützende Bankerfahrung suchen.

In diesem Beitrag gehen wir auf einige wichtige Vorteile von Kreditgenossenschaften ein, darunter bessere Tarife, mitgliederorientierte Dienstleistungen und ihr Engagement für die Entwicklung des Gemeinwesens. Lesen Sie weiter.

Wie funktionieren Kreditgenossenschaften?

Credit Unions in Kanada sind Finanzinstitute ohne Erwerbszweck, die ihren Mitgliedern Bankdienstleistungen anbieten. Zu diesen Dienstleistungen gehören Scheck- und Sparkonten, Kreditkarten, zinsgünstige Darlehen, Zugang zu Geldautomaten und vieles mehr. 

Die Mitglieder dieser Gewerkschaften sind nicht nur deren Kunden, sondern auch deren Eigentümer. Dadurch haben sie ein Mitspracherecht bei der Arbeit der Gewerkschaft. Außerdem reinvestieren die Kreditgenossenschaften ihre Gewinne in das Unternehmen und verteilen sie an die Mitglieder. 

Sie sind wesentlich kleiner als Geschäftsbanken und haben in der Regel zwischen einigen hundert und mehreren tausend Mitgliedern. Ihr Hauptaugenmerk liegt auf der Unterstützung lokaler Gemeinschaften in ganz Kanada, indem sie erschwingliche Bankgeschäfte anbieten und Wohltätigkeitsarbeit leisten.

Was sind die einzigartigen Vorteile der kanadischen Credit Unions?

Hier finden Sie 10 Vorteile von Bankgeschäften mit Kreditgenossenschaften in Kanada:

1. Eigentumsverhältnisse der Credit Union

Wenn eine Person einer kanadischen Kreditgenossenschaft beitritt, wird sie auch Miteigentümer, was ihr die Kontrolle über die Arbeitsweise der Gewerkschaft gibt. Sie können zum Beispiel den Vorstand wählen, Entscheidungen über die Finanzdienstleistungen beeinflussen usw. Außerdem erhalten sie ihren Anteil am Gewinn in Form von Dividenden.

2. Personalisierte Finanzdienstleistungen

Die meisten Gewerkschaften haben ein paar hundert bis ein paar tausend Mitglieder, was im Vergleich zum Kundenstamm einer Geschäftsbank recht wenig ist. Außerdem sind sie im Gegensatz zu Banken nicht gewinnorientiert. Daher sind Gewerkschaften in der Lage, das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder in den Vordergrund zu stellen, indem sie ihnen Dienstleistungen mit einer persönlichen Note anbieten.

Aufgrund ihres auf den Menschen ausgerichteten Ansatzes im Bankgeschäft haben die Kanadier die Kreditgenossenschaften 19 Jahre in Folge zu den Gewinnern in der Kategorie "Customer Service Excellence" der IPSOS Financial Service Excellence Awards gewählt.

3. Digitalisiertes Banking

Durch Bankgeschäfte mit Credit Unions müssen die Kanadier nicht auf den Komfort verzichten, den traditionelle Banken bieten. Die Gewerkschaften bieten ihren Mitgliedern die Möglichkeit, Bankkonten online zu beantragen und unterstützen Internet- und Mobile-Banking.

Auch der Einsatz spezieller Software für Kreditgenossenschaften ist in der Branche weit verbreitet. Gewerkschaften nutzen Plattformen für die Kreditvergabe und digitale Kreditsoftware um die Kreditbeantragung und -genehmigung zu automatisieren und so die Kreditverfügbarkeit für ihre Mitglieder zu verbessern.

4. Kostenloser Zugang zu einem breiten ATM-Netz

Banken verlangen von ihren Kunden Gebühren, wenn sie die Geldautomaten der Konkurrenz nutzen. Die Kreditgenossenschaften hingegen bieten einen zuschlagsfreien Geldautomatendienst an, unabhängig vom verwendeten Netz. Die meisten Kreditgenossenschaften des Landes gehören dem kanadischen Netzwerk THE EXCHANGE an, das den Gewerkschaftsmitgliedern uneingeschränkten Zugang zu Geldautomaten bietet. 

5. Erschwingliche Bankdienstleistungen

Kreditgenossenschaften bieten den Komfort digitalisierter Bankgeschäfte und kostenloser Geldautomaten ohne große Kosten für die Mitglieder. Wie bereits erwähnt, reinvestieren die Gewerkschaften ihre Gewinne in die Organisation. Sie geben diesen Gewinn in Form von niedrigen Gebühren an die Mitglieder weiter, sei es in Form von Antragsgebühren, Kreditbearbeitungsgebühren, Servicegebühren usw.

6. Bessere Zinssätze

Kreditgenossenschaften stellen das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder in den Vordergrund, indem sie ihnen im Vergleich zu traditionellen Banken günstigere Zinssätze bieten. Die Mitglieder profitieren von höheren Zinssätzen auf ihre Einlagen, was das Wachstum ihres Finanzvermögens im Laufe der Zeit erleichtert. 

Außerdem sind die Zinssätze für Kredite bei Kreditgenossenschaften in der Regel niedriger. Zusammen mit geringeren Bearbeitungsgebühren macht dies die Kreditaufnahme für die Mitglieder erschwinglicher.

7. Demokratisierte Kriterien für die Darlehensgewährung

Neben niedrigeren Kreditzinsen bieten Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern durch flexiblere Zulassungskriterien auch leichter zugängliche Kreditoptionen. Sie sind dafür bekannt, dass sie Personen entgegenkommen, die die strengen Anforderungen traditioneller Banken nicht erfüllen, z. B. Personen mit niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten, unregelmäßigem Einkommen oder unüblicher Beschäftigung.

8. Einlagensicherung

Die meisten Kreditgenossenschaften in Kanada unterliegen den Gesetzen der Provinzen, und in jeder Provinz des Landes gilt eine Mindesteinlagensicherung von 100.000 $. Das bedeutet, dass die Einlagen der Mitglieder auch dann sicher sind, wenn die Kreditgenossenschaft ihre Geschäftstätigkeit aufgibt. 

9. Unterstützung der Gemeinschaft

Das Hauptziel der Kreditgenossenschaften ist die Stärkung der Gemeinschaften, denen sie dienen. Sie tun dies, indem sie einen Teil ihres Gewinns an die Gemeinschaft spenden, Stipendien vergeben, Patenschaften anbieten und ehrenamtliche Arbeit leisten. Im Jahr 2021 spendeten Kanadas Kreditgenossenschaften über 40 Millionen Dollar für wohltätige Zwecke, während ihre Mitarbeiter mehr als 77.694 Stunden ehrenamtliche Arbeit leisteten.

10. Unterstützung für lokale Unternehmen

Auch bei der Unterstützung lokaler Unternehmen haben die Kreditgenossenschaften eine gute Bilanz vorzuweisen. Sie gewähren derzeit rund 350.000 kleinen und mittleren Unternehmen im Lande erschwingliche Kredite. Darüber hinaus hat der kanadische Verband unabhängiger Unternehmen (Canadian Federation of Independent Business) herausgefunden, dass Unternehmen die Dienstleistungen, die sie von Credit Unions erhalten, für besser halten als die der fünf größten Banken des Landes. Credit Unions haben auch eine gute Erfolgsbilanz bei der Unterstützung lokaler Unternehmen. Sie gewähren derzeit rund 350.000 kleinen und mittleren Unternehmen im Lande erschwingliche Kredite. Darüber hinaus hat der kanadische Verband unabhängiger Unternehmen (Canadian Federation of Independent Business) herausgefunden, dass die Unternehmen die Dienstleistungen, die sie von Kreditgenossenschaften erhalten, für besser halten als die der fünf größten Banken des Landes.

Einpacken

Die Kreditgenossenschaften in Kanada wollen die Gemeinschaften, denen sie dienen, stärken. Daher bieten sie ihren Mitgliedern erschwingliche Bankdienstleistungen, kostenlosen Zugang zu Geldautomaten und einen leichteren Zugang zu Krediten. Diese Vorteile sind wichtig, um ihre Mitglieder finanziell widerstandsfähig zu machen und die Entwicklung der Gemeinschaft zu fördern.

Um Kreditgenossenschaften dabei zu helfen, den wachsenden Erwartungen gerecht zu werden, bietet iGBC spezielle Software für KreditgenossenschaftenDas iGCB-Angebot für Kreditgenossenschaften ist eine digitale End-to-End-Banklösung in der Cloud, die für vernetzte Ökosysteme entwickelt wurde. Die zukunftsorientierte und Open-Banking-fähige Lösung ermöglicht es Kreditgenossenschaften, mit Fintechs zusammenzuarbeiten und schnell innovative Produkte auf den Markt zu bringen, die den Umsatz steigern, die betriebliche Effizienz erhöhen und die Möglichkeit bieten, neue, jüngere Mitglieder zu gewinnen.

Besuchen Sie die iGCB-Website, um mehr über die Software für Kreditgenossenschaften zu erfahren.

Referenzen

• https://www.nerdwallet.com/ca/banking/what-is-a-credit-union#:~:text=The%20first%20credit%20union%20in,to%20many%20thousands%20of%20members.
• https://www.biv.com/sponsored/canadian-credit-unions-are-number-one-choice-small-businesses-global-conference-8272674#:~:text=Over%20six%20million%20Canadians%20outside,credit%20union%20or%20caisse%20populaire
• https://www.ipsos.com/en-ca/ipsos-awards-top-honours-financial-services-excellence-canada
• https://www.sunshineccu.com/how-credit-unions-help-communities-thrive#:~:text=Last%20year%2C%20credit%20unions%20across,profits%20to%20local%20community%20organizations
• https://canadascreditunions.ca/wp-content/uploads/2023/10/2022-23-CCUA-ESG-Report-Final-2.pdf
• https://financialpost.com/fp-finance/banking/canada-big-banks-lose-credit-unions-cfib-small-business#:~:text=Small%20businesses%20are%20happier%20with,of%20Independent%20Business%20has%20found