Unter der Haube einer digitalen Bank

Wenn es eine Erkenntnis aus den Umwälzungen in der Branche in den letzten fünf Jahren gibt, dann ist es diese: Egal, in welchem Reifestadium Sie sich befinden, es ist an der Zeit, Ihren Kern zu überdenken. Ironischerweise ist dies der einzige Vorschlag, den weder die Bank noch ein Technologieunternehmen unterbreiten wird.

Die Zurückhaltung ist verständlich, denn eine Kernumstellung ist kein kleines Unterfangen. Sie ist relativ kostspielig, und das Ergebnis einer solchen Umgestaltung ist nicht völlig garantiert. Aber hinter dieser Zurückhaltung steckt mehr. Sie beruht auf zwei großen Bedenken seitens der Bank.

1. Angst vor dem Aufreißen und Ersetzen
2. Ineffiziente Integration

Die Banken haben einen Namen für eine Technologie, die ein altes System ohne Unterbrechung der Dienste ersetzt. Sie nennen es ein Einhorn. Es wird weithin bewundert und beworben, und die Leute scheinen genau zu wissen, wie es aussieht, aber niemand hat es tatsächlich gesehen. Aus diesem Grund wird jeder Vorschlag, der den Kern betrifft, mit einer gesunden Portion Skepsis betrachtet.

Unabhängig von der Anzahl der gezeigten Funktionen kann eine neue Technologie nur dann einen Mehrwert für die Bank bringen, wenn sie diese beiden Bedenken der Bank ausräumt. Es ist daher klar, dass eine Technologie, die eine Bank auf ihrem digitalen Weg unterstützen soll, dies nicht allein auf der Grundlage von Funktionsmerkmalen tun kann. Sie muss tiefer gehen und sich mit der zugrundeliegenden Architektur dessen befassen, was es bedeutet, eine digitale Bank zu sein.

Die digitalen Bestrebungen einer Bank könnten in einer bestimmten Phase des Spektrums auf Resonanz stoßen. Wie auch immer das Ergebnis aussehen mag, es muss den Grundsätzen der 5E Proposition entsprechen. So würde eine wirklich digitale Bank auf architektonischer Ebene aussehen.

Öffnen Sie die Motorhaube: Digital 360 Referenzarchitektur

Nehmen wir uns einen Moment Zeit, um dieses Schema zu verinnerlichen. Auf den ersten Blick sind in der Architektur mehrere Ebenen zu erkennen. Bei näherer Betrachtung werden Sie feststellen, dass es eigentlich nur drei Ebenen gibt.

1. Ebene des Erfahrungsmanagements:

Sie umfasst die beiden oberen Schichten, die Sie im Schema sehen - Zugangskontrollen und Zugangspunkte. Ohne sich von Funktionen wie BOTs oder Open Banking hinreißen zu lassen, besteht die geheime Zutat dieser Schicht in den eingebauten Selbstbedienungsprotokollen. Die kontextbezogene und intuitive Erlebnismanagementschicht ist in der Lage, transaktionale und unstrukturierte Datenschnipsel zu synthetisieren. Als Erlebnisschicht ist sie autark und belastet Ihren bestehenden Kern nicht.

2. Transaktionsmanagement-Schicht:

Diese Schicht besteht aus Ihren Produktprozessoren und grundlegenden Diensten. Die Transaktionsschicht ist robust und skalierbar, basiert auf Standards und ist offen. Sie ist funktional reichhaltig und marktrelevant. Eine wichtige Facette dieser Schicht, die, wie Sie sehen können, in ihren Produktprozessoren umfassend ist, ist auch hochgradig modular. Das bedeutet, dass Sie je nach Wachstum Module zu- oder abschalten können.

3. Digitale Brücke:

Die Digital Bridge ist ein Durchbruch bei der Integration. Nicht nur bei der Zusammenführung interner Systeme, sondern auch bei der Zusammenführung eines ganzen Ökosystems voller Apps von Drittanbietern. Das API-first Design sorgt für eine reibungslose Bereitstellung. Es ist diese Schicht, die Zugriffsmethoden und Unternehmensdienste umfasst, die eine flexible Produktkonfiguration, 360-Grad-Ansichten in Echtzeit und vieles mehr ermöglicht.

Wenn eine Bank über eine solche modulare, reibungslose und kundenorientierte Architektur verfügen würde, wären Entscheidungen über die digitale Transformation viel einfacher als heute. Die Architektur ist zwar aus unserer Zeit, aber sie ist zukunftssicher und könnte den Banken tatsächlich einen sicheren Weg in die Zukunft weisen.