Die einzigartigen Vorteile von Bankgeschäften mit Credit Unions im Vereinigten Königreich

Wenn Sie nach Alternativen zu traditionellen Banken und Finanzinstituten im Vereinigten Königreich suchen, können Credit Unions eine Überlegung wert sein. Sie sind gemeinschaftsorientierte, gemeinnützige Organisationen, die ähnliche Finanzdienstleistungen wie Banken anbieten, wobei das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder Vorrang vor der Erzielung von Gewinnen hat.

Wenn Sie einer Credit Union beitreten, werden Sie nicht nur Mitglied, sondern auch Eigentümer und können so sicherstellen, dass alle Entscheidungen im besten Interesse aller getroffen werden. Von niedrigeren Kreditzinsen bis hin zu besseren Renditen für Sparguthaben - Credit Unions im Vereinigten Königreich machen Finanzdienstleistungen für unterversorgte Menschen zugänglicher.

Nach Angaben der Bank of England gab es allein im ersten Quartal 2024 mehr als 2,1 Millionen Mitglieder in den Credit Unions, und die Zahl der vergebenen Kredite stieg um 2,88 % - das ist der höchste jemals verzeichnete ^Wert1. Doch was ist der Grund für die Beliebtheit der Credit Unions im Vereinigten Königreich? Finden wir es heraus.

Vorteile von Bankgeschäften mit britischen Kreditgenossenschaften

Nur 67 % der Kunden im Vereinigten Königreich vertrauen den Banken, bei denen sie derzeit ihre Bankgeschäfte ^tätigen2. Credit Unions verfolgen einen mitgliederorientierten Ansatz und konzentrieren sich auf das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder und nicht auf die Gewinnmaximierung. Daher bietet die Entscheidung für Credit Unions zur Deckung Ihres Bankbedarfs im Vereinigten Königreich eine Reihe von Vorteilen. Dazu gehören:

1. Hohe Renditen auf Sparguthaben und Einlagen

Einer der wichtigsten Vorteile von Bankgeschäften mit Credit Unions im Vereinigten Königreich besteht darin, dass sie höhere Renditen auf Ersparnisse und Einlagen bieten als traditionelle Banken. Credit Unions sind gemeinnützige Organisationen, die ihre Gewinne zum Nutzen ihrer Mitglieder in den Verband reinvestieren. Dadurch können sie die Vorteile für die Mitglieder maximieren und bessere Renditen in Form von Dividenden bieten.

Diese Renditen, die in der Regel zwischen 1 % und 3 ^%3 liegen, sind besonders vorteilhaft, wenn Sie Ihre Einlagen sicher parken und gleichzeitig eine attraktive Dividende darauf erhalten möchten.

2. Niedrigere Darlehenszinsen

Da sich Kreditgenossenschaften darauf konzentrieren, ihren Mitgliedern erschwingliche und zugängliche Finanzdienstleistungen zu bieten, bieten sie oft Kredite zu niedrigeren Zinssätzen an. Ganz gleich, ob Sie Geld für die Renovierung Ihres Hauses, die Erweiterung Ihres Unternehmens oder für private Zwecke benötigen, bei Kreditgenossenschaften können Sie günstigere Zinssätze als bei traditionellen Banken erhalten.

Dies gewährleistet eine kosteneffiziente Kreditaufnahme, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Gesamtkosten für die Kreditaufnahme zu senken und über die Laufzeit des Kredits mehr Geld zu sparen. Darüber hinaus bieten viele Kreditgenossenschaften im Vereinigten Königreich auch flexible Bedingungen an und sind bereit, mit Mitgliedern mit einer begrenzten Kredithistorie zu arbeiten.

3. Gemeinschaftsorientierter Ansatz

Ein weiterer Vorteil von Bankgeschäften mit britischen Kreditgenossenschaften ist ihr gemeinschaftsorientierter Ansatz, der die Interessen ihrer Mitglieder über die Gewinne stellt. Credit Unions sind im Besitz ihrer Mitglieder und werden von diesen verwaltet; sie konzentrieren sich darauf, der lokalen Gemeinschaft zu dienen. Folglich ist jede Entscheidung, die sie treffen, im besten Interesse der Gemeinschaft, der sie dienen.

Dadurch können die Kreditgenossenschaften die individuellen Bedürfnisse ihrer Mitglieder besser verstehen und individuellere Lösungen anbieten. Da Kreditgenossenschaften kleiner sind als Geschäftsbanken und Finanzinstitute, sind sie oft flexibler und bereit, ihre Mitglieder in finanziellen Notlagen zu unterstützen. Dieser auf die Gemeinschaft ausgerichtete Ansatz schafft ein Gefühl der Zugehörigkeit und des Vertrauens und macht Kreditgenossenschaften zu einem sicheren und zuverlässigen Bankpartner.

4. Vollständig reguliert durch die FCA und PRA

Die britischen Kreditgenossenschaften werden von der Financial Conduct Authority (FCA) und der Prudential Regulation Authority (PRA⁾⁴ vollständig reguliert. Die FCA stellt sicher, dass alle Kreditgenossenschaften die Vorschriften einhalten und fair und transparent arbeiten. Dazu gehört, dass sie die Interessen ihrer Mitglieder in den Vordergrund stellen, klare Informationen über Produkte und Dienstleistungen bereitstellen und ethische Kreditvergabepraktiken gewährleisten.

Andererseits überwacht die PRA die finanzielle Stabilität der Kreditgenossenschaften und stellt sicher, dass sie über ausreichende Kapitalreserven verfügen und das finanzielle Risiko minimieren. Außerdem sind Ihre Einlagen bei einer Credit Union durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS) abgesichert. Das bedeutet, dass der FSCS Ihre Einlagen bis zu einer Höhe von 85.000 ^£5 abdeckt, wenn die Kreditgenossenschaft ihren Betrieb einstellt. Diese Regelungen geben Ihnen die Gewissheit, dass Ihre Ersparnisse und Anlagen sicher sind.

5. Finanz-Coaching und Inklusion

Ein weiterer hervorstechender Vorteil der Bankgeschäfte mit Credit Unions im Vereinigten Königreich ist, dass sie sich auf die Bereitstellung von Finanz-Coaching und die Gewährleistung von Inklusivität konzentrieren. Da Kreditgenossenschaften das finanzielle Wohlergehen ihrer Mitglieder in den Vordergrund stellen, führen sie regelmäßig Finanzbildungsprogramme durch, um die Mitglieder zu befähigen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Dabei kann es sich um kostenlose Workshops, Seminare oder Einzelberatungen handeln, die den Mitgliedern wichtige Finanzkonzepte wie Budgetierung, Sparen und Schuldenmanagement näher bringen.

Darüber hinaus sind Kreditgenossenschaften bereit, Kredite an Mitglieder zu vergeben, die nicht über das erforderliche Einkommen oder die Kredithistorie verfügen, um die strengen Zulassungsvoraussetzungen größerer Banken zu erfüllen. Diese Flexibilität fördert die finanzielle Inklusion und stellt sicher, dass die Mitglieder trotz ihres finanziellen Hintergrunds einfachen Zugang zu Krediten erhalten und ihre Zukunft verbessern können.

Was Sie beachten sollten, bevor Sie einer Credit Union im Vereinigten Königreich beitreten

Bevor Sie einer britischen Kreditgenossenschaft beitreten, sollten Sie unbedingt einige wichtige Faktoren ^{berücksichtigen6}:

• Standort: Kreditgenossenschaften sind kleine Organisationen, die möglicherweise nur einige wenige Filialen in einem Bundesland haben. Vergewissern Sie sich, dass Ihre bevorzugte Kreditgenossenschaft eine Filiale in der Nähe Ihres Wohnorts hat.
• Berechtigung zur Mitgliedschaft: Prüfen Sie, ob Sie die Zulassungskriterien der Kreditgenossenschaft erfüllen, bevor Sie die Mitgliedschaft beantragen.
• Geldautomaten: Kreditgenossenschaften haben in der Regel weniger Geldautomaten. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise Geld von Geldautomaten abheben müssen, die von anderen Banken betrieben werden, und eine Transaktionsgebühr zahlen müssen.

Einpacken

Bankgeschäfte mit einer britischen Credit Union bieten eine Reihe von Vorteilen. Von höheren Sparzinsen und niedrigeren Kreditzinsen bis hin zu einem gemeinschaftsorientierten Ansatz und einem umfassenden Finanz-Coaching - Credit Unions legen Wert auf das Wohlergehen ihrer Mitglieder und auf finanzielle Inklusion. Und da sie von der FCA und der PRA reguliert werden, können Sie sich darauf verlassen, dass Ihre Einlagen sicher sind.

Bevor Sie jedoch eine Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft beantragen, sollten Sie Faktoren wie Standort, Verfügbarkeit von Geldautomaten und Zulassungskriterien berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Referenzen

¹https://www.bankofengland.co.uk/statistics/credit-union/2024/2024-q1
²https://www.thebanker.com/Do-banks-really-understand-customers-needs-1704358247
³https://www.moneysavingexpert.com/loans/credit-unions/
⁴https://creditunion.co.uk/five-reasons-to-join-a-credit-union/
⁵https://creditunion.co.uk/about-london-mutual-credit-union/legal/
⁶https://www.raisin.com/en-us/banking/advantages-of-credit-unions